Lãi Suất Huy Động Là Gì? Lãi Suất Huy Động Cụ Thể Tại Các Ngân Hàng?

Nhắc đến vấn đề lãi suất, nhiều người sẽ quan tâm đến mức lãi suất cho vay chứ ít người để ý đến lãi suất huy động. Thế nhưng, đây lại là yếu tố quyết định việc lãi suất cho vay cao hay thấp. Vậy lãi suất huy động là gì và nó ảnh hưởng đến những người lao động bình dân ra sao?

Lãi suất huy động là gì
Lãi suất huy động là gì

Lãi suất huy động là gì?

Lãi suất huy động là khoản tiền mà ngân hàng phải trả cho cá nhân hoặc doanh nghiệp để có quyền sử dụng số tiền mà khách hàng gửi tại ngân hàng. Điều này tương tự như việc khi khách hàng vay tiền ở ngân hàng, họ phải trả một số tiền nhất định để có quyền sử dụng số tiền mà ngân hàng cho họ vay. Lãi suất huy động còn có nhiều tên gọi khác như lãi suất tiền gửi, lãi suất đầu vào của ngân hàng nhưng gần gũi và dễ hiểu hơn cả vẫn là tên gọi lãi suất tiết kiệm. 

🔸 Khi nhắc đến lãi suất huy động thì ngân hàng đứng ở vị trí con nợ còn khi nhắc đến lãi suất cho vay thì ngân hàng đứng ở vị trí con nợ và dù ở vị trí nào, con nợ vẫn luôn phải trả một khoản tiền lãi cho chủ nợ. Đó là quy luật của hoạt động tài chính. 

🔸 Về cơ bản, chỉ có ngân hàng mới có chức năng huy động tiền gửi nên cũng chỉ có ngân hàng mới được phép công bố lãi suất huy động.

  • Tuy nhiên, gần đây các doanh nghiệp tại nhiều lĩnh vực khác cũng đưa ra những cam kết về lãi suất huy động nhưng đó là lãi suất huy động qua hình thức mua trái phiếu doanh nghiệp chứ không phải hình thức huy động tiền gửi trực tiếp.
Lãi suất huy động là gì
Lãi suất huy động là gì

{{FormDangKyVay}}

Các loại lãi suất huy động

Hiện tại, các ngân hàng tính lãi suất huy động theo thời gian gửi tiền của khách hàng. Có hai khung thời gian chính để tính lãi suất huy động là không kỳ hạn và có kỳ hạn.

🔸 Không kỳ hạn là khi khách gửi tiền vào ngân hàng nhưng không xác định kỳ hạn rút tiền ra.

  • Việc không xác định kỳ hạn giúp khách có thể rút tiền bất cứ khi nào mình muốn, thậm chí có thể là 1 ngày sau khi gửi tiền hoặc có thể là rất lâu, vài năm hay vài chục năm.
  • Tuy nhiên, với ngân hàng thì việc khách hàng không xác định thời gian gửi tiền chính xác khiến họ bị động trong kế hoạch kinh doanh, cụ thể là kế hoạch cho vay.
  • Do đó, với các khoản tiền gửi không kỳ hạn, ngân hàng thường tính lãi suất rất thấp và không phải ngân hàng nào cũng “mặn mà” với hình thức tiền gửi này.

🔸 Có kỳ hạn là khi khách hàng xác định rõ thời gian gửi tiền và kèm theo đó, ngân hàng sẽ hiểu rằng khách hàng sẽ không rút tiền trong khoảng thời gian cam kết.

  • Việc gửi tiền có kỳ hạn như thế hỗ trợ ngân hàng rất nhiều trong việc phân bổ dòng tiền và thuận lợi kinh doanh.
  • Chính vì có thể chủ động trong việc điều tiết, phân bổ dòng tiền nên các ngân hàng sẽ trả lãi cho các khoản gửi này cao hơn các khoản gửi không kỳ hạn.
  • Tất nhiên, cũng có một số khách hàng vì những việc cần kíp vẫn sẽ rút tiền trước thời hạn đã giao kèo với ngân hàng.
  • Khi đó, các ngân hàng vẫn sẽ cho khách hàng rút tiền nhưng sẽ chỉ tính lãi theo mức không kỳ hạn. Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra một khung kỳ hạn riêng nhưng phổ biến nhất vẫn là các khung 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng và 36 tháng.
  • Cũng có thể có những kỳ hạn dài hơn hoặc đặc thù hơn để phù hợp với nhu cầu của khách hàng nhưng không nhiều.

Những cách gửi tiền tiết kiệm để hưởng lãi suất huy động

Hiện tại, các ngân hàng đang áp dụng hai hình thức nhận tiền gửi tiết kiệm để hưởng lãi suất huy động là gửi tại quầy và gửi online

🔸 Gửi tiền tại quầy là khi khách hàng trực tiếp đến phòng giao dịch hoặc chi nhánh của ngân hàng để gửi tiền.

  • Để vận hành việc nhận tiền, làm thủ tục và thanh toán lãi suất tại quầy, ngân hàng phải đầu tư một khoản kinh phí lớn vào cơ sở vật chất, nhân sự và trang thiết bị.
  • Hiện tại, nhiều ngân hàng mong muốn giảm bớt tỉ trọng gửi tiền tại quầy để tiết kiệm chi phí, gia tăng lợi nhuận. 

🔸 Gửi tiền trực tuyến là việc khách hàng thực hiện việc gửi tiền và nhận lãi suất huy động trên nền tảng số, bằng các thiết bị thông minh như điện thoại thông minh, máy tính bảng, máy vi tính.

  • Chi phí vận hành việc nhận tiền, làm thủ tục và thanh toán lãi suất trên nền tảng số thấp hơn rất nhiều lần so với chi phí vận hành trực tiếp tại phòng giao dịch.
  • Do đó, các ngân hàng mong muốn đẩy mạnh việc gửi tiền, nhận lãi trên nền tảng số và để khuyến khích việc này thì ngân hàng chủ động nâng lãi suất tiền gửi trực tuyến cao hơn lãi suất gửi trực tiếp một chút, khoảng từ 0,2% đến 0,5% tùy gói tiết kiệm.
Lãi suất huy động là gì
Lãi suất huy động là gì

Mức lãi suất cụ thể tại một số ngân hàng trong tháng 8/2023

Lãi suất tiền gửi tại quầy có kỳ hạn gửi 

Ngân hàng

01 tháng

03 tháng

06 tháng

09 tháng

12 tháng

18 tháng

24 tháng

ABBank

4,25

4,25

5,30

5,00

5,00

4,20

4,20

Agribank

3,00

3,80

4,70

4,70

5,80

5,50

5,50

Bắc Á

4,75

4,75

6,55

6,60

6,65

6,75

6,75

Bảo Việt

4,40

4,75

6,50

6,60

6,90

6,90

6,90

BIDV

3,00

3,80

4,70

4,70

5,80

5,80

5,80

CBBank

4,10

4,20

6,50

6,60

6,80

6,90

6,90

Đông Á

4,50

4,50

6,35

6,45

6,70

6,90

6,90

GPBank

4,75

4,75

5,70

5,80

5,90

6,00

6,00

Kiên Long

4,55

4,55

5,60

5,80

6,00

6,20

6,20

MSB

4,00

4,00

5,20

5,20

5,40

5,40

5,60

MB

3,60

3,90

5,50

5,60

6,00

6,20

6,30

Nam Á Bank

4,65

4,65

6,40

6,60

6,60

NCB

4,75

4,75

6,30

6,40

6,50

6,50

6,40

OCB

4,40

4,60

6,20

6,30

6,60

6,80

6,90

OceanBank

4,75

4,75

6,00

6,10

6,30

6,70

6,70

PGBank

4,75

4,75

6,30

6,30

6,40

6,60

6,70

PVcomBank

4,25

4,25

6,20

6,20

6,40

6,40

Sacombank

3,70

3,90

5,70

5,85

6,10

6,20

6,30

Saigonbank

3,60

4,00

6,00

6,00

6,20

6,20

6,20

SCB

4,75

4,75

6,30

6,30

6,40

6,30

6,30

SeABank

4,45

4,45

5,20

5,35

5,50

5,60

5,65

SHB

4,15

4,45

6,30

6,40

6,60

6,60

6,60

TPBank

4,25

4,55

5,40

6,40

VIB

4,50

4,75

5,80

5,80

6,10

6,30

6,30

VietCapitalBank

4,00

4,30

6,20

6,30

6,50

6,60

6,60

Vietcombank

3,00

3,80

4,70

4,70

5,80

5,80

VietinBank

3,00

3,80

4,70

4,70

5,80

5,80

5,80

VPBank

4,40

4,45

6,10

6,10

6,20

5,20

5,20

Lãi suất tiền gửi trực tuyến có kỳ hạn

Ngân hàng

01 tháng

03 tháng

06 tháng

09 tháng

12 tháng

18 tháng

24 tháng

ABBank

4,50

4,50

6,00

5,70

5,70

5,40

5,40

Bắc Á

Bảo Việt

4,40

4,75

6,50

6,70

6,95

6,90

6,90

CBBank

4,20

4,30

6,60

6,70

6,90

7,00

7,00

GPBank

4,75

4,75

5,95

6,05

6,15

6,25

6,25

MSB

4,50

4,50

5,70

5,70

5,80

5,80

5,80

Nam Á Bank

4,65

4,65

6,70

6,90

7,10

6,90

6,90

NCB

4,75

4,75

6,65

6,70

6,75

6,65

6,55

OCB

4,60

4,75

6,40

6,50

6,60

6,80

6,90

OceanBank

4,75

4,75

6,10

6,20

6,40

6,80

6,80

PVcomBank

4,25

4,25

6,70

6,70

6,80

6,90

6,90

Sacombank

3,90

4,10

5,90

6,05

6,30

6,40

6,50

Saigonbank

3,60

4,00

6,00

6,00

6,20

6,20

6,20

SCB

4,75

4,75

6,35

6,35

6,45

6,35

6,35

SHB

4,50

4,75

6,50

6,60

6,80

6,80

6,80

TPBank

4,35

4,55

6,00

6,20

6,60

6,60

VIB

4,75

4,75

5,80

5,80

6,40

6,40

VietCapitalBank

4,40

4,70

6,25

6,35

6,55

6,65

6,65

VPBank

4,40

4,45

6,30

6,30

6,40

5,40

5,40

Lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn của các ngân hàng luôn thấp hơn rất nhiều so với lãi suất có kỳ hạn. Hầu hết các ngân hàng đang áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn là 0,5% và đây là các ngân hàng thương mại tư nhân vừa và nhỏ. Các ngân hàng thương mại lớn như BIDV, Vietcombank, Vietinbank… thì áp dụng mức lãi suất từ 0,2% - 0,3%. Riêng các ngân hàng nhà nước như Agribank, DongAbank, CBbank… thì áp dụng mức lãi suất là 0,1%.

Lãi suất huy động ảnh hưởng như thế nào đến người lao động?

Lãi suất huy động có ảnh hưởng rất lớn đến toàn thể nền kinh tế nói chung chứ không chỉ đến người lao động phổ thông. 

Nếu lãi suất huy động cao, nguồn tiền đổ về cho ngân hàng sẽ nhiều nhưng cùng với đó, chi phí vay sẽ tăng cao khiến người dân và doanh nghiệp có xu hướng hạn chế vay tiền để tiêu dùng và đầu tư. Việc hạn chế này sẽ tác động tiêu cực đến nền kinh tế, ảnh hưởng đến chất lượng đời sống của nhiều người trong đó người lao động phổ thông chịu tác động tiêu cực đầu tiên và dễ nhận thấy nhất.

Lãi suất huy động là gì
Lãi suất huy động là gì

Nếu lãi suất huy động thấp, chi phí vay vốn sẽ giảm và việc vay mượn trở nên dễ dàng hơn, người dân và doanh nghiệp có cơ hội mua sắm, đầu tư nhiều hơn, thậm chí chính các ngân hàng cũng có cơ hội kinh doanh cao hơn. Do đó, đời sống người dân và sức bật của nền kinh tế sẽ trở nên sáng sủa, mạnh mẽ hơn. 

Tuy nhiên, thách thức với các ngân hàng là nếu lãi suất huy động quá thấp, người dân và doanh nghiệp sẽ chọn kênh gửi tiền khác hấp dẫn hơn. Do đó, các ngân hàng luôn phải cân nhắc bài toán làm sao để vừa huy động được nhiều tiền gửi, vừa giảm được lãi suất huy động.