Bồi thường trong bảo hiểm có những nguyên tắc gì? định nghĩa ra sao?

Nguyên tắc bồi thường trong bảo hiểm thường yêu cầu việc điều tra và xác định mức độ thiệt hại trước, sau đó áp dụng các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng. Điều đặc biệt là quá trình này có thể phức tạp và đòi hỏi sự hiểu biết về các điều khoản cũng như quy trình bồi thường của từng loại bảo hiểm cụ thể. Hãy cùng F88 khám phá chi tiết hơn trong bài viết dưới đây!

Nguyên tắc bồi thường trong bảo hiểm là gì?

Nguyên tắc bồi thường (Indemnity) là nguyên tắc cơ bản của luật bảo hiểm, theo đó, chính sách bảo hiểm sẽ không đem lại lợi ích có giá trị lớn hơn so với những tổn thất mà người tham gia bảo hiểm phải chịu.

Nguyên tắc bồi thường trong bảo hiểm chỉ ra rằng, người được bảo hiểm chỉ có quyền được nhận bồi thường đối với những tổn thất mà họ thực sự phải chịu.

Nội dung nguyên tắc bồi thường gồm những gì?

Thời gian hiệu lực.

Việc bồi thường bảo hiểm xảy ra khi có các điều kiện sau:

• Đã ký kết hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm đã thanh toán đủ phí bảo hiểm theo hợp đồng;

• Hợp đồng bảo hiểm đã được ký kết, trong đó, công ty bảo hiểm và bên mua bảo hiểm đã thỏa thuận về việc bên mua bảo hiểm nợ phí bảo hiểm;

• Có chứng cứ chứng minh rằng hợp đồng bảo hiểm đã được ký kết và bên mua bảo hiểm đã thanh toán đủ phí bảo hiểm.

Thường thì khi hợp đồng bảo hiểm kết thúc, trách nhiệm bồi thường cũng kết thúc. Tuy nhiên, nếu bên mua bảo hiểm không thanh toán đủ phí bảo hiểm trong thời gian gia hạn dựa trên thỏa thuận trong hợp đồng, thì công ty bảo hiểm vẫn phải chịu trách nhiệm bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm trong thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm.

Trong trường hợp này, bên mua bảo hiểm phải tiếp tục đóng phí bảo hiểm cho đến khi hết thời gian gia hạn như đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Nguyên tắc bồi thường trong bảo hiểm tài sản

Các nguyên tắc bồi thường trong bảo hiểm tài sản thường bao gồm ba yếu tố chính:

• Đầu tiên, khi xảy ra thiệt hại, việc bồi thường phải được giải quyết dựa trên giá trị thị trường hiện tại của tài sản mà không vượt quá số tiền bảo hiểm đã mua.

• Thứ hai, giá trị thị trường của tài sản tại thời điểm xảy ra sự kiện gây thiệt hại và mức độ tổn thất thực tế là cơ sở để xác định việc bồi thường trong bảo hiểm tài sản.

• Thứ ba, mục đích của các quy định về nguyên tắc bồi thường là để tạo ra cơ sở cho việc xác định bồi thường và tránh tình trạng lạm dụng bảo hiểm.
  

Có một số hình thức bồi thường như sau:

• Sửa chữa hoặc thay thế tài sản bị hỏng bằng tài sản khác có giá trị tương đương; hoặc trả tiền bồi thường;

• Trong trường hợp hai bên không đồng ý với nhau về hình thức bồi thường, việc thanh toán sẽ được thực hiện bằng tiền.

• Nếu bồi thường bằng cách thay thế tài sản hoặc trả tiền, công ty bảo hiểm có quyền thu hồi tài sản bị hỏng hoặc bồi thường toàn bộ dựa trên giá trị thị trường của tài sản.

Nguyên tắc bồi thường trong hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự.

Trong trường hợp của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự, công ty bảo hiểm sẽ thực hiện việc chi trả tiền bảo hiểm cho người tham gia bảo hiểm theo cách mà đã được quy định trong hợp đồng.

Số tiền này bao gồm các khoản phí (phí hợp đồng, phí và lệ phí pháp lý của bên thứ ba) liên quan đến trách nhiệm dân sự do thiệt hại, tổn thất gây ra cho bên thứ ba và tài sản của họ.

Trách nhiệm bồi thường phát sinh: Trách nhiệm bồi thường của công ty bảo hiểm chỉ xảy ra khi bên thứ ba yêu cầu người được bảo hiểm bồi thường thiệt hại mà họ gây ra, trong thời hạn bảo hiểm.

Hình thức chính của việc bồi thường trong hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự là bằng cách chi trả tiền.

Đặc điểm của nguyên tắc bồi thường

Để nói một cách đơn giản, bồi thường trong bảo hiểm là việc đảm bảo bù đắp cho những tổn thất và thiệt hại đã xảy ra; cam kết đưa người được bảo hiểm trở về tình trạng ban đầu - trước khi sự kiện không mong muốn xảy ra.

Về bản chất, nguyên tắc bồi thường trong bảo hiểm quy định rằng khi có tổn thất xảy ra, công ty bảo hiểm phải đền bù cho người được bảo hiểm sao cho họ không gặp khó khăn về mặt tài chính, giống như trước khi tổn thất xảy ra.

Điểm đặc biệt của nguyên tắc bồi thường trong bảo hiểm là số tiền bồi thường phải bằng với thiệt hại thực tế, không nhiều hơn và không ít hơn.

Ý nghĩa của nguyên tắc bồi thường

Nguyên lý bồi thường trong lĩnh vực bảo hiểm mang đến những giá trị quan trọng không thể phủ nhận. Thường được áp dụng trong bảo hiểm phi nhân thọ, nguyên lý này ít khi được sử dụng trong bảo hiểm nhân thọ.

Thực tế, số tiền bảo hiểm hoặc mức đền bù có thể không cao bằng giá trị thực của tài sản và thiệt hại có thể không lớn. Mục đích chính là để khuyến khích người tham gia bảo hiểm chăm sóc và bảo vệ tài sản của mình một cách tốt nhất.

Quan trọng hơn, mục tiêu của bảo hiểm là đảm bảo rằng người tham gia sẽ được bồi thường đúng mức khi xảy ra rủi ro tài chính, không để cho việc bồi thường trở thành cơ hội lợi dụng của người khác. Người được bảo hiểm cần được đền bù đúng mức, không được lợi dụng hay thiệt hại trước đó.

Đôi khi, người tham gia bảo hiểm có thể không nhận được đền bù hoặc chỉ được đền một phần nhỏ so với tổn thất thực tế mà họ gánh chịu. Điều này có thể gây khó khăn trong việc phục hồi cuộc sống và kinh doanh, làm mục đích của bảo hiểm không thực sự đạt được.

Quan trọng hơn, mục đích của bảo hiểm là đảm bảo cho người tham gia bảo hiểm về rủi ro tài chính, đảm bảo được bồi thường đúng mức tổn thất chứ không tạo ra nhằm tạo cơ hội cho những người khác trục lợi, người được bảo hiểm phải được nhận đúng, không thể để để họ có được lợi ích không hề có trước đó.

Ngoài ra, có những trường hợp tổn thất xảy ra những người tham gia bảo hiểm không được bồi thường hoặc bồi thường quá ít so với mức tổn thất thực tế mà họ phải chịu. Việc này khiến người được bảo hiểm không được bù đắp những thiệt hại một cách hợp lí, khó khăn trong khôi phục đời sống và hoạt động sản xuất kinh doanh, từ đó mục đích của bảo hiểm không đạt được.

Với những thông tin trên, hy vọng bạn đã hiểu rõ hơn về nguyên lý bồi thường trong bảo hiểm. Nếu cần thêm thông tin hoặc muốn tham gia bảo hiểm, hãy liên hệ với F88 qua số hotline 1800 6388.

Quý khách cũng có thể xem các sản phẩm bảo hiểm mà F88 cung cấp tại đây: https://f88.vn/bao-hiem

Tham khảo: Internet