Vay vốn đầu tư chứng khoán: Điều kiện, thủ tục vay

Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay đa dạng hạn mức, lãi suất ưu đãi từ 1,6%, không giữ tài sản

Một trong những kênh đầu tư hứa hẹn nhiều lợi nhuận nhất hiện nay là đầu tư chứng khoán. Tuy nhiên, nó cũng yêu cầu nhà đầu tư cần có kiến thức, khả năng phân tích tài chính, chấp nhận rủi ro và đặc biệt là phải có một số vốn nhất định. Đầu tư chứng khoán cần bao nhiêu tiền và có thể vay vốn ở đâu là những câu hỏi mà rất nhiều người đặt ra.

Việc đầu tư chứng khoán cần bao nhiêu tiền?

Câu trả lời khá đơn giản, việc đầu tư chứng khoán không có yêu cầu về số tiền tối thiểu. Hiện nay, nhiều ứng dụng cho phép nhà đầu tư nhỏ lẻ tham gia chỉ với vài trăm nghìn đồng. Số tiền này có thể được dùng để mua chứng chỉ quỹ, giúp nhà đầu tư tham gia vào các quỹ mở.

Ngoài ra, nếu không muốn sử dụng ứng dụng trung gian và muốn tự giao dịch trên sàn chứng khoán, nhà đầu tư cần số vốn tối thiểu là 1.000.000 đồng. Về mặt tối đa, không có giới hạn cụ thể; số tiền đầu tư có thể là vài chục triệu, vài trăm triệu hoặc thậm chí là hàng nghìn tỉ đồng.

Để tham gia thị trường chứng khoán, ngoài kiến thức cơ bản về cổ phiếu và trái phiếu, nhà đầu tư cần một khoản vốn nhất định. Số tiền này sẽ được dùng để mua các cổ phiếu hoặc trái phiếu tiềm năng. Tuy nhiên, không có con số cố định cho việc đầu tư chứng khoán; nó tùy thuộc vào số vốn mà nhà đầu tư có và số tiền muốn đầu tư vào thị trường này.

Thị trường chứng khoán hiện tại không đưa ra yêu cầu cụ thể nào về số vốn tối thiểu hoặc tối đa. Nhà đầu tư có thể bắt đầu với số vốn nhỏ và dần dần gia tăng khi đã quen thuộc với thị trường. Để xác định số tiền đầu tư tối thiểu, nhà đầu tư cần dựa vào giá cổ phiếu của các công ty niêm yết trên sàn chứng khoán. Nhà đầu tư có thể mua tối thiểu 100 cổ phiếu/lần trên sàn HoSE hoặc HNX, hoặc mua từ 1 cổ phiếu trên các ứng dụng tài chính uy tín. Tùy vào giá của cổ phiếu mà nhà đầu tư chọn, số vốn tối thiểu sẽ khác nhau.

Ví dụ, cổ phiếu của Tập đoàn Vingroup (mã VIC) có giá 63.600 đồng/cổ phiếu. Trên một số ứng dụng tài chính, nhà đầu tư có thể mua 1 cổ phiếu với giá 63.600 đồng. Trong khi đó, trên sàn HoSE hoặc HNX, nhà đầu tư cần mua ít nhất 100 cổ phiếu với giá 6.360.000 đồng.

Vậy nên, số vốn tối thiểu để đầu tư chứng khoán phụ thuộc vào loại cổ phiếu mà nhà đầu tư lựa chọn. Người mới có thể bắt đầu với số tiền từ vài trăm nghìn đến vài triệu đồng, hoặc nhiều hơn, tùy vào khả năng tài chính. Tuy nhiên, lời khuyên cho những người mới tham gia là nên bắt đầu với số vốn nhỏ để làm quen với thị trường và hiểu cách thị trường hoạt động, trước khi đầu tư lớn vào một thời điểm.

Có thể vay vốn từ các ngân hàng thương mại để đầu tư chứng khoán không?

Câu trả lời là có. Theo quy định tại Điều 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN và các văn bản liên quan, ngân hàng không cấm khách hàng vay vốn để đầu tư chứng khoán. Tuy nhiên, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện vay vốn thì mới được ngân hàng xét duyệt cho vay.

Điều kiện vay vốn ngân hàng để đầu tư chứng khoán

Theo Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi bởi Thông tư 06/2023/TT-NHNN), các điều kiện để vay vốn bao gồm:

• Khách hàng là pháp nhân hoặc cá nhân đủ năng lực pháp luật theo quy định.

• Nhu cầu vay vốn nhằm mục đích hợp pháp.

• Có kế hoạch sử dụng vốn khả thi.

• Có khả năng tài chính để trả nợ.

Hồ sơ vay vốn để đầu tư chứng khoán cần có những gì?

Theo Điều 9 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, hồ sơ vay vốn gồm:

• Giấy đề nghị vay vốn.

• Bản sao CCCD, CMND hoặc hộ chiếu còn hạn.

• Giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân.

• Giấy tờ chứng minh thu nhập.

• Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản.

• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

• Các loại hình cho vay vốn đầu tư chứng khoán

Ngân hàng có thể xem xét cho vay theo mấy hình thức:

Hiện tại, ngân hàng có thể xem xét cho vay vốn đầu tư chứng khoán theo cả ba hình thức.

• Vay ngắn hạn: Thời gian vay tối đa 1 năm.

• Vay trung hạn: Thời gian vay từ 1 đến 5 năm.

• Vay dài hạn: Thời gian vay trên 5 năm.

Vay từ công ty tài chính?

Các công ty tài chính sẽ không có những gói vay trực tiếp đáp ứng nhu cầu vay vốn để đầu tư chứng khoán. Thay vào đó, họ sẽ cung cấp các gói vay tiêu dùng tín chấp và người vay có thể sử dụng số tiền đó theo nhu cầu và mục đích của mình. Trong trường hợp này, người vay có thể sử dụng số tiền vay được để đầu tư chứng khoán. Tuy nhiên, có một số vấn đề cần lưu ý như sau: Một là hạn mức vay sẽ không lớn, tối đa cũng chỉ 50 triệu đồng. Hai là lãi suất có thể cao, từ 30% - 60%/năm. Ba là thời gian duyệt vay có thể từ 2-3 ngày làm việc. Như vậy, với hình thức vay này, nhà đầu tư cần cân nhắc một số vấn đề như hạn mức vay có đủ đáp ứng nhu cầu đầu tư không, lợi nhuận từ việc đầu tư chứng khoán có đủ bù lãi suất đi vay không và cuối cùng, thời gian phê duyệt khoản vay lâu như thế có đủ đáp ứng yêu cầu vay để “lướt sóng” không?

Về điều kiện vay, các điều kiện vay từ công ty tài chính đơn giản hơn ngân hàng rất nhiều và về cơ bản, đó là điều kiện vay tín chấp nên nhà đầu tư có thể tham khảo thêm thông tin vay tín chấp để chuẩn bị hồ sơ được nhanh chóng và chính xác nhất.

Vay từ các cửa hàng cầm đồ

Tương tự các công ty tài chính, cửa hàng cầm đồ cũng không cung cấp các gói vay riêng biệt để đầu tư chứng khoán mà chỉ cung cấp các gói vay cầm cố và người vay toàn quyền sử dụng số tiền vay được vào điều mình muốn. Tuy nhiên, vay cầm cố khác với vay từ các công ty tài chính ở một số điểm như sau: Một là hạn mức khoản vay có thể cao hơn rất nhiều vì giá trị khoản vay được căn cứ trên giá trị tài sản cầm cố. Nếu tài sản cầm cố là ô tô hoặc bất động sản thì số tiền vay được sẽ là vài trăm triệu đến vài tỉ đồng. Hai là thời gian phê duyệt khoản vay nhanh chóng, chỉ khoảng 15 - 30 phút là có thể nhận được tiền, như vậy có thể đáp ứng yêu cầu vay để “lướt sóng”. Tuy nhiên, cũng cần cân nhắc vấn đề lãi suất như việc vay tại công ty tài chính vì lãi suất các cửa hàng cầm đồ hiện cũng tương đương lãi suất các công ty tài chính. Cuối cùng, người có nhu cầu vay cầm đồ để đầu tư chứng khoán cần lựa chọn các địa chỉ vay uy tín, tránh việc tranh chấp pháp lý liên quan đến khoản vay. Một trong những địa chỉ cho vay cầm cố uy tín nhất tại Việt Nam hiện nay là chuỗi cầm đồ F88 với hơn 820 cửa hàng trên toàn quốc.

Điều kiện vay của các cửa hàng cầm đồ còn đơn giản hơn điều kiện vay từ các ngân hàng hay công ty tài chính nhiều lần. Về cơ bản, người vay chỉ cần có giấy tờ chứng minh tài sản chính chủ do nhà nước cung cấp là đã có thể vay tiền.

Kết luận

Như vậy, không thiếu các giải pháp vay tiền để đầu tư chứng khoán. Tuy nhiên, để đầu tư chứng khoán thành công còn phụ thuộc rất nhiều yếu tố, trong đó nguồn vốn chỉ là một phần. Do đó, nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ và không nên tiếp cận các khoản vay tư công ty tài chính hay cửa hàng cầm đồ nếu không nắm chắc phần thắng trong việc đầu tư chứng khoán.