Bảo Hiểm Trùng Là Gì? Có Lợi Hay Hại Cho Người Mua Bảo Hiểm?

02/05/2024

F88 giải ngân ngay 30 triệu trong 15 phút, không giữ tài sản, lãi suất 1.6%, điền đơn ngay!

NHẬP THÔNG TIN ĐĂNG KÝ VAY:

Vừa có tiền vừa có xe đi. Duyệt vay nhanh chóng trong 15 phút.

Bảo hiểm là một khái niệm quen thuộc đối với mọi người trong cuộc sống hiện đại. Tuy nhiên, có một khái niệm khác liên quan đến bảo hiểm mà không phải ai cũng biết đến - đó là bảo hiểm trùng. Vậy bảo hiểm trùng là gì? Điều gì xảy ra khi gặp sự kiện bảo hiểm và liệu có nên mua nhiều bảo hiểm nhân thọ hay không?

Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về bảo hiểm trùng và những điều cần lưu ý khi mua bảo hiểm trùng.

Bảo hiểm trùng là gì?

Trước khi đi vào chi tiết về bảo hiểm trùng, chúng ta cần hiểu rõ bảo hiểm trùng là gì. Theo định nghĩa, bảo hiểm trùng là hợp đồng bảo hiểm cho cùng một đối tượng, phạm vi bảo hiểm, thời hạn và sự kiện bảo hiểm khi tổng số tiền bảo hiểm vượt quá giá trị tài sản tại thời điểm bảo hiểm. Điều này có nghĩa là khi bạn đã mua nhiều hợp đồng bảo hiểm cho cùng một tài sản hoặc trách nhiệm dân sự, nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm, bạn chỉ có thể được bồi thường theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm đã đồng ý và tổng số tiền bảo hiểm của tất cả các hợp đồng. Ngoài ra, tổng số tiền bồi thường cũng không được vượt quá giá trị thiệt hại thực tế.

Ví dụ, bạn có hai hợp đồng bảo hiểm cho chiếc xe ô tô của mình, một cái với số tiền bảo hiểm 100 triệu và cái còn lại với số tiền bảo hiểm 50 triệu. Nếu chiếc xe của bạn bị tai nạn và thiệt hại là 120 triệu đồng, tổng số tiền bồi thường bạn có thể nhận được từ hai hợp đồng bảo hiểm này là 90 triệu (100 triệu/150 triệu x 120 triệu) và 30 triệu (50 triệu/150 triệu x 120 triệu). Tổng cộng là 120 triệu, không vượt quá giá trị thiệt hại thực tế là 120 triệu.

Bảo hiểm trùng là gì?

Vay tiền nhanh

Đối tượng và phạm vi áp dụng

Khi hiểu đúng bảo hiểm trùng là gì? Nhiều người liền tự đặt câu hỏi rằng: Bảo hiểm trùng áp dụng cho hai loại đối tượng nào? Câu trả lời là có hai đối tượng chính, bao gồm tài sản và trách nhiệm dân sự (TNDS).

Tài sản

Khi bạn mua bảo hiểm cho một tài sản như nhà cửa, xe cộ, tài sản kinh doanh,... và có nhiều hợp đồng bảo hiểm cho cùng một tài sản đó, thì khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, bạn sẽ được bồi thường theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và tổng số tiền bảo hiểm của tất cả các hợp đồng. Điều này giúp tránh tình trạng “bảo hiểm đắt nhưng thiệt hại không được bồi thường” hoặc “đắt mà vẫn phải tự chi trả phần thiệt hại”.

Tuy nhiên, để tránh tình trạng chồng chéo các hợp đồng bảo hiểm và giảm thiểu rủi ro cho người bảo hiểm, các công ty bảo hiểm thường có chính sách không cho phép khách hàng mua nhiều bảo hiểm cho cùng một tài sản. Nếu vi phạm, bạn có thể bị từ chối bồi thường hoặc chỉ được bồi thường một phần.

Trách nhiệm dân sự (TNDS)

Ngoài tài sản, bảo hiểm trùng cũng áp dụng cho trách nhiệm dân sự, tức là khoản tiền mà bạn phải bồi thường cho bên thứ ba khi gây ra thiệt hại cho họ. Việc mua nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho cùng một người cũng được coi như một hình thức bảo hiểm trùng.

Ví dụ, bạn có hai hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho bản thân với số tiền bảo hiểm lần lượt là 200 triệu và 300 triệu. Nếu bạn gây tai nạn và gây thiệt hại cho người khác, bạn chỉ có thể được bồi thường tối đa là 200 triệu và 300 triệu, tổng cộng là 500 triệu. Nếu tổng số tiền bồi thường vượt quá giá trị thiệt hại thực tế, bạn sẽ phải tự chi trả phần còn lại.

Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, các hợp đồng bảo hiểm trùng được giải quyết như nào?

Khi bạn gặp sự cố về bảo hiểm trùng là gì đi chăng nữa hoặc bị buộc yêu cầu bồi thường, công ty bảo hiểm sẽ xem xét các hợp đồng bảo hiểm mà bạn đã mua để tính toán số tiền bồi thường. Thông thường, các hợp đồng bảo hiểm trùng được giải quyết theo các quy định sau:

Các bên bồi thường theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm đã đồng ý và tổng số tiền bảo hiểm của tất cả các hợp đồng.
Điều này có nghĩa là tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm đã đồng ý và tổng số tiền bảo hiểm của tất cả các hợp đồng sẽ được áp dụng để tính toán số tiền bồi thường. Ví dụ, nếu bạn có hai hợp đồng bảo hiểm với số tiền bảo hiểm lần lượt là 100 triệu và 200 triệu, tổng số tiền bảo hiểm là 300 triệu. Nếu tổng số tiền bồi thường là 600 triệu đồng, bạn sẽ chỉ được bồi thường tối đa là 200 triệu (100 triệu/300 triệu x 600 triệu) và 400 triệu (200 triệu/300 triệu x 600 triệu).
Tổng số tiền bồi thường không vượt quá giá trị thiệt hại thực tế.
Điều này có nghĩa là khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, tổng số tiền bồi thường mà bạn có thể nhận được không vượt quá giá trị thiệt hại thực tế. Ví dụ, nếu tổng số tiền bồi thường là 800 triệu đồng và giá trị thiệt hại thực tế là 700 triệu đồng, bạn chỉ sẽ nhận được 700 triệu đồng.
Để đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong việc giải quyết các hợp đồng bảo hiểm trùng, bạn nên lưu ý đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của từng hợp đồng trước khi ký kết.

Nội dung trên đã phần nào lý giải về bảo hiểm trùng là gì, hay đối tượng và phạm vi áp dụng của bảo hiểm trùng là gì,... Vậy lợi ích và hạn chế của bảo hiểm trùng là gì?

Bảo hiểm trùng là gì?

Bảo hiểm trùng có lợi hay hại cho người mua bảo hiểm?

Như đã đề cập ở trên, bảo hiểm trùng là một hình thức bảo hiểm mang lại nhiều lợi ích cho người mua bảo hiểm, bao gồm:

Giảm thiểu rủi ro: Khi có nhiều hợp đồng bảo hiểm cho cùng một tài sản hoặc trách nhiệm dân sự, bạn sẽ không phải lo lắng về những rủi ro không mong muốn xảy ra.
Tiết kiệm chi phí: Với việc áp dụng tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và tổng số tiền bảo hiểm của tất cả các hợp đồng, bạn sẽ không bị thiệt hại khi phải trả quá nhiều chi phí bảo hiểm.
Linh hoạt trong việc lựa chọn bảo hiểm: Việc mua nhiều hợp đồng bảo hiểm cho cùng một tài sản hoặc trách nhiệm dân sự cũng có nghĩa là bạn có nhiều sự lựa chọn trong việc chọn công ty bảo hiểm và các điều khoản trong hợp đồng.

Tuy nhiên, cũng có một số nhược điểm của bảo hiểm trùng mà bạn nên lưu ý:

Chi phí bảo hiểm tăng cao: Khi mua nhiều hợp đồng bảo hiểm cho cùng một tài sản hoặc trách nhiệm dân sự, bạn sẽ phải trả nhiều chi phí bảo hiểm hơn. Do đó, hãy cân nhắc kỹ trước khi quyết định mua nhiều hơn một hợp đồng bảo hiểm.
Khó khăn trong việc giải quyết khi có sự cố: Vì cần tính toán và xử lý nhiều hợp đồng bảo hiểm cùng một lúc, việc giải quyết khi gặp sự kiện bảo hiểm có thể trở nên phức tạp và kéo dài thời gian.
Không được bảo hiểm trùng khi mua bảo hiểm nhân thọ: Khi mua nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho cùng một người, bạn sẽ không được bảo hiểm trùng do bảo hiểm trùng không áp dụng cho con người.

Bảo hiểm trùng là gì?

Hy vọng bài viết giúp bạn hiểu đúng bảo hiểm trùng là gì, bởi bảo hiểm trùng là một hình thức bảo hiểm quan trọng trong cuộc sống hiện đại. Nó giúp giảm thiểu rủi ro và bảo vệ tài sản, trách nhiệm dân sự của chúng ta một cách hiệu quả.

Việc áp dụng các quy định về bảo hiểm trùng như tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm đã đồng ý và tổng số tiền bảo hiểm của tất cả các hợp đồng, cũng như việc không vượt quá giá trị thiệt hại thực tế, giúp đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong việc giải quyết các hợp đồng bảo hiểm trùng.

Nguồn tham khảo:

https://www.aia.com.vn/vi/song-khoe/loi-khuyen/tai-chinh/bao-hiem-trung-la-gi.html

Xem thêm

MỤC LỤC