Lãi Suất Danh Nghĩa Là Gì? Khác Với Lãi Suất Thực Thế Nào?

12/01/2024

F88 giải ngân ngay 30 triệu trong 15 phút, không giữ tài sản, lãi suất 1.1%, điền đơn ngay!

NHẬP THÔNG TIN ĐĂNG KÝ VAY:

Vừa có tiền vừa có xe đi. Duyệt vay nhanh chóng trong 15 phút.

Khi vay vốn ngân hàng, đặc biệt là với những khoản vay lớn, nhiều người bắt gặp hai khái niệm là lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực. Khi đó, câu hỏi đặt ra là lãi suất danh nghĩa khác với lãi suất thực như thế nào và vì sao cần phải có khái niệm lãi suất danh nghĩa?

Hiểu lãi suất danh nghĩa như thế nào cho đúng?

Lãi suất danh nghĩa là tỷ lệ lãi suất được công bố và ghi chép trong các tài liệu như giấy tờ, hợp đồng hoặc sổ tiết kiệm. Nó biểu thị mức lãi suất được áp dụng cho số tiền vay, đầu tư hoặc tiết kiệm, mà bạn phải thanh toán hoặc nhận được.

Chẳng hạn, khi khách hàng Nguyễn Văn A vay tiền từ ngân hàng, lãi suất danh nghĩa là 12%/năm, là tỷ lệ lãi suất được ghi trong hợp đồng vay.

Tương tự, khi khách hàng Trần Thị B gửi tiết kiệm tại ngân hàng, lãi suất ghi trên sổ tiết kiệm là 10%/năm, là tỷ lệ lãi suất danh nghĩa cho số tiền tiết kiệm của khách hàng B.

Trong các giao dịch tài chính, lãi suất danh nghĩa thường được quan tâm bởi các bên tham gia, vì nó là cơ sở pháp lý cho việc xác định chi phí và lợi nhuận trong các giao dịch, được ghi lại trong giấy tờ và hợp đồng.

Hiểu lãi suất thực tế như thế nào cho đúng?

Lãi suất thực, hay còn được biết đến là lãi suất hiệu quả hoặc lãi suất thực tế, là tỷ lệ lãi suất mà người đầu tư hoặc người vay thu được hoặc phải trả sau khi tính đến ảnh hưởng của lạm phát.

Khi lạm phát gia tăng, giá cả của hàng hóa và dịch vụ cũng tăng, dẫn đến giảm giá trị của tiền trong tương lai. Điều này có nghĩa là một khoản vay với lãi suất danh nghĩa là 10% có thể không giữ được giá trị ban đầu nếu lạm phát tăng lên 5%. Do đó, lãi suất thực là lãi suất danh nghĩa được điều chỉnh để tính toán tác động của lạm phát.

Lãi suất thực đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá chi phí thực tế của đầu tư, tiết kiệm hoặc vay tiền, và có thể hỗ trợ người vay hoặc cho vay tiền trong việc đưa ra quyết định tài chính chính xác hơn.

Lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực tế khác nhau như thế nào?

Sự khác biệt giữa lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa có thể được thực hiện qua các khía cạnh sau:

Bản chất:

Lãi suất thực là tỷ lệ lợi nhuận thực tế mà khách hàng vay phải trả hoặc khách hàng gửi tiết kiệm được nhận sau khi tính đến sự ảnh hưởng của lạm phát.

Ngược lại, lãi suất danh nghĩa không tính đến tác động của lạm phát và chỉ mang tính chất tham khảo trong các tính toán lý thuyết.

Đặc điểm:

Lãi suất danh nghĩa thường được sử dụng cho các tính toán lý thuyết và có tính chất tham khảo cao hơn.

Lãi suất thực phản ánh giá trị thực tế của đầu tư trong bối cảnh lạm phát, làm cho nó được quan tâm nhiều hơn khi đánh giá hiệu quả đầu tư.

Vay tiền nhanh

Cụ thể và thống nhất:

Lãi suất danh nghĩa được sử dụng cụ thể, chính xác và thống nhất trong các giao dịch tài chính như vay vốn, tiết kiệm và đầu tư.

Ngược lại, lãi suất thực có thể thay đổi tùy thuộc vào kỳ vọng về tỷ lệ lạm phát giữa các nhà đầu tư.

Dương hoặc âm:

Lãi suất danh nghĩa luôn dương, trong khi lãi suất thực có thể là dương hoặc âm, đặc biệt khi tỷ lệ lạm phát cao hơn lãi suất danh nghĩa, làm cho đầu tư giảm giá trị.

Công thức tính:

Công thức tính lãi suất danh nghĩa rất đơn giản, chỉ là mức lãi suất được ghi trên các giấy tờ giao dịch.

Trái lại, lãi suất thực được xác định thông qua các công thức phức tạp, tính toán dựa trên lãi suất danh nghĩa và tỷ lệ lạm phát để đưa ra một con số chính xác hơn về giá trị thực tế của đầu tư.

Công thức đầy đủ sẽ là:

(1 + r)(1 + i) = (1 + R)

Hoặc

r = [(1 + R) / (1 + i)] - 1

Trong đó:

r: Lãi suất thực tế

i: Tỷ lệ lạm phát

R: Lãi suất danh nghĩa

Công thức tinh giản sẽ là:

Lãi suất thực = Lãi suất danh nghĩa – Tỷ lệ lạm phát

Tổng hợp sự khác biệt giữa lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực tế

Tiêu chí	Lãi suất danh nghĩa	Lãi suất thực
Khái niệm	Là lãi suất của một khoản tiết kiệm hoặc khoản vay chưa tính đến lạm phát.	Là lãi suất thực mà bạn thu về từ khoản tiền tiết kiệm hoặc phải trả cho một khoản vay sau khi tính đến lạm phát.
Đặc điểm	Chỉ mang tính chất tham khảo vì lãi suất danh nghĩa không tính đến lạm phát.	Được áp dụng để đo lường sức mua của biên lai thu lãi.
Công thức tính	Là lãi suất trên giấy tờ của ngân hàng/tổ chức tài chính.	(1 + r)(1 + i) = (1 + R) Trong đó: r: Lãi suất thực tế. i: Tỷ lệ lạm phát. R: Lãi suất danh nghĩa.

Mối tương quan giữa lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực tế:

Hai công thức đã phản ánh mối liên hệ chặt chẽ giữa lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa. Trong bối cảnh tương tác với lạm phát, lãi suất thực sẽ biến động nghịch đảo theo tỷ lệ lạm phát.

Tuy nhiên, tỷ lệ lạm phát thực tế và dự kiến có thể khác biệt. Do đó, thông thường, chúng ta không thể xác định trước được mức lãi suất thực tế một cách chính xác.

Trong thực tế, những người đầu tư và bên cho vay thường dựa vào tỷ lệ lạm phát dự kiến và lợi nhuận kỳ vọng để tính toán lãi suất danh nghĩa áp dụng cho các hợp đồng và giao dịch tài chính.

Xem thêm

MỤC LỤC