Khoản Vay Tiếp Sức Là Gì? Ưu Nhược Điểm? Cách Hoạt Động

Doanh nghiệp thường sử dụng các khoản vay để đầu tư và thực hiện các hoạt động kinh doanh. Để trả lại các khoản vay này, thường có sắp xếp theo kỳ hạn trả nợ đều đặn. Tuy nhiên, một số cơ sở tín dụng yêu cầu trả lại toàn bộ số nợ một lần, gây khó khăn cho doanh nghiệp.

Một trong các giải pháp cho các doanh nghiệp đang gặp khó khăn trong việc trả nợ là sử dụng phương thức vay tiếp sức.

Khoản vay tiếp sức là gì?

Khoản vay tiếp sức, hay còn được gọi là Swingline Loan, là một loại khoản vay ngắn hạn do các tổ chức tài chính cung cấp để giúp các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn để trang trải các cam kết nợ. Đây có thể là một khoản tín dụng bổ sung dựa trên hạn mức tín dụng hiện có hoặc là một hạn mức tín dụng mới được cung cấp bởi một nhóm người cho vay.

🔺 Thời hạn hoạt động của khoản vay qua đường dây chuyền thường ngắn, từ 5 đến 15 ngày.

• Khoản vay tiếp sức giúp đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn, thường được sử dụng để trả các khoản nợ.
• Cả cá nhân và doanh nghiệp đều có thể sử dụng khoản vay tiếp sức, và nó có thể hoạt động như một hình thức tín dụng quay vòng hoặc một khoản vay hợp vốn.
• Khoản vay qua đường dây chuyền rất hữu ích cho các công ty vì nó cung cấp tiền mặt một cách nhanh chóng. Tuy nhiên, khoản vay tiếp sức thường có lãi suất cao hơn so với hạn mức tín dụng truyền thống và hạn chế về nguồn vốn để trang trải các khoản nợ.

🔺 Các công ty cho vay tiếp sức cung cấp khoản vay ngắn hạn với nguồn vốn nhanh chóng mà chủ doanh nghiệp thường sử dụng để trả các khoản nợ.

• Các khoản vay tiếp sức này có sẵn cho cả doanh nghiệp và cá nhân.
• Thông thường, các khoản vay này được hợp vốn, có nghĩa là nhiều người cho vay đóng góp một phần số tiền cho vay. Trong trường hợp này, một người cho vay có thể ứng trước hoặc đảm bảo toàn bộ số tiền cho vay. Nếu người vay không thể trả nợ, những người cho vay khác phải hoàn trả số tiền nợ của họ cho người cho vay ban đầu.

🔺 Khoản vay tiếp sức cung cấp khả năng truy cập vốn nhanh chóng trong các tình huống khẩn cấp.

• Ví dụ, khi một chủ doanh nghiệp cần trả một khoản vay nhưng đang chờ thanh toán từ một hóa đơn chưa được thanh toán, khoản vay tiếp sức qua đường dây chuyền có thể cung cấp sự cứu trợ tài chính cho đến khi hóa đơn được thanh toán.

🔺 Các doanh nghiệp lớn thường sử dụng khoản vay tiếp sức để thanh toán một lần hoặc trả dần.

• Điều đặc biệt là không cần tài sản thế chấp nào để đảm bảo việc vay tiền. Khoản vay qua đường dây chuyền là một hình thức vay không có tài sản thế chấp và thường đi kèm với lãi suất và phí dịch vụ cao.
• Người vay có thể nhận được một khoản tín dụng lớn để trả một lần hoặc có thể có các khoản vay quay vòng với kỳ hạn từ một ngày đến vài ngày hoặc một tháng.
• Người vay có thể sử dụng khoản vay tiếp sức như một phương tiện trả nợ riêng biệt hoặc là một phần của khoản vay hiện có. Mục đích chính và thoả thuận với khoản vay tiếp sức là chỉ sử dụng số tiền vay để trả nợ. Thông thường, không được sử dụng các khoản vay này để tài trợ cho hoạt động kinh doanh hoặc đầu tư khác.

Tóm lại, khoản vay tiếp sức là một hình thức vay ngắn hạn cung cấp khả năng truy cập nhanh chóng vào nguồn vốn để trả các khoản nợ. Nó có thể giúp các doanh nghiệp và cá nhân trong các tình huống khẩn cấp khi cần tiền mặt ngay lập tức. Tuy nhiên, lãi suất cao và giới hạn về nguồn vốn là những điểm cần lưu ý khi sử dụng khoản vay tiếp sức.

Cách thức hoạt động khoản vay tiếp sức

🔺 Khoản vay tiếp sức là một hình thức cho vay được thực hiện bởi các tổ chức tài chính để hỗ trợ cả doanh nghiệp và cá nhân.

• Đối với cá nhân, khoản vay tiếp sức tương tự như khoản vay payday (Payday loan) với mục đích cung cấp tiền mặt nhanh chóng. Tuy nhiên, việc có được tiền vay nhanh chóng sẽ đi kèm với mức lãi suất cao hơn đáng kể so với các hình thức vay khác, như các khoản vay cá nhân từ ngân hàng.
• Các công ty có thể sử dụng khoản vay tiếp sức để giải quyết những thiếu hụt tạm thời trong dòng tiền và chức năng tài chính của họ, tương tự như các dòng tín dụng khác.

🔺 Tuy nhiên, khoản vay tiếp sức chỉ được sử dụng để thanh toán các khoản nợ hiện có. Nghĩa là không thể sử dụng khoản vay tiếp sức để mở rộng kinh doanh, mua sắm tài sản mới hoặc đầu tư vào nghiên cứu và phát triển.

🔺 Trong khi các khoản vay truyền thống có thể được sử dụng cho hầu hết mọi mục đích, từ mua hàng hóa đến trả nợ.

🔺 Khoản vay tiếp sức có thể được thực hiện qua các dòng tín dụng đã được phê duyệt trước đó và có thể rút tiền trong cùng ngày khi có yêu cầu từ người cho vay. Số tiền rút ra thường nhỏ hơn so với hạn mức tín dụng hiện có.

🔺 Một hình thức của khoản vay tiếp sức là tín dụng quay vòng (Revolving credit), cho phép người vay rút tiền và hoàn trả lặp lại nhiều lần.

🔺 Dù có hạn mức tín dụng, miễn là người vay tuân thủ thỏa thuận trả nợ, khoản vay tiếp sức có thể được rút lại thông qua một thông báo ngắn.

🔺 Thường thì người vay có thể nhận được tiền vào cùng ngày mà họ yêu cầu, và chu kỳ trả nợ và rút tiền có thể tiếp tục diễn ra miễn là đáp ứng đủ các điều kiện vay và cả hai bên đều đồng ý.

🔺 Hạn mức tín dụng quay vòng và các khoản vay tiếp sức có thể bị đóng lại theo quyết định của người vay hoặc người cho vay. Người cho vay có quyền đóng bất kỳ dòng tín dụng nào mà họ coi là quá rủi ro.

🔺 Khoản vay tiếp sức là phương pháp phù hợp nhất trong trường hợp các khoản vay khác không thể được xử lý trong quá trình vay với tốc độ nhanh.

🔺 Việc sử dụng khoản vay tiếp sức có thể mang lại lợi ích ngay lập tức đối với người vay trong trường hợp cần tiền mặt gấp để giải quyết các vấn đề tài chính ngắn hạn, như trả hóa đơn hoặc chi trả chi phí khẩn cấp.

🔺 Tuy nhiên, người vay cần phải đảm bảo việc sử dụng khoản vay tiếp sức một cách cẩn thận và hợp lý. Vì lãi suất cao và các khoản phí liên quan, việc trở nên phụ thuộc vào khoản vay tiếp sức có thể gây khó khăn tài chính và dẫn đến tình trạng nợ nần gia tăng.

🔺 Do đó, trước khi quyết định sử dụng khoản vay tiếp sức, người vay nên xem xét kỹ lưỡng các lựa chọn tài chính khác có mức lãi suất và điều kiện vay hợp lý hơn. Nếu không cần thiết, nên tránh sử dụng khoản vay tiếp sức để tránh tình trạng nợ kéo dài và áp lực tài chính không cần thiết.

Tóm lại, khoản vay tiếp sức là một hình thức cho vay nhanh chóng và tiện lợi để giải quyết các vấn đề tài chính ngắn hạn. Tuy nhiên, nó cần được sử dụng một cách thận trọng và hợp lý để tránh tình trạng nợ nần gia tăng và áp lực tài chính không mong muốn. Người vay nên xem xét kỹ lưỡng các lựa chọn tài chính khác trước khi quyết định sử dụng khoản vay tiếp sức.

>> Xem thêm: Hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng

Ưu điểm và nhược điểm khoản vay tiếp sức

Ưu điểm

Khoản vay tiếp sức, còn được gọi là khoản vay theo đường trượt, có những ưu điểm và nhược điểm riêng.

• Đầu tiên, ưu điểm của khoản vay tiếp sức bao gồm khả năng tiếp cận một số tiền lớn. Khoản vay này thường có sẵn với số lượng lớn và có thể hữu ích cho việc mua sắm lớn hoặc thanh toán các khoản nợ hiện có.
• Một điểm mạnh khác của khoản vay tiếp sức là khả năng truy cập nhanh chóng. Các công ty cho vay có thể chuyển tiền trước ngay trong ngày bạn yêu cầu, giúp bạn tiếp cận nguồn tiền một cách nhanh chóng.
• Khoản vay tiếp sức cũng giúp các công ty đối phó với tình trạng thiếu dòng tiền và duy trì việc thanh toán nợ hiện tại. Tùy thuộc vào người cho vay, tiền thu được từ khoản vay có thể được sử dụng để trả nợ hoặc các chi phí chung của công ty.

Nhược điểm

Khoản vay tiếp sức cũng có một số nhược điểm cần xem xét.

• Đầu tiên, khoản vay này thường yêu cầu phải hoàn trả nhanh chóng. Chủ doanh nghiệp phải dự kiến ​​sẽ hoàn trả toàn bộ số tiền vay trong vòng một vài ngày hoặc vài tuần.
• Ngoài ra, các khoản vay tiếp sức thường có lãi suất cao hơn so với các hình thức vay truyền thống. Lãi suất cao này có thể làm tăng chi phí tổng cộng và khiến khoản vay theo đường trượt trở nên tốn kém hơn so với các hình thức vay khác.
• Một hạn chế khác của việc sử dụng tiền từ khoản vay tiếp sức là giới hạn trong việc sử dụng cho việc thanh toán các nghĩa vụ nợ. Một số người cho vay có thể yêu cầu tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. Nếu không thể hoàn trả khoản vay, người cho vay có thể thu giữ tài sản thế chấp để bù đắp tổn thất của họ.

Tóm lại, khoản vay tiếp sức có ưu điểm là tiếp cận nguồn tiền lớn, truy cập nhanh chóng và giúp duy trì việc thanh toán nợ hiện có. Tuy nhiên, nó cũng có nhược điểm bao gồm việc phải hoàn trả nhanh chóng, lãi suất cao và giới hạn trong việc sử dụng tiền vay.