Tổ Chức Tiết Kiệm Là Gì? Ngân Hàng Thương Mại Và Tổ Chức Tiết Kiệm Khác Nhau Thế Nào?

Một trong số các tổ chức nhận tiền gửi hiện nay có tiêu chuẩn về điều kiện là tổ chức tiết kiệm. Tổ chức này được đánh giá cao về uy tín và mang lại nhiều lợi ích cho người gửi tiền. Tuy nhiên, rất nhiều người vẫn chưa biết đến mô hình này hoặc không hiểu rõ về nó.

Việc hiểu đúng về các quyền lợi mà tổ chức tiết kiệm mang lại sẽ giúp chúng ta so sánh và chọn lựa một tổ chức gửi tiết kiệm phù hợp cho mình.

Tổ chức tiết kiệm là gì?

Tổ chức tiết kiệm là thuật ngữ được sử dụng trong ngành tài chính và ngân hàng để chỉ một tổ chức nhận tiền gửi với mục đích chính là tiết kiệm. 

Tổ chức tiết kiệm tiếng Anh là "Thrift Associations".

Tổ chức tiết kiệm là một tổ chức chấp nhận tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng. Nó được thiết lập nhằm mục đích nhận tiền gửi có tính chất tiết kiệm. Điều này ám chỉ rằng tổ chức tiết kiệm không chỉ chấp nhận tiền mặt, mà còn chấp nhận các loại tài sản có giá trị khác như tài sản định giá để khách hàng có thể tiết kiệm.

Để được coi là một tổ chức tiết kiệm, tổ chức này phải đáp ứng các tiêu chuẩn chung đã được đặt ra. Điều này bao gồm đủ điều kiện và uy tín để được coi là một tổ chức chấp nhận tiền gửi. Qua đó, mục đích của việc gửi tiền vào các tổ chức tiết kiệm được thể hiện rõ qua tên gọi của chúng.

Thuật ngữ "tổ chức" trong tổ chức tiết kiệm bao gồm cách thức sắp xếp và tổ chức hóa các công việc một cách có hệ thống. Điều này nhằm tối ưu hóa các quy trình và công việc được thực hiện bên trong tổ chức tiết kiệm.

Đặc điểm của tổ chức tiết kiệm

Tổ chức tiết kiệm cần dựa trên nguyên tắc về lợi nhuận để duy trì hoạt động. 

🔸 Lợi nhuận đóng vai trò quan trọng trong việc tiếp tục hoạt động của tổ chức này.

• Tuy nhiên, công việc và hoạt động của tổ chức tiết kiệm mang theo nhiều ý nghĩa khác nhau.
• Để có thể tiếp tục hoạt động và duy trì, tổ chức cần có nguồn kinh phí để hỗ trợ các hoạt động của mình.

🔸 Lợi nhuận thu được từ các hoạt động của tổ chức được sử dụng để phục vụ cho các hoạt động chung và cung cấp cho các thành viên của tổ chức.

🔸 Mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận cũng là một yếu tố quan trọng trong hoạt động của Tổ chức tiết kiệm, tuy nhiên không được đặt lên hàng đầu.

• Tỷ lệ giá trị lợi nhuận cũng cần được xem xét và đánh giá để đảm bảo sự cân đối giữa mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận và các mục tiêu khác của tổ chức.

Tổ chức tiết kiệm là một loại tổ chức nhận tiền gửi hiện nay. 

🔸 Các tổ chức nhận tiền gửi là các cơ quan tài chính được pháp luật cho phép thu tiền gửi từ khách hàng.

• Để trở thành một tổ chức nhận tiền gửi, cần đáp ứng một số yêu cầu.
• Nguyên tắc hoạt động của tổ chức tiết kiệm là thu nhận tiền gửi từ cá nhân và tổ chức để tạo nguồn vốn, sau đó sử dụng nguồn vốn này để cho vay hoặc đầu tư vào các loại chứng khoán khác nhau.

🔸 Các tổ chức nhận tiền gửi hiện nay bao gồm ngân hàng thương mại, liên minh tín dụng và tổ chức tiết kiệm.

• Tuy nhiên, tổ chức tiết kiệm thường ít được biết đến hơn so với các mô hình khác như ngân hàng thương mại và liên minh tín dụng.
• Ranh giới giữa các loại tổ chức này dần trở nên mờ nhạt khi định nghĩa về tổ chức tiết kiệm trở nên rõ ràng hơn.
• Mặc dù vậy, tổ chức tiết kiệm có vai trò quan trọng và đặc trưng mà không thể thay thế bởi các tổ chức khác.

Mục đích hoạt động của tổ chức tiết kiệm là cung cấp một loạt các dịch vụ dạng tiết kiệm và cho vay. 

🔸 Tổ chức tiết kiệm thực tế là một hiệp hội liên kết với các liên minh tín dụng và ngân hàng tiết kiệm.

• Mặc dù có những sự tương đồng về hình thức hoạt động, các tổ chức tiết kiệm có thể khác nhau về cách thức vận hành và lợi ích dành cho khách hàng.
• Chính sách giải quyết và các yếu tố khác, như cách tổ chức xử lý vấn đề lợi nhuận, cũng góp phần quan trọng trong việc khách hàng lựa chọn gửi tiết kiệm.

🔸 Khác với ngân hàng thương mại, tổ chức tiết kiệm hoạt động với mục tiêu chủ yếu là hỗ trợ lợi ích cho các thành viên trong tổ chức, thay vì chỉ tập trung vào việc tạo ra lợi nhuận.

• Trong tổ chức tiết kiệm, lợi nhuận không được xem là ưu tiên hàng đầu.
• Một số trường hợp có thể xuất hiện việc tổ chức tiết kiệm trả lãi suất cao hơn so với ngân hàng thương mại, nhưng về bản chất, tổ chức tiết kiệm vẫn là một hiệp hội chuyên về việc tiết kiệm và cho vay tiền.

Tổ chức tiết kiệm là một loại ngân hàng đặc biệt tập trung vào lĩnh vực bất động sản.

Ngoài việc tạo ra các tài khoản tiết kiệm và tiền gửi có kì hạn ban đầu, tổ chức này đã mở rộng mục tiêu của mình sau hơn 20 năm hoạt động để đáp ứng nhu cầu thực tế và mong muốn của người dùng.

Với sự mở rộng này, tổ chức tiết kiệm đã phát triển các dịch vụ đa dạng hơn để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của người dùng thông thường. Điều này đồng nghĩa với việc tổ chức tiết kiệm cung cấp những sản phẩm và dịch vụ tương tự như các liên minh tín dụng và ngân hàng thương mại.

Sự khác biệt giữa ngân hàng thương mại và tổ chức tiết kiệm

Ngân hàng thương mại và tổ chức tiết kiệm là hai loại tổ chức tài chính có những điểm khác biệt quan trọng. Dù cả hai đều cung cấp các sản phẩm và dịch vụ liên quan đến việc tiết kiệm và gửi tiền, cách thức hoạt động và mục đích cuối cùng của chúng khác nhau.

Phương thức hoạt động

Ngân hàng thương mại	Tổ chức tiết kiệm
Ngân hàng thương mại là một loại ngân hàng chuyên kinh doanh tiền tệ và tạo lợi nhuận. Hoạt động của ngân hàng thương mại bao gồm các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của pháp luật.	Tổ chức tiết kiệm là một hiệp hội hoặc tổ chức nhận tiền gửi và cho vay. Tuy trước đây tổ chức tiết kiệm chủ yếu tập trung vào việc nhận tiền gửi từ cá nhân và cung cấp cho vay dài hạn có thế chấp để mua nhà, nhưng hiện nay họ đã mở rộng dịch vụ cho cả doanh nghiệp vay để đầu tư vào kinh doanh và bất động sản.
Ngân hàng thương mại huy động vốn chủ yếu từ tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm. Sau đó, họ sử dụng vốn này để cung cấp cho vay thương mại, cho vay tiêu dùng, và cho vay thế chấp.	Tổ chức tiết kiệm phục vụ chủ yếu cho các thành viên trong tổ chức và tập trung vào việc tối ưu hóa quyền lợi của thành viên, chứ không phải mục đích tìm kiếm lợi nhuận.
Mục tiêu chính của ngân hàng thương mại là tìm kiếm và tăng lợi nhuận. Ngân hàng thương mại được quản lý và kiểm soát bởi nhà nước và pháp luật liên quan.	Hoạt động của tổ chức tiết kiệm thường liên quan đến việc cho vay có thế chấp và cho vay bất động sản. Các tổ chức này thường được quyền hạn và kiểm soát bởi các tổ chức có thẩm quyền.

Mục tiêu cuối cùng trong hoạt động

Một sự khác biệt quan trọng khác giữa hai loại tổ chức này là mục tiêu cuối cùng trong hoạt động của chúng. 

• Ngân hàng thương mại tập trung vào lợi nhuận và tối đa hóa lợi ích cho các cổ đông và các bên quan tâm. Lợi nhuận được coi là mục tiêu hàng đầu của ngân hàng thương mại, và họ sẽ tập trung vào việc đạt được lợi ích cao nhất cho các bên liên quan. Đối với ngân hàng thương mại, các hoạt động được thực hiện một cách cẩn thận và an toàn. Điều này đồng nghĩa với việc các khoản vay chỉ được chấp nhận khi người vay đáp ứng đủ tiêu chuẩn, bao gồm cả tiêu chuẩn về tài sản đảm bảo.

• Mặt khác, mục tiêu chính của tổ chức tiết kiệm là mang lại lợi ích tối đa cho tất cả các thành viên. Họ tập trung vào việc tối ưu hóa lợi ích cho thành viên và đảm bảo các quyền lợi của họ được bảo vệ. Do đó, trong một số trường hợp, tổ chức tiết kiệm có thể cung cấp lãi suất cao hơn cho người gửi tiền so với ngân hàng thương mại. Tổ chức tiết kiệm cũng có quyền kiểm soát danh mục cho vay hơn là chứng khoán hóa các khoản vay.

Với sự tập trung vào lợi nhuận, ngân hàng thương mại thường có các tiêu chuẩn khắt khe hơn khi xem xét hồ sơ vay. Trong trường hợp hồ sơ vay không đáp ứng được các yêu cầu của ngân hàng thương mại hoặc không đủ tiêu chuẩn đối với các khoản vay có thế chấp, tổ chức tiết kiệm có thể trở thành một lựa chọn tốt hơn. Tổ chức tiết kiệm có thể chấp nhận bảo đảm các khoản vay trong khi ngân hàng thương mại không thể.

Tóm lại, ngân hàng thương mại và tổ chức tiết kiệm là hai loại tổ chức tài chính với các phương thức hoạt động và mục tiêu khác nhau. Ngân hàng thương mại tập trung vào tạo lợi nhuận và tối đa hóa lợi ích cho cổ đông, trong khi tổ chức tiết kiệm tập trung vào tối ưu hóa quyền lợi cho thành viên và không nhắm đến mục tiêu lợi nhuận. Sự khác biệt này dẫn đến các tiêu chuẩn cho vay và quản lý danh mục khác nhau giữa hai loại tổ chức này.