Lãi Suất Cơ Sở Là Gì? Tác Động Thế Nào Đến Lãi Vay?

{{FormDangKyVay}}

Trong quá trình vay vốn hoặc gửi tiết kiệm tại các ngân hàng, bên cạnh việc xem xét thời hạn gửi tiền, lãi suất gốc cũng là một trong những yếu tố mà khách hàng luôn quan tâm đến. Hãy cùng F88 tìm hiểu về khái niệm lãi suất gốc, cách nó ảnh hưởng đến lãi suất vay, qua nội dung dưới đây.

Lãi suất cơ sở là gì? Có tác động gì đến lãi suất vay?
Lãi suất cơ sở là gì? Có tác động gì đến lãi suất vay?

Lãi suất cơ sở là gì?

Lãi suất cơ sở (hay còn gọi là lãi suất cơ bản) là mức lãi suất cho vay mà ngân hàng xác định sau thời gian ngân hàng thực hiện điều chỉnh. Điều này dùng để xác định giá trị của các khoản vay hoặc tiền gửi trong hệ thống tài chính của một quốc gia. Lãi suất cơ bản chỉ áp dụng cho đồng Việt Nam và được công bố bởi Ngân hàng Nhà nước.

Không chỉ là con số, lãi suất cơ sở còn thể hiện kết quả tổng quan của tình hình tài chính và kinh tế. Điều này tạo nên sự đặc biệt cho từng quốc gia và phản ánh mối quan hệ giữa quản lý lãi suất và sự phát triển ổn định.

Bằng cách sử dụng lãi suất cơ sở, bạn có thể dự tính chi phí tài chính liên quan đến vay mượn và đầu tư, giúp đưa ra những quyết định hợp lý và có lợi nhất. Điều này có vai trò quan trọng trong việc xác định sự vững mạnh và sự phát triển của nền kinh tế, đồng thời ảnh hưởng trực tiếp đến mức độ tiêu dùng và đầu tư của cả cá nhân và doanh nghiệp.

Vai trò của lãi suất cơ sở

Lãi suất cơ sở đóng một vai trò cực kỳ quan trọng trong hệ thống tài chính và kinh tế của một quốc gia.

Kiểm soát lạm phát: Lãi suất cơ sở có thể được sử dụng như một công cụ để kiểm soát tình trạng lạm phát. Khi lãi suất tăng cao, khả năng vay vốn của người tiêu dùng và doanh nghiệp giảm. Điều này dẫn đến sự suy giảm trong việc đầu tư và tiêu dùng, từ đó giảm bớt áp lực lạm phát.

Định giá tiền gửi và các khoản vay: Lãi suất cơ sở được coi là điểm tham chiếu hoặc cơ sở để các tổ chức tài chính xác định lãi suất cho các khoản vay. Đồng thời, việc lãi suất cơ sở do chính phủ công bố còn được sử dụng trong các tình huống tranh chấp liên quan đến việc trả lãi, đặc biệt khi lãi suất không được thỏa thuận một cách rõ ràng.

Thúc đẩy hoạt động tài chính: Khi lãi suất cơ sở thấp, người tiêu dùng và doanh nghiệp có xu hướng vay vốn nhiều hơn để đầu tư. Điều này có thể thúc đẩy hoạt động kinh tế và tài chính. Ngoài ra, lãi suất cơ sở cũng là nền tảng để định rõ các khoản bồi thường liên quan đến rủi ro mà người cho vay phải đối mặt.

Lãi suất cơ sở phản ánh xu hướng chung của tình hình tài chính và kinh tế
Lãi suất cơ sở phản ánh xu hướng chung của tình hình tài chính và kinh tế

Tác động của lãi suất cơ sở

Đối với khách hàng cá nhân

  • Các ưu điểm mà một ngân hàng cung cấp sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc đem lại sự hài lòng cho khách hàng và góp phần định hình quyết định của họ trong việc lựa chọn một doanh nghiệp. Thêm vào đó, một mức lãi suất cơ sở hợp lý có thể trở thành một yếu tố cạnh tranh mạnh mẽ, giúp doanh nghiệp thu hút và duy trì sự quan tâm của khách hàng.
  • Khi lãi suất cơ sở tăng lên, các ngân hàng có thể điều chỉnh lãi suất tiết kiệm của họ để kích thích việc gửi tiền từ phía khách hàng. Điều này có khả năng tạo ra lợi nhuận tăng cho những người muốn tiết kiệm, song đồng thời cũng gây ra sự gia tăng chi phí đối với những người vay vốn.

Đối với khách hàng doanh nghiệp

  • Trong trường hợp doanh nghiệp trở thành khách hàng tiềm năng của ngân hàng, yếu tố lãi suất cơ sở có thể ít gây ảnh hưởng, thậm chí có thể trở thành nền tảng cho sự phát triển tương đối lợi ích cho cả hai bên. Tuy nhiên, trong thực tế, mức lãi suất cơ sở thường đóng vai trò quan trọng trong việc tạo và duy trì mối quan hệ giữa doanh nghiệp và ngân hàng. Điều này có thể được biểu thị theo cách sau:
  • Khi lãi suất cơ sở tăng lên → Ngân hàng có khả năng tăng lãi suất cho các khoản vay của doanh nghiệp → Gây tác động đến chi phí vay vốn của doanh nghiệp. Tình huống này có thể làm giảm lợi nhuận của doanh nghiệp và ảnh hưởng đến khả năng hoàn trả nợ vay của họ.
  • Khi lãi suất cơ sở giảm xuống → Các doanh nghiệp có thể dễ dàng huy động vốn với mức chi phí thấp hơn → Tạo điều kiện cho khả năng đầu tư và mở rộng kinh doanh một cách hiệu quả hơn.
Lãi suất cơ sở đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tài chính
Lãi suất cơ sở đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tài chính 

Đối với ngân hàng

  • Lãi suất cơ sở chơi một vai trò quan trọng trong việc ngân hàng quản lý rủi ro và tạo ra lợi nhuận từ hoạt động tín dụng. Khi lãi suất cơ sở tăng, ngân hàng có cơ hội tăng lãi suất cho các khoản cho vay, từ đó gia tăng thu nhập từ lãi suất. Điều này giúp ngân hàng tăng lợi nhuận và nâng cao hiệu suất kinh doanh.
  • Một ví dụ minh họa là khi ngân hàng đã cung cấp một khoản vay cá nhân với lãi suất cố định. Khi lãi suất cơ sở tăng, ngân hàng có thể điều chỉnh lãi suất của khoản vay này theo xu hướng tăng. Điều này có thể tăng khả năng thu lợi nhuận từ khoản vay mà không tăng đối diện với rủi ro.
  • Tuy nhiên, lãi suất cơ sở cao cũng có thể gây ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của ngân hàng. Khi lãi suất cơ sở tăng, chi phí vốn của ngân hàng cũng tăng lên. Điều này có thể làm giảm sự cầu vay từ phía khách hàng, doanh nghiệp và cá nhân, vì chi phí trả lãi suất cũng tăng. Dẫn đến việc này có thể tác động tới khối lượng cho vay của ngân hàng và làm giảm lợi nhuận từ hoạt động tín dụng.
  • Ngược lại, khi lãi suất cơ sở giảm, ngân hàng có thể hấp dẫn thêm khách hàng mới trong việc vay mượn, từ đó tăng khối lượng cho vay. Lãi suất thấp thường kích thích khách hàng vay tiền để đầu tư, mua sắm hoặc mở rộng kinh doanh. Tuy nhiên, lợi nhuận từ hoạt động tín dụng của ngân hàng sẽ giảm do lãi suất thấp.

Tóm lại, tác động của lãi suất cơ sở đối với hoạt động ngân hàng không thể phủ nhận. Hiểu rõ tác động này giúp ngân hàng quản lý rủi ro tín dụng, điều chỉnh lãi suất cho vay linh hoạt và tối ưu hóa lợi nhuận từ hoạt động tín dụng.

Lãi suất cơ sở của một số ngân hàng hiện nay

Ngân hàng

Vay tín chấp

Vay mua nhà

Vay mua ô tô

VIB

16%

8,30%

7,40%

Vietcombank

15%

7,70%

8,40%

Vietinbank

9,60%

8,50%

7,70%

Bản Việt

từ 6% đến 9,5%/năm

8,39%

8,99%

VPBank

14%

8,90%

9,49%

ACB

17,90%

9,50%

7,50%

Sacombank

11%

7,50%

7,50%

BIDV

13,50%

7,80%

7,70%

TP Bank

17%

7,90%

7,70%

Maritime Bank

12,99%

7,99%

6,99%

Bảng lãi suất chỉ mang tính chất tham khảo