Đầu tư định kỳ là gì? Tại sao nên đầu tư định kỳ?

Đầu tư định kỳ còn được gọi là chương trình đầu tư định kỳ. Nó là thuật ngữ được sử dụng thường xuyên trong giới đầu tư. Tuy vậy, không phải nhà đầu tư cá nhân nào cũng hiểu rõ về hình thức này, nhất là đối với những nhà đầu tư mới.

Theo dõi nội dung chi tiết bên dưới để hiểu về đầu tư định kỳ và những lợi ích nào nó đem lại nhé. 

Đầu tư định kỳ là gì? 

Chương trình đầu tư định kỳ có tên tiếng anh là Systematic Investment Plan, và viết tắt, gọi tắt là SIP. SIP được hiểu là hành vi đầu tư những khoản tiền tương tự nhau vào các chứng chỉ quỹ (CCQ) hoặc đầu tư chứng khoán một cách đều đặn theo tháng, có kỷ luật và hệ thống tự động. 

Tại các quốc gia phát triển tốt, đặc biệt là Quỹ mở, chương trình Đầu tư định kỳ khá phổ biến và thu hút được nhiều nhà đầu tư tin tưởng lựa chọn trong kế hoạch của mình.

Đối tượng tham gia chương trình SIP

Bất kỳ ai có nhu cầu đầu tư, tiết kiệm tiền đều có thể tham gia loại hình đầu tư định kỳ. Bắt đầu từ nguồn vốn thấp thông qua việc đầu tư chứng chỉ quỹ định kỳ tại hoặc trực tiếp tại các công ty quản lý quỹ.

Hoặc với đầu tư chứng khoán tại các công ty chứng khoán, tiết kiệm tại ngân hàng hiện nay đều đã có hình thức đầu tư định kỳ được sử dụng bằng hệ thống tự động rất tiện. 

Thời điểm tốt nhất để đầu tư định kỳ

Tuy rằng không có yêu cầu rõ ràng nào về thời điểm tốt nhất để nhà đầu tư có thể đầu tư định kỳ nhưng đối với những nhà đầu tư đầu tư định kỳ sớm một cách đều đặn và nghiêm túc thì càng nhanh chóng và dễ dàng đạt mục tiêu tài chính mà bản thân đã đặt ra.

Do vậy, thời điểm tốt nhất là khi bạn sẵn sàng và càng sớm càng tốt. 

Tại sao nên đầu tư định kỳ? 

Cơ chế hoạt động của SIP có phần tương tự với việc tích lũy nheo đất đều đặc. Tuy vậy, điểm khác biệt vượt trội của đầu tư định kỳ là ngoài việc giúp chúng ta xây dựng thói quen tích lũy, đầu tư đều đặn thì nó giúp sinh ra lãi dựa trên số tiền này.

Từ đó giúp nhà đầu tư rút ngắn thời gian đạt được mục tiêu tài chính đã đặt ra. Đây được xem là phương pháp đầu tư hiệu quả, tránh cho việc chúng ta thường chi tiêu trước, rồi mới tiết kiệm hoặc đầu tư.

Lợi ích của đầu tư định kỳ

Một số lợi ích vượt trội khi sử dụng hình thức SIP được liệt kê như sau: 

Tận dụng sức mạnh của lãi kép

Với những nhà đầu tư có số vốn thấp vẫn hoàn toàn có thể áp dụng sức mạnh của lãi kép bằng cách đầu tư đều đặn, định kỳ và kỷ luật. Khoản đầu tư có thể sinh ra lãi và từ khoản tiền gốc cộng thêm phần lãi sinh ra tiếp tục được tái đầu tư sinh ra vòng lặp không ngừng. Tài sản của bạn cũng sẽ sản sinh một cách đều đặn như vậy. 

Tuy nhiên, đó là trường hợp lý tưởng khi bạn đầu tư đúng. Vậy nên việc xem xét đầu tư vào đâu cũng là một vấn đề quyết định thành bại cho khoản đầu tư của bạn. 

Thời gian đầu tư định kỳ càng lâu, bạn sẽ lại càng thấy được sức mạnh của lãi kép một cách rõ ràng hơn. Đây cũng được xem là lợi ích lớn nhất mà SIP đem lại. 

Chi phí giao dịch giảm

Hầu hết công ty quản lý Quỹ, công ty chứng khoán vì để khuyến khích các nhà đầu tư tham gia hình thức đầu tư định kỳ nên đã đưa ra các chương trình chủ động miễn giảm chi phí giao dịch định kỳ. 

Trung bình giá mua thấp

Khi bạn bỏ ra 1 khoản tiền đều đặn hàng tháng đồng nghĩa với việc bạn sẽ mua được nhiều cổ phiếu, trái phiếu hơn khi giá thấp và ngược lại, sẽ mua được ít hơn khi giá cao.

Tuy vậy, về lâu về dài khi đến cuối kỳ đầu tư, giá trung bình khi mua của chứng chỉ quỹ, cổ phiếu hoặc trái phiếu có xu hướng thấp hơn so với giá bình quân của mỗi loại tài sản này. Mặc dù giá trên thị trường có biến động lên xuống khó lường.

Chủ động đầu tư tùy theo khả năng tài chính

Với phương pháp đầu tư định kỳ, mỗi chúng ta đều có thể dễ dàng đầu tư đều đặn với số vốn từ thấp đến cao. Việc chủ động phân bổ khoản thu nhập hàng tháng cho hoạt động đầu tư là hoạt động được giới chuyên gia khuyến khích thực hiện. 

Tiết kiệm thời gian, thủ tục mua đơn giản

Bạn sẽ không cần tốn thời gian cho việc ký lệnh mua hàng tháng, các thủ tục mua sẽ được tiến hành bằng cách tự động hóa bằng hệ thống của công ty chứng khoán hoặc Quỹ đầu tư nơi bạn đầu tư. 

Các NĐT chỉ cần thực hiện duy nhất một thao tác đó là chuyển tiền mua chứng khoán hoặc chứng chỉ quỹ định kỳ vào tài khoản Ngân hàng giám sát của công ty chứng khoán hoặc Quỹ đầu tư.

Khác biệt giữa đầu tư định kỳ và đầu tư linh hoạt

Đầu tư định kỳ

• Định kỳ mỗi tháng, bạn chuyển tiền vào, hệ thống sẽ thực hiện ít nhất 1 lần cố định.

• Chỉ có thể thay đổi số tiền đầu tư bằng cách thao tác trên trang web hoặc ứng dụng “đăng ký thay đổi” với công ty chứng khoán hoặc Quỹ đầu tư nơi bạn đầu tư chính tài sản đó. Tuy vậy, cũng có một vài trường hợp khác, ví dụ dù bạn đăng ký 1 triệu nhưng khi chuyển 2 triệu thì hệ thống vẫn sẽ khớp lệnh 2 triệu cho bạn.

• Lệnh mua được thực hiện tự động bằng hệ thống vào mỗi ngày cố định hàng tháng.

Đầu tư linh hoạt

• Bạn có thể chủ động mua tài sản đầu tư bất cứ lúc nào.

• Có thể linh hoạt thay đổi số tiền đầu tư, không cần đăng ký với nơi bạn đầu tư.

• Lệnh mua được thực hiện thông qua nhà đầu tư. 

Sức mạnh của lãi kép khi đầu tư định kỳ 

Như ở trên chúng ta đã đề cập tới, việc đầu tư định kỳ giúp chúng ta tạo dựng thói quen và đồng thời giúp lãi kép phát huy khả năng của sức mạnh vốn có của nó. 

Dựa vào nguồn tài chính của bản thân, khi bạn áp dụng lãi kép tốt thì khả năng để thu về số lợi nhuận lớn thường cao hơn. Đồng thời, bạn nên trang bị cho mình kỹ năng quản lý tiền bạc, kỹ năng theo dõi biến động thị trường nhằm tránh những rủi ro cho tài sản đầu tư. 

Chắc chắn không chỉ riêng thị trường đầu tư Chứng khoán, mà lãi suất kép sẽ thật sự hiệu quả nếu bạn biết áp dụng nó vào trong cuộc sống. 

Áp dụng lãi kép trong đầu tư chứng khoán

Để tận dụng nguồn sức mạnh to lớn từ lãi kép và sử dụng chúng một cách hiệu quả thì bạn sẽ cần lưu ý một số yếu tố sau:

• Thời gian: Tích lũy nguồn vốn và đầu tư càng sớm thì bạn càng có khả năng nhận lợi nhuận lâu dài trong tương lai. Yếu tố thời gian đóng một vai trò quan trọng trong việc lãi kép vận hành, bởi thời gian càng lâu càng sinh nhiều lợi nhuận từ chính trên vốn gốc của bạn.  
• Lãi suất: Đây được xem là yếu tố tiếp theo mà bạn nên tận dụng. Hãy cân nhắc lựa chọn những kênh đầu tư và tài sản đầu tư phù hợp với nhu cầu bản thân, khẩu vị rủi ro và tiềm năng phát triển của chúng.
• Đầu tư thường xuyên: Tạo cho mình thói quen đầu tư thường xuyên và đều đặn. Bằng việc sử dụng hình thức đầu tư định kỳ giúp bạn tránh được việc lạm chi vào những khoản không đáng. Đồng thời, xây dựng được danh mục đầu tư với khối lượng dồi dào với tiềm năng đem lại lợi nhuận lớn. Chỉ với mức lãi suất nhỏ hàng tháng, về lâu dài chúng sẽ sinh ra nguồn lợi nhuận mà bạn không thể ngờ nhờ áp dụng lãi kép.
• Kiên trì: Rất nhiều nhà đầu tư nóng vội, nhanh nhanh chóng chóng muốn có lời ngay, vội vàng trong việc chọn cổ phiếu đầu tư và bỏ tiền vào đó mà không cân nhắc nhiều yếu tố. Cuối cùng, thất bại và rời khỏi thị trường. Bạn cần quan sát, theo dõi và đầu tư nguồn tiền một cách phù hợp với bản thân. Kiên trì vượt lên thất bại, ban đầu chắc chắn sẽ không hề dễ dàng, nhưng đừng bỏ cuộc. Sau cùng, bạn sẽ gặt hái được cho mình trái ngọt mà thôi. 

Đầu tư định kỳ là một trong những hình thức được nhiều nhà đầu tư cá nhân sử dụng nhằm tạo thói quen tốt, cũng như tối ưu hóa lợi nhuận của mình. 

Trên đây là nội dung bài viết cung cấp cho bạn thông tin về đầu tư định kỳ, cũng như những lợi ích mà nó đem lại.

Trong trường hợp bạn cần được hỗ trợ tài chính, đừng ngần ngại mà tìm đến F88 - Đơn vị uy tín lâu năm trên thị trường với hàng trăm ngàn khách hàng. F88 được biết đến là chuỗi cửa hàng tài chính tiện ích hàng đầu Việt Nam, trong đó có cung cấp sản phẩm cho vay bằng hình thức cầm cố tài sản. Hoạt động tới nay đã được hơn 10 năm và F88 sở hữu gần 1000 phòng giao dịch trên khắp cả nước phục vụ bạn mọi nơi khi bạn cần.