Các loại bảo hiểm hiện nay và cách phân biệt

Trên thị trường hiện nay, các loại bảo hiểm được phân chia khá đa dạng dựa vào đặc điểm đối tượng hoặc kỹ thuật bảo hiểm. Thực tế, mỗi cá nhân đều sở hữu tối thiểu một loại bảo hiểm nhất định.

Bài chia sẻ dưới đây sẽ góp phần cung cấp những thông tin bổ ích để bạn đọc hiểu rõ các loại hình bảo hiểm thông dụng ở nước ta.

1. Các loại bảo hiểm thương mại phổ biến hiện nay

Bảo hiểm thương mại là loại bảo hiểm hướng tới mục đích kinh doanh sinh lời, được triển khai bởi các doanh nghiệp bảo hiểm. Theo đó, người mua bảo hiểm phải đóng phí để duy trì hợp đồng, còn doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ bồi thường theo như thỏa thuận cho người tham gia nếu xảy ra bất kỳ sự kiện bảo hiểm nào.

Hiện nay có 3 bảo hiểm thương mại, bao gồm:

1.1. Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp bảo vệ người tham gia trước rủi ro liên quan tới sức khoẻ, thân thể và tính mạng. Từ đó giảm áp lực tài chính, chu toàn cuộc sống ổn định.

Hiện nay, song song với sự phát triển của xã hội hiện đại thì nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ cũng ngày càng gia tăng, tạo điểm tựa vững chắc để mọi người an tâm vui sống.

Bảo hiểm nhân thọ là lựa chọn lý tưởng, mang lại giá trị bảo vệ cao cho người tham gia. Tham gia bảo hiểm càng sớm càng tốt, đặc biệt là khoảng thời gian 20 – 30 tuổi để vừa tiết kiệm phí đóng, vừa tăng thời gian tích lũy tài sản lâu dài.

1.2. Bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình bảo hiểm hỗ trợ chi trả, bồi thường tổn thất khi người thụ hưởng gặp phải những thiệt hại về vật chất. Bao gồm cháy nổ, thiên tai, trộm cắp hoặc tai nạn. Có thể xem bảo hiểm phi nhân thọ như một giải pháp giảm thiểu tối đa hậu quả do các biến cố bất ngờ xảy ra.

Qua đó, thể hiện tính cộng đồng, tương trợ, hạn chế khó khăn cho những rủi ro mà người tham gia bảo hiểm phải chịu đựng.

1.3. Bảo hiểm sức khỏe

• Người dân Việt Nam ta luôn ý thức được tầm quan trọng của sức khỏe, nhất là sau sự ảnh hưởng của Đại dịch Covid thì vấn đề chăm sóc sức khoẻ càng trở nên thiết thực hơn bao giờ. Do đó mà xu hướng người tham gia bảo hiểm bảo vệ sức khỏe ngày càng gia tăng.
• Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm hỗ trợ thanh toán các chi phí y tế nếu người tham gia chăm sóc sức khỏe tại bệnh viện hoặc gặp rủi ro phải nằm viện như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
• Theo Luật kinh doanh bảo hiểm, các loại hình bảo hiểm sức khỏe bao gồm: bảo hiểm tai nạn con người, bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ và bảo hiểm y tế. Lựa chọn gói bảo hiểm tuỳ thuộc vào nhu cầu của bản thân. Giúp bạn gia tăng chất lượng cuộc sống, chủ động vượt qua mọi rủi ro bệnh tật không mong muốn.
• Không chỉ cho phép người tham gia chủ động lựa chọn, trải nghiệm dịch vụ y tế tiên tiến, bảo hiểm sức khỏe còn có thể sử dụng cho cả gia đình. Đồng thời cũng có thể áp dụng ở mọi nơi, không phân biệt tuyến thăm khám, chữa trị.

2. Tìm hiểu 9 nghiệp vụ chính của bảo hiểm phi nhân thọ

Hiện nay, bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm 9 nghiệp vụ chính:

Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại: Sản phẩm này dành cho đối tượng là tài sản, bao gồm tiền bạc, giấy tờ có giá trị quy đổi bằng tiền và các quyền tài sản.

Bảo hiểm xe cơ giới: Loại bảo hiểm này cung cấp tiền bồi thường cho chủ xe nếu xảy ra rủi ro về con người, xe hay đồ đạc trên xe.

Bảo hiểm trách nhiệm: Khi người tham gia bảo hiểm làm hư hỏng, tổn hại đến cá nhân hay tổ chức thì công ty bảo hiểm sẽ đứng ra chịu trách nhiệm pháp lý và bồi thường thiệt hại cho cá nhân, tổ chức đó.

Bảo hiểm xe hàng hoá: Trong quá trình vận chuyển hàng hoá (vận chuyển đường bộ, đường biển, đường hàng không, đường sắt hay đường thủy) nếu có rủi ro làm hàng hoá bị hư hỏng thì người tham gia được bồi thường thiệt hại.

Bảo hiểm nông nghiệp: Đây là bảo hiểm dành cho người kinh doanh trong lĩnh vực nông/lâm nghiệp, thuỷ sản, hỗ trợ bồi thường thiệt hại khi rủi ro ập đến.

Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu: Trách nhiệm bồi thường của bảo hiểm thân tàu được thực hiện nếu phần thân, máy móc và thiết bị của tàu bị hư hỏng.

Bảo hiểm hàng không: Loại bảo hiểm này chịu trách nhiệm về hoạt động của máy bay, vận chuyển bằng đường hàng không (bao gồm cả con người và hàng hoá).

Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh: Bảo hiểm này chịu rủi ro về tài sản cho một doanh nghiệp sản xuất hoặc kinh doanh.

Bảo hiểm tín dụng và rủi ro: Bảo hiểm chịu rủi ro cho các khoản vay của người vay nợ ngân hàng, trong trường hợp không may họ gặp biến cố.

Bảo hiểm cháy nổ: Bên bảo hiểm sẽ bồi thường thiệt hại cho cơ sở được bảo hiểm nếu tài sản xảy ra cháy nổ, hoả hoạn.

3. Các loại bảo hiểm do Nhà nước cung cấp

Bảo hiểm Nhà nước là bảo hiểm hướng tới lợi ích của người dân, bao gồm 3 loại phổ biến là:

3.1. Bảo hiểm tiền gửi

Là sự bảo đảm hoàn trả tiền cho người tham gia trong một hạn mức quy định, trong trường hợp tổ chức nhận tiền gửi (ngân hàng, tổ chức tài chính) rơi vào tình trạng mất khả năng chi trả hoặc phá sản. Theo quy định của Luật bảo hiểm, số tiền mà người tham gia bảo hiểm tiền gửi được hoàn trả tối đa là 75 triệu đồng.

3.2. Bảo hiểm y tế

Đây là loại hình bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cộng đồng, hỗ trợ người tham gia bảo hiểm một phần hoặc toàn bộ phí điều trị nếu rơi vào rủi ro ốm đau, bệnh tật.

Mức đóng phí bảo hiểm y tế hàng tháng tối đa bằng 4.5% tiền lương cơ sở tùy theo từng đối tượng. Ngoài ra, Nhà nước cũng sẽ hỗ trợ 30% - 100% tiền đóng bảo hiểm cho một số đối tượng thuộc diện đặc biệt. Bao gồm hộ gia đình cận nghèo, học sinh, sinh viên, những người có công với cách mạng,...

3.3. Bảo hiểm xã hội

Bảo hiểm này được hiểu là chế độ bù đắp nguồn tài chính cho người lao động nếu họ bị giảm thu nhập do ốm đau, bệnh tật, thai sản hoặc tai nạn lao động, nghỉ hưu, tử vong. Bảo hiểm xã hội được chia thành hai loại: bắt buộc và tự nguyện.

Bảo hiểm xã hội bắt buộc: do Nhà nước tổ chức mà người lao động và người sử dụng lao động bắt buộc phải tham gia. Mức phí chi trả mỗi tháng cho bảo hiểm là 8% tổng thu nhập, hoặc tiền lương cơ sở vào quỹ hưu trí và tử tuất.

Bảo hiểm xã hội tự nguyện: cho phép người tham gia lựa chọn mức phí và cách thức đóng phù hợp với tài chính của cá nhân. Ngoài ra, Nhà nước còn cung cấp chính sách hỗ trợ phí đóng bảo hiểm xã hội, giúp người tham gia có thể được hưởng chế độ hưu trí và tử tuất.

4. Có nên tham gia song song bảo hiểm Nhà nước và bảo hiểm nhân thọ không?

Trên thực tế, dù sở hữu bảo hiểm Nhà nước nhưng nhiều người vẫn lựa chọn mua thêm bảo hiểm nhân thọ vì sản phẩm có những quyền lợi mà bảo hiểm Nhà nước chưa có. Cụ thể, mức phí và thời gian đóng phí của bảo hiểm nhân thọ rất linh hoạt, cho phép người tham gia tự điều chỉnh kế hoạch tài chính và tham gia lâu dài.

Trong khi đó, các loại bảo hiểm Nhà nước chỉ hỗ trợ chi phí cho duy nhất người tham gia. Do vậy mà quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ mang lại cao hơn, có thể dùng chung cho cả gia đình trên cùng một hợp đồng. Từ đó có thể đáp ứng toàn diện nhu cầu chăm sóc sức khỏe, bảo vệ kế hoạch học vấn của con hay chuẩn bị tuổi hưu trí an nhàn cho bố mẹ.

Hơn nữa, sau khi một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết thúc, người tham gia bảo hiểm có thể nhận được quyền lợi đáo hạn lên tới 200% số tiền bảo hiểm tuỳ theo từng sản phẩm. Với nguồn tài chính sinh lời, bạn có thể dễ dàng hoàn thành mục tiêu đã đề ra, chu toàn cuộc sống tốt đẹp.

Nhìn chung, các loại bảo hiểm hiện nay đều mang tới những quyền lợi nổi bật rất riêng, giúp người tham gia được hỗ trợ tài chính một cách toàn diện trước những rủi ro trong cuộc sống.

5. Bảo hiểm Sống trọn vẹn F88 – Chuẩn bị cho một kế hoạch dài hơi

Để hoàn toàn yên tâm trước mọi biến động của cuộc sống, tham gia bảo hiểm là điều mà mỗi gia đình không nên bỏ qua. F88 sở hữu hệ thống tiện ích tài chính với các gói bảo hiểm mang quyền lợi độc quyền vô cùng hấp dẫn. Trong đó phải kể đến gói bảo hiểm Sống trọn vẹn – bảo hiểm sức khỏe toàn diện cho cá nhân và gia đình.

Người tham gia bảo hiểm sức khỏe toàn diện sẽ được hỗ trợ các chi phí cho những lần điều trị ngoại trú và nội trú, tư vấn, xét nghiệm trong suốt thời gian nằm viện.

Đến với bảo hiểm Sống trọn vẹn F88, người tham gia sẽ nhận được những quyền lợi sau:

• Khám, điều trị và bảo lãnh thanh toán nhanh chóng, thuận tiện.

• Linh hoạt lựa chọn các quyền lợi nội trú, ngoại trú, thai sản và đặc biệt không bị loại trừ các bệnh truyền nhiễm.

• Khách hàng được đảm bảo tái tục cho năm tiếp theo với đầy đủ quyền lợi và mức phí ổn định, không bị công ty bảo hiểm từ chối tái tục nếu tỷ lệ bồi thường cao.

• Phí bảo hiểm chỉ từ 1,300,000đ/năm/người và không phân biệt lứa tuổi, giới tính, nghề nghiệp.

• Trẻ em có thể tham gia độc lập mà không bắt buộc mua cùng bố mẹ.

Sau khi tìm hiểu, chắc hẳn bạn đọc đã biết được nên mua bảo hiểm nào phù hợp để sắp xếp kế hoạch tài chính dài hơn cho bản thân và những người thương yêu.

Ngoài ra bạn có thể liên hệ tiện ích tài chính F88 nếu bạn có bất kỳ mong muốn nào liên quan tới vay vốn nóng lãi suất thấp, thanh lý tài sản, hay mua các gói bảo hiểm với quyền lợi độc quyền nhé.