Bảo Hiểm Thương Mại Là Gì? 3 Loại Hình BH Thương Mại Hiện Nay

02/05/2024

Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay tới 30 triệu, lãi suất ưu đãi từ 1,6%, không giữ tài sản

NHẬP THÔNG TIN ĐĂNG KÝ VAY:

Vừa có tiền vừa có xe đi. Duyệt vay nhanh chóng trong 15 phút.

Bảo hiểm thương mại là hình thức bảo hiểm được sử dụng rộng rãi trong các hoạt động kinh doanh hiện nay. Theo đó, người tham gia bảo hiểm sẽ đóng góp khoản phí để bảo vệ cho chính mình hoặc cho doanh nghiệp của mình khi gặp các rủi ro không may xảy ra.

Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về bảo hiểm thương mại là gì cũng như các loại hình bảo hiểm thương mại hiện nay và lợi ích của chúng đối với cá nhân, doanh nghiệp và ngân hàng thương mại.

bảo hiểm thương mại là gì

Bảo hiểm thương mại là gì?

Có rất nhiều định nghĩa về bảo hiểm thương mại. Vậy theo quy định được ban hành bảo hiểm thương mại là gì?

Theo quy định của Luật Bảo hiểm Việt Nam, bảo hiểm thương mại là một hình thức bảo hiểm thu lợi nhuận, phân phối thu nhập giữa người tham gia đến người được bảo hiểm khi gặp rủi ro. Điều này có nghĩa là người tham gia bảo hiểm sẽ đóng góp một khoản tiền nhất định và khi gặp sự cố, họ sẽ được bồi thường một khoản tiền tương ứng từ công ty bảo hiểm.

Trong bảo hiểm thương mại, có hai bên tham gia là người tham gia bảo hiểm (khách hàng) và công ty bảo hiểm (bên cung cấp dịch vụ). Khách hàng có thể là cá nhân hay doanh nghiệp, còn công ty bảo hiểm có thể là công ty bảo hiểm truyền thống hoặc công ty bảo hiểm trực tuyến.

Bảo hiểm thương mại cũng có thể được coi là một hình thức đầu tư an toàn, bởi vì khi bạn đóng góp một khoản phí, nếu không gặp sự cố trong thời gian hợp đồng, bạn sẽ được nhận lại số tiền đó vào cuối hợp đồng hoặc khi yêu cầu rút tiền trước hạn.

Vậy lợi ích của bảo hiểm thương mại là gì? Có đáng để mua không?

bảo hiểm thương mại là gì

Vay tiền nhanh

Lợi ích của bảo hiểm thương mại

Lợi ích của bảo hiểm thương mại là gì mà được nhiều cá nhân, doanh nghiệp quan tâm đến như vậy. Hãy cùng khám phá lợi ích của từng đối tượng cụ thể dưới đây:

Đối với cá nhân

Với cá nhân, bảo hiểm thương mại có rất nhiều lợi ích.

Đầu tiên, nó giúp hỗ trợ tài chính khi gặp sự cố như bệnh tật hoặc tai nạn. Thay vì phải tự chi trả chi phí điều trị hoặc phải dùng tiền tiết kiệm, bạn có thể yên tâm về tài chính của mình khi đã mua bảo hiểm. Điều này cũng giúp bạn giảm bớt áp lực tài chính và tập trung vào việc điều trị hoặc phục hồi sức khỏe.
Thứ hai, bảo hiểm thương mại giúp bạn bảo vệ tài sản của mình. Nếu bạn có bảo hiểm về tài sản, khi gặp các rủi ro như cháy nhà, mất cắp hoặc thiệt hại do thiên tai, bạn sẽ được bồi thường để khôi phục lại tài sản mất đi. Điều này sẽ giúp bạn tránh được những thiệt hại lớn đối với tài chính của gia đình.
Cuối cùng, bảo hiểm thương mại còn giúp bạn tích lũy tài sản. Với các loại bảo hiểm có tính “tiết kiệm” như bảo hiểm dành cho con cái hay bảo hiểm đóng phí định kỳ, bạn có thể tích lũy được một khoản tiền lớn sau một thời gian đóng góp. Điều này sẽ giúp bạn có thêm tài sản để đầu tư hoặc dùng trong tương lai.

Đối với doanh nghiệp

Đối với doanh nghiệp, bảo hiểm thương mại có vai trò quan trọng trong việc giảm gánh nặng tài chính khi đối mặt với các rủi ro. Doanh nghiệp có thể mua các loại bảo hiểm như bảo hiểm tài sản, bảo hiểm nhân viên hoặc bảo hiểm trách nhiệm dân sự để bảo vệ cho mình trong trường hợp có sự cố xảy ra.

Ngoài ra, việc mua bảo hiểm cũng giúp doanh nghiệp có phương án an toàn và thiết thực trong việc quản lý rủi ro. Khi có bảo hiểm, doanh nghiệp có thể yên tâm hơn trong việc đầu tư, phát triển và mở rộng hoạt động kinh doanh mà không sợ mất trắng toàn bộ vốn đầu tư nếu có sự cố xảy ra.

Ngoài ra, bảo hiểm thương mại còn giúp doanh nghiệp thể hiện tính trách nhiệm xã hội và đảm bảo uy tín của mình trong mắt khách hàng. Việc có bảo hiểm cũng sẽ giúp doanh nghiệp tăng cường tin tưởng của khách hàng và dẫn đến sự hỗ trợ và ủng hộ của khách hàng trong hoạt động kinh doanh.

Đối với ngân hàng thương mại

Với ngân hàng thương mại, bảo hiểm thương mại có vai trò quan trọng trong việc chủ động giải quyết vấn đề tín dụng. Ngân hàng thương mại thường có nhiều khoản cho vay đối với các doanh nghiệp và cá nhân. Tuy nhiên, khi nhận được tiền vay, ngân hàng cũng có nguy cơ mất vốn khi doanh nghiệp hoặc cá nhân không thể trả nợ.

Việc yêu cầu người vay có bảo hiểm thương mại sẽ giúp ngân hàng chủ động giải quyết vấn đề tín dụng nếu có sự cố xảy ra. Nếu doanh nghiệp hoặc cá nhân không thể trả nợ, ngân hàng sẽ có thêm một nguồn thu nhập từ việc thanh toán bảo hiểm thương mại. Điều này giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro và đảm bảo việc chi trả vốn cho doanh nghiệp hoặc cá nhân vay vốn trong trường hợp khó khăn về tài chính.

bảo hiểm thương mại là gì

Các loại hình bảo hiểm thương mại hiện nay

Sau khi hiểu bảo hiểm thương mại là gì? Chắc hẳn bạn đang rất muốn tìm hiểu về các loại hình bảo hiểm thương mại phải không? Hiện nay, có rất nhiều loại hình bảo hiểm thương mại khác nhau. Chúng ta có thể phân loại các loại bảo hiểm theo đối tượng hay theo loại hình sản phẩm bảo hiểm.

Bảo hiểm về tài sản

Đây là loại bảo hiểm được sử dụng rộng rãi và chủ yếu dành cho cá nhân và doanh nghiệp. Loại bảo hiểm này được thiết kế để đảm bảo sự an toàn và bảo vệ tài sản của cá nhân và doanh nghiệp khi gặp sự cố xảy ra. Các loại bảo hiểm thương mại về tài sản phổ biến hiện nay bao gồm:

Bảo hiểm nhà ở: Đảm bảo cho căn nhà của bạn trong trường hợp xảy ra thiệt hại do cháy, sạt lở, lũ lụt hay các sự cố khác.
Bảo hiểm ô tô: Bảo vệ chiếc xe của bạn khi gặp các rủi ro như va chạm, hỏng hóc hoặc mất cắp.
Bảo hiểm hàng hóa: Đảm bảo cho hàng hoá của bạn khi vận chuyển trên biển hoặc bộ, bao gồm cả hàng hóa xuất nhập khẩu và hàng hóa trong nước.
Bảo hiểm tài sản doanh nghiệp: Bảo vệ cho tài sản, máy móc, thiết bị của doanh nghiệp khi gặp các sự cố không mong muốn.
Bảo hiểm thiết bị di động: Bảo vệ các thiết bị di động của cá nhân và doanh nghiệp như laptop, tablet, điện thoại di động khỏi mất cắp hay hư hỏng.

Bảo hiểm về con người

Loại bảo hiểm về con người được thiết kế để bảo vệ sức khỏe, tính mạng và thân thể của con người. Đây là loại bảo hiểm cần thiết cho mỗi cá nhân và được yêu cầu bắt buộc cho các doanh nghiệp. Các loại bảo hiểm thương mại về con người bao gồm:

Bảo hiểm y tế: Đảm bảo chi phí điều trị, phẫu thuật và chăm sóc y tế khi bạn gặp bệnh hoặc tai nạn.
Bảo hiểm nhân thọ: Bảo vệ sức khỏe và tính mạng của người được bảo hiểm trong trường hợp xảy ra tử vong hoặc tai nạn.
Bảo hiểm sức khỏe toàn diện: Hỗ trợ chi phí điều trị và chăm sóc y tế toàn diện trên cả nước và quốc tế.
Bảo hiểm tai nạn: Đảm bảo cho chi phí chữa trị và bồi thường tổn thất khi gặp tai nạn.
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo: Bảo vệ sức khỏe và tài chính của bạn khi mắc các bệnh hiểm nghèo như ung thư, đột quỵ, bệnh tim mạch…

Bảo hiểm về trách nhiệm dân sự

Loại bảo hiểm này được thiết kế để bảo vệ cho chủ sở hữu hoặc người sử dụng các tài sản khi gây thiệt hại cho người khác. Được coi là một loại bảo hiểm có tính thiết yếu và bắt buộc cho các doanh nghiệp và cá nhân, các loại bảo hiểm thương mại về trách nhiệm dân sự bao gồm:

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự ô tô: Đảm bảo cho chi phí bồi thường trong trường hợp xe của bạn gây thiệt hại cho người hoặc tài sản của người khác.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tịch hội đồng quản trị: Đảm bảo cho các chủ tịch hội đồng quản trị trong trường hợp đối tượng khách hàng gặp tổn thất khi sử dụng dịch vụ của doanh nghiệp.
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp: Bảo vệ doanh nghiệp và cá nhân chuyênên nghiệp khỏi rủi ro pháp lý khi gặp tranh chấp với khách hàng hoặc bên thứ ba.
Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm: Đảm bảo cho doanh nghiệp khi sản phẩm của họ gây hại cho người tiêu dùng, bao gồm chi phí bồi thường và chi phí pháp lý.

bảo hiểm thương mại là gì

Trên đây là một số thông tin cơ bản về bảo hiểm thương mại, từ bảo hiểm thương mại là gì, đến lợi ích và các loại hình bảo hiểm phổ biến hiện nay. Bảo hiểm thương mại không chỉ mang lại sự an tâm cho cá nhân, doanh nghiệp mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu rủi ro và đảm bảo ổn định tài chính cho các tổ chức và cá nhân. Việc hiểu rõ về bảo hiểm thương mại sẽ giúp bạn có quyết định đúng đắn khi chọn lựa các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của mình.

Hãy tìm hiểu kỹ lưỡng và tham khảo ý kiến của chuyên gia để có được sự lựa chọn tốt nhất cho bản thân và doanh nghiệp của bạn.

Nguồn tham khảo:

https://generali.vn/kien-thuc-bao-hiem/bao-hiem-thuong-mai-la-gi

Xem thêm

MỤC LỤC