Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ? Top Đơn Vị Cho Vay Bằng BHNT

Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay tới 30 triệu, lãi suất ưu đãi từ 1,1%, không giữ tài sản

{{FormDangKyVay}}

Trong thị trường tài chính hiện đại, việc vay tiền trở nên phổ biến và đa dạng hơn bao giờ hết. Một trong những hình thức vay tiền mới mẻ nhưng tiềm năng là vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ. Đây là một giải pháp tài chính độc đáo, kết hợp giữa việc vay tiền và sự bảo đảm từ bảo hiểm nhân thọ, mang lại lợi ích và an tâm cho người vay.

Trong bối cảnh đó, nhiều đơn vị cung cấp dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ đã xuất hiện và thu hút sự quan tâm của khách hàng.

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là một hình thức vay vốn không yêu cầu đặt cọc bất động sản hoặc tài sản cá nhân (còn được gọi là vay tín chấp). Các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính xem xét khả năng vay tiền của khách hàng dựa trên các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) mà khách hàng đã mua có hiệu lực từ 1 năm trở lên.

Vay tiền thông qua bảo hiểm nhân thọ hiện được coi là một sản phẩm tài chính tiện lợi giúp người dùng có thể vay vốn. Điều duy nhất cần làm là cung cấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được tạo ra hợp pháp và đăng ký tên chủ sở hữu là người vay, từ đó người vay có thể dễ dàng được hỗ trợ vay tiền trả góp.

Ưu điểm khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ mang đến nhiều ưu điểm hấp dẫn.

Đầu tiên, không cần thế chấp tài sản hoặc đưa ra bất kỳ điều kiện bảo lãnh nào, giúp bạn tiết kiệm thời gian và không phải lo lắng về việc mất điều gì đó quan trọng.

  • Thứ hai, bạn không cần phải chứng minh thu nhập hàng tháng bằng giấy tờ hoặc bảng lương, loại bỏ bước khá phức tạp này và làm thủ tục vay tiền trở nên dễ dàng hơn.
  • Hạn mức cho vay thông qua bảo hiểm nhân thọ cũng rất lớn, gấp 10 lần hoặc hơn so với số tiền bạn đóng bảo hiểm hằng tháng. Điều này cho phép bạn có khả năng vay một số tiền lớn hơn để đáp ứng nhu cầu tài chính của bạn.
  • Một ưu điểm khác là lãi suất vay rất ưu đãi, thấp nhất trong các hình thức vay tín chấp, chỉ từ 1.66%. Điều này giúp bạn tiết kiệm được số tiền lớn trên lãi suất khi trả góp.
  • Thời gian thẩm định hồ sơ vay tiền thông qua bảo hiểm nhân thọ cũng rất nhanh chóng, giúp bạn nhận được tiền vay một cách nhanh nhất có thể.
  • Ngoài ra, không có phí dịch vụ làm hồ sơ và số tiền vay sẽ được trả góp dần theo hàng tháng. Bạn có thể thanh toán bằng cách đóng lãi và tiền gốc mỗi tháng.
  • Cuối cùng, nếu bạn có đủ khả năng tài chính, bạn có thể tất toán trước hạn bất kỳ khi nào. Điều này giúp bạn tiết kiệm được chi phí lãi suất và hoàn tất khoản vay sớm hơn dự định.

Tóm lại, vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều lợi ích như không cần thế chấp, không cần chứng minh thu nhập, hạn mức cho vay cao, lãi suất ưu đãi, thẩm định nhanh chóng, không mất phí dịch vụ và có khả năng tất toán trước hạn.

>> Xem thêm: Giới thiệu hình thức vay tiền theo bảng lương

Hạn chế khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Khi sử dụng bảo hiểm nhân thọ để vay tiền, có một số hạn chế cần lưu ý, bên cạnh các lợi ích:

  • Chỉ những người đã mua bảo hiểm nhân thọ mới có thể tham gia vay vốn. Điều này có nghĩa là nếu bạn chưa mua bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ không thể sử dụng phương thức này để vay tiền.

  • Hạn mức vay không được xác định cụ thể và phụ thuộc vào mức phí hàng tháng bạn đóng cho bảo hiểm. Nghĩa là số tiền bạn có thể vay sẽ phụ thuộc vào số tiền bạn trả hàng tháng cho bảo hiểm nhân thọ.

  • Những người có lịch sử nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay vốn thông qua bảo hiểm nhân thọ. Điều này có nghĩa là nếu bạn đã từng có các khoản nợ chưa thanh toán hoặc các vấn đề khác liên quan đến thanh toán nợ, bạn sẽ không đủ điều kiện để vay tiền bằng phương thức này.

Vì vậy, khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ, bạn cần lưu ý các hạn chế này để có cái nhìn tổng quan về khả năng và giới hạn của việc vay vốn này.

Điều kiện để vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

  • Người vay có thể là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang có quyền cư trú hợp pháp tại Việt Nam.

  • Người vay phải có độ tuổi từ 20 đến 60, và phải có trách nhiệm pháp lý đầy đủ.

  • Người vay phải là chủ sở hữu và đứng tên trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp lệ.

  • Hợp đồng bảo hiểm phải có thời hạn hiệu lực ít nhất 1 năm kể từ thời điểm ký kết.

  • Người vay phải đóng mức phí bảo hiểm tối thiểu là 2 triệu đồng mỗi năm và có thể đóng theo kỳ tháng, quý hoặc năm.

  • Người vay không được có bất kỳ lịch sử nợ xấu nào được lưu lại trong hệ thống của CIC (Công ty Thông tin Tín dụng) tại thời điểm đăng ký vay.

Thủ tục vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Để thực hiện thủ tục vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

  • Bản sao Chứng minh nhân dân hoặc Thẻ căn cước (đã được công chứng).

  • Bản sao sổ hộ khẩu nguyên cuốn, sổ tạm trú nguyên cuốn hoặc giấy tờ chứng minh cư trú khác (đã được công chứng).

  • Ảnh thẻ 3x4 mới chụp trong vòng 6 tháng gần đây.

  • Bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (đã được công chứng).

  • Đơn đề nghị vay tín chấp dựa trên bảo hiểm nhân thọ.

  • Biên lai chứng minh việc đóng phí bảo hiểm trong khoảng thời gian 3-6 tháng gần nhất.

Lưu ý: Việc công chứng giấy tờ là bắt buộc để đảm bảo tính chính xác và hợp pháp của thông tin.

Lãi suất và kỳ hạn khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Lãi suất vay thông qua bảo hiểm nhân thọ hiện nay có mức trung bình là 1,66% mỗi tháng hoặc 2,17% mỗi tháng, tùy thuộc vào đơn vị cung cấp dịch vụ (khách hàng cung cấp biên lai phí bảo hiểm gần nhất trong 6 tháng hoặc 3 tháng). Ngoài ra, tỷ lệ lãi suất và phương thức tính còn phụ thuộc vào giá trị phí bảo hiểm mà người tiêu dùng đóng hàng tháng.

Khi ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, kỳ hạn quy định sẽ từ 6 đến 36 tháng.

Đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ kéo dài hơn 1 năm và mức phí đóng là 3 triệu đồng/năm, 5 triệu đồng/năm hoặc 10 triệu đồng/năm, kỳ hạn quy định sẽ từ 13 đến 36 tháng.

Các đơn vị hỗ trợ cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Dưới đây là thông tin về một số đơn vị cung cấp dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ và các chi tiết liên quan:

  • Shinhan Finance: Đơn vị này cung cấp vay tiền từ 10-90 triệu đồng với lãi suất 1.5% mỗi tháng.

  • SHB Finance: Hạn mức vay của SHB Finance là từ 10-70 triệu đồng với lãi suất 1.67% mỗi tháng.

  • FE Credit: Đơn vị này cho phép khách hàng vay từ 10-70 triệu đồng với lãi suất 1.75% mỗi tháng.

  • EASY Credit: EASY Credit cung cấp hạn mức vay từ 10-90 triệu đồng với lãi suất 1.25% mỗi tháng.

  • MCredit: Đơn vị này cho phép vay từ 10-70 triệu đồng với lãi suất 1.76% mỗi tháng.

Tất cả các đơn vị trên đều có liên kết với ứng dụng Viettel Money để mang đến trải nghiệm thuận tiện cho khách hàng trong việc tra cứu thông tin và thực hiện dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ. Với Viettel Money, khách hàng hoàn toàn yên tâm khi sử dụng dịch vụ vay vốn, vì quá trình thực hiện các thủ tục đơn giản và được hướng dẫn cụ thể. Đây là nơi tập trung các đơn vị dịch vụ vay uy tín hàng đầu và đảm bảo an ninh thông tin tuyệt đối cho khách hàng.

Kết luận

Trên thực tế, vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ đã trở thành một lựa chọn phổ biến cho người cần vốn trong các tình huống khẩn cấp hoặc cần tiền gấp. Việc các đơn vị cung cấp dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ liên kết với ứng dụng điện tử như Viettel Money càng tăng thêm sự tiện lợi và đáng tin cậy cho khách hàng.

Điều quan trọng là, trước khi vay tiền, người vay cần cân nhắc kỹ về hạn mức, lãi suất và các điều kiện vay để đảm bảo khả năng trả nợ và tránh các rủi ro tài chính trong tương lai.