Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là gì? 2 cách tính đơn giản

Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là một khái niệm quan trọng trong ngành bảo hiểm, ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của người tham gia. Hiểu rõ về lãi suất này không chỉ giúp bạn lựa chọn sản phẩm phù hợp mà còn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả.

Qua bài viết này, bạn chỉ cần bỏ ra 15 phút sẽ nắm được 2 cách tính lãi suất bảo hiểm nhân thọ một cách đơn giản và nhanh chóng nhất.

Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là gì?

Lãi suất bảo hiểm nhân thọ được định nghĩa là mức lãi mà công ty bảo hiểm phân bổ vào giá trị hợp đồng khi kết thúc năm tài chính. Điều này có nghĩa là, sau một năm, người tham gia sẽ nhận được một khoản lãi nhất định từ số tiền đã đóng góp cho hợp đồng bảo hiểm của mình.

Khái niệm này có vai trò cực kỳ quan trọng đối với những người tham gia bảo hiểm nhân thọ. Nó không chỉ là yếu tố quyết định trong việc đánh giá lợi ích mà bạn có thể nhận được từ hợp đồng bảo hiểm mà còn phản ánh tình hình tài chính của công ty bảo hiểm đó.

Lãi suất bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm loại hợp đồng bảo hiểm và gói sản phẩm mà bạn chọn. Thông thường, lãi suất bảo hiểm nhân thọ được chia thành hai loại chính: lãi suất không đảm bảo và lãi suất đầu tư.

Lãi suất không đảm bảo: Đối với các sản phẩm bảo hiểm có tham gia chia lãi, người tham gia sẽ được hưởng quyền lợi từ kết quả kinh doanh của công ty bảo hiểm. Điều này có nghĩa là, nếu công ty hoạt động tốt và đạt được lợi nhuận cao, bạn sẽ nhận được lãi suất chia cuối hợp đồng hoặc bảo tức dựa trên kết quả này.

Lãi suất đầu tư: Lãi suất đầu tư dành cho sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư. Người tham gia sẽ nhận được quyền lợi từ kết quả đầu tư thực tế của các Quỹ liên kết đầu tư mà công ty bảo hiểm quản lý. Với hình thức này, lãi suất phụ thuộc vào sự biến đổi của thị trường và khả năng sinh lời của các quỹ đầu tư.

Lãi suất bảo hiểm hiện nay là bao nhiêu?

Thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đang ngày càng phát triển với nhiều công ty cung cấp dịch vụ bảo hiểm khác nhau. Mỗi công ty bảo hiểm đều có mức lãi suất riêng, điều này tạo nên một bức tranh đa dạng cho người tiêu dùng.

Theo dữ liệu mới nhất, lãi suất của một số công ty bảo hiểm nổi bật trên thị trường năm tài chính 2020 như sau: AIA từ 5,6%, Prudential từ 5,5%, Manulife từ 5,73%, Generali từ 3,9%, Chubb từ 5,0%, và Sunlife từ 5,50%. Tuy nhiên, mức lãi suất này chỉ mang tính chất tham khảo, thực tế còn phụ thuộc vào từng sản phẩm cụ thể và thời điểm mua.

Mức lãi suất bảo hiểm nhân thọ không phải là cố định, nó có thể thay đổi theo từng năm tài chính tùy thuộc vào tình hình kinh tế cũng như hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm. Điều này có nghĩa rằng, nếu bạn mua bảo hiểm vào thời điểm lãi suất cao, bạn có thể nhận được lợi ích lớn hơn so với thời điểm có lãi suất thấp.

Sự khác biệt về lãi suất giữa các công ty bảo hiểm tạo ra sự cạnh tranh mạnh mẽ, từ đó thúc đẩy các công ty cải thiện dịch vụ và quyền lợi cho người tham gia. Điều này cũng mang lại cơ hội cho khách hàng chọn lựa những sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của họ.

Cách tính lãi suất bảo hiểm nhân thọ

Việc hiểu rõ cách tính lãi suất bảo hiểm nhân thọ là rất cần thiết để bạn có thể dự đoán được lợi ích mà mình sẽ nhận được. Có hai phương pháp chính để tính lãi suất bảo hiểm nhân thọ: lãi suất chia hàng năm và lãi suất đầu tư.

Lãi suất chia hàng năm

• Lãi suất chia hàng năm được tính dựa trên phí bảo hiểm từ các hợp đồng có tham gia chia lãi. Số tiền này sẽ được tập hợp vào Quỹ chủ hợp đồng và được công ty bảo hiểm đầu tư vào các tài sản như trái phiếu hoặc tiền gửi ngân hàng.
• Một điều thú vị là lãi chia không phụ thuộc vào mức phí bảo hiểm bạn đã đóng mà dựa vào kết quả đầu tư của Quỹ. Điều này có nghĩa là, cho dù bạn đóng phí bảo hiểm cao hay thấp, lãi suất bạn nhận được vẫn sẽ phụ thuộc vào cách công ty bảo hiểm quản lý và đầu tư Quỹ của mình.

Lãi suất đầu tư

Lãi suất đầu tư được chia thành hai loại chính: bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị.

• Bảo hiểm liên kết chung: Lãi chia theo kết quả đầu tư thực tế của Quỹ liên kết chung, nhưng không thấp hơn mức lãi suất tối thiểu trong hợp đồng. Điều này có nghĩa là, bạn sẽ nhận được một mức lãi suất tối thiểu ngay cả khi Quỹ không hoạt động hiệu quả.

• Bảo hiểm liên kết đơn vị: Lãi chia theo kết quả đầu tư thực tế của Quỹ liên kết đơn vị mà người tham gia chọn. Đặc điểm của loại bảo hiểm này là không có đảm bảo lãi suất tối thiểu, do đó người tham gia chịu rủi ro đầu tư cao hơn, nhưng khả năng sinh lời cũng cao hơn.

F88 có bán bảo hiểm nhân thọ không?

F88 không cung cấp bảo hiểm nhân thọ mà tập trung vào các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ. Với quyền lợi và chi phí hợp lý, các gói bảo hiểm phi nhân thọ tại F88 mang lại sự an tâm và bảo vệ tối ưu, từ bảo hiểm xe máy, ô tô cho đến bảo hiểm sức khỏe hoặc tai nạn cá nhân. F88 luôn đặt sự minh bạch, tiện lợi và nhanh chóng lên hàng đầu, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận và tận hưởng các dịch vụ bảo hiểm chất lượng cao.

Tóm lại, lãi suất bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò cực kỳ quan trọng trong việc xác định quyền lợi của người tham gia. Việc nắm rõ thông tin về lãi suất, cách tính và quy trình phân bổ lãi suất sẽ giúp bạn đưa ra quyết định thông minh khi lựa chọn sản phẩm bảo hiểm. Hãy luôn nhớ rằng, mục đích chính của bảo hiểm là bảo vệ sức khỏe và tài chính của bạn, và lãi suất chỉ là một phần bổ sung cho những lợi ích đó.