Số Tiền Phong Tỏa Trong Thẻ Tín Dụng Là Gì? 4 Nguyên Nhân Bị Phong Tỏa

15/05/2023

F88 giải ngân ngay 30 triệu trong 15 phút, không giữ tài sản, lãi suất 1.1%, điền đơn ngay!

NHẬP THÔNG TIN ĐĂNG KÝ VAY:

Vừa có tiền vừa có xe đi. Duyệt vay nhanh chóng trong 15 phút.

Bạn có thể đã nghe qua những thuật ngữ như "tiền gửi phong tỏa", "tài khoản tiền gửi phong tỏa", hoặc gần đây nhất là "tài khoản thẻ tín dụng phong tỏa". Những khái niệm này phổ biến, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ về chúng.

Vậy, số tiền phong tỏa trên thẻ tín dụng là gì? Và liệu tiền bị phong tỏa có thể được sử dụng không?

Số tiền phong tỏa trong thẻ tín dụng là gì?

Số tiền bị phong tỏa trong thẻ tín dụng là số tiền bị khóa một phần hoặc toàn bộ trong tài khoản thẻ tín dụng. Hành động phong tỏa số tiền trong thẻ làm chủ thẻ không thể sử dụng được số tiền đó, có thể tạm thời hoặc vĩnh viễn (nếu tài khoản bị đóng hoàn toàn).

Việc phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng được thực hiện bởi các tổ chức tài chính có thẩm quyền khi phát hiện những dấu hiệu vi phạm từ phía người dùng.

Tại sao tiền trong thẻ tín dụng lại bị phong tỏa

Tiền trong thẻ tín dụng có thể bị phong tỏa nếu phát hiện vi phạm. Các vi phạm được quy định trong khoản 2 điều 12 của nghị định chính phủ bao gồm: không tuân thủ quy định tài chính, tín dụng của nhà nước; có hành vi gian lận hoặc không minh bạch trong thanh toán; tranh chấp tài khoản thanh toán chung; tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện sự nhầm lẫn; mất thẻ tín dụng hoặc bị lộ thông tin tài khoản thẻ.

Do đó, chủ thẻ cần thận trọng và nắm bắt kiến thức về việc sử dụng thẻ để tránh bị phong tỏa tài khoản vì các lỗi này.

Tóm tắt:

Số tiền phong tỏa được ngân hàng áp dụng để đảm bảo thanh toán các khoản phí hoặc chi tiêu sau này của khách hàng.
Khi sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm hoặc thanh toán các dịch vụ, ngân hàng sẽ phong tỏa một khoản tiền tương ứng với số tiền bạn đã chi tiêu.
Số tiền này sẽ bị khóa và không thể sử dụng cho các mục đích khác cho đến khi các khoản phí hoặc chi tiêu sau này được thanh toán.

Vay tiền nhanh

Ai là người có thẩm quyền phong tỏa thẻ tín dụng?

Theo quy định tại Thông tư liên tịch 07/2015/TTLT – TTCP -NHNN, khi nhận được lệnh từ Trưởng đoàn thanh tra hành chính hoặc Trưởng đoàn thanh tra chuyên ngành, ngân hàng sẽ tiến hành phong tỏa một tài khoản thẻ tín dụng. Trong trường hợp này, người có quyền yêu cầu phong tỏa tài khoản bao gồm Trưởng đoàn thanh tra hành chính, Trưởng đoàn thanh tra chuyên ngành và người ra quyết định thanh tra. Điều này có nghĩa là ngân hàng không thể từ chối yêu cầu phong tỏa tài khoản của người ra quyết định thanh tra đối với các trường hợp thuộc phạm vi quy định tại Điều 12, Khoản 2 của Nghị định 101/2012/NĐ-CP (đã được sửa đổi và bổ sung bởi Nghị định 80/2016/NĐ-CP).

Khi khách hàng hoặc tổ chức cung ứng dịch vụ phát hiện vấn đề và muốn yêu cầu phong tỏa tài khoản, họ sẽ tiến hành bước sau:

Bước 1: Khách hàng hoặc tổ chức cung ứng dịch vụ gửi yêu cầu phong tỏa tài khoản cho ngân hàng.
Bước 2: Ngân hàng nhận được yêu cầu và tiến hành báo cáo cho các cơ quan có thẩm quyền cao hơn về vấn đề và yêu cầu phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng.
Bước 3: Các cơ quan có thẩm quyền sẽ xem xét yêu cầu và quyết định liệu tài khoản thẻ tín dụng đó có nên bị phong tỏa hay không. Quyết định này được đưa ra dựa trên việc xem xét các quy định liên quan và tình hình cụ thể của trường hợp.
Bước 4: Nếu vi phạm các quy định và tiêu chí xác định, cơ quan có thẩm quyền sẽ ban hành quyết định phong tỏa tài khoản và thông báo cho ngân hàng. Sau đó, ngân hàng sẽ thực hiện lệnh phong tỏa tiền trong tài khoản thẻ tín dụng theo quyết định của cơ quan có thẩm quyền.

Tổng quan, quy trình phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng đòi hỏi sự liên kết giữa khách hàng, ngân hàng và các cơ quan có thẩm quyền để đảm bảo rằng việc phong tỏa được thực hiện đúng quy định và chỉ áp dụng trong các trường hợp cần thiết.

Sẽ ra sao nếu tài khoản thẻ tín dụng bị phong tỏa?

Khi ngân hàng phong tỏa số tiền trong thẻ tín dụng của khách hàng, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán sẽ gửi thông báo bằng văn bản cho chủ tài khoản. Thông báo này sẽ giải thích lý do và phạm vi phong tỏa, cũng như số tiền bị phong tỏa trong tài khoản.
Trong trường hợp số tiền bị phong tỏa chỉ là một phần, chủ thẻ vẫn có thể sử dụng phần còn lại của số tiền trong thẻ bình thường. Tuy nhiên, nếu toàn bộ số tiền trong thẻ bị phong tỏa, chủ thẻ sẽ không thể tiếp tục sử dụng số tiền đó nữa. Số tiền bị phong tỏa trên thẻ không được vượt quá số tiền trên lệnh chuyển tiền bị sai sót hoặc nhầm lẫn.
Ngay sau khi ngân hàng nhận được lệnh phong tỏa tài khoản, ngân hàng quản lý tài khoản đó sẽ phải thực hiện việc phong tỏa ngay lập tức và lập biên bản về sự việc này.
Ngân hàng quản lý tài khoản của người vi phạm pháp luật sẽ lập biên bản về việc đã phong tỏa. Biên bản này sẽ được lập thành 5 bản, bao gồm: 1 bản được giao cho chủ thẻ, 1 bản giao cho các bên liên quan, 1 bản gửi cho Viện kiểm sát cùng cấp, 1 bản đưa vào hồ sơ vụ án và 1 bản được lưu tại Kho bạc nhà nước.

Thẻ tín dụng sẽ bị phong tỏa trong thời hạn bao lâu?

Thông tin về việc phong tỏa thẻ tín dụng và thời hạn chấm dứt phong tỏa có sự quan tâm của nhiều khách hàng. Theo quy định của Nghị định 101/2012/NĐ-CP và sửa đổi bởi Nghị định 80/2016/NĐ-CP, việc chấm dứt phong tỏa tiền trong thẻ tín dụng có thể xảy ra trong các trường hợp sau:

Thời hạn phong tỏa đã kết thúc theo thỏa thuận ban đầu giữa chủ tài khoản và ngân hàng: Khi thẻ tín dụng bị phong tỏa, thời hạn phong tỏa tiền được quy định từ đầu và khi đạt đến thời hạn này, phong tỏa sẽ chấm dứt theo thỏa thuận đã được thỏa thuận trước đó.

Cơ quan có thẩm quyền yêu cầu chấm dứt phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng: Trong trường hợp cần thiết, cơ quan có thẩm quyền có thể gửi văn bản yêu cầu chấm dứt phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng. Khi nhận được yêu cầu này, ngân hàng sẽ chấm dứt phong tỏa và trả lại quyền sử dụng tiền trong thẻ cho chủ tài khoản.

Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán đã khắc phục sai sót, nhầm lẫn trong thanh toán trước đó: Trong trường hợp xảy ra sai sót hoặc nhầm lẫn trong quá trình thanh toán trước đó, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán sẽ khắc phục và tiến hành chấm dứt phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng.

Tất cả các chủ tài khoản thanh toán chung đã có văn bản thông báo chấm dứt tranh chấp về tài khoản chung: Khi tất cả các chủ tài khoản thanh toán chung đồng ý chấm dứt tranh chấp về tài khoản chung, ngân hàng sẽ chấm dứt phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng liên quan.

Nếu việc phong tỏa tài khoản vi phạm pháp luật hoặc gây thiệt hại cho chủ tài khoản, bên đã ra lệnh phong tỏa sẽ chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật. Điều này đảm bảo rằng nếu phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng được thực hiện một cách không hợp lệ hoặc gây tổn thất cho chủ tài khoản, bên ra lệnh phong tỏa sẽ chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật.

Trong tình huống các chủ tài khoản gặp phải việc phong tỏa thẻ tín dụng, việc nắm rõ quy định về thời hạn chấm dứt phong tỏa và các điều kiện để chấm dứt là vô cùng quan trọng. Điều này giúp khách hàng có kiến thức và thông tin cần thiết để đưa ra quyết định và đề xuất yêu cầu phù hợp đối với ngân hàng hoặc cơ quan có thẩm quyền để chấm dứt phong tỏa và khôi phục quyền sử dụng tiền trong thẻ tín dụng.

Tuy nhiên, để đảm bảo quyền lợi của mình, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng hoặc cơ quan có thẩm quyền để được tư vấn và hướng dẫn cụ thể về quy trình chấm dứt phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng.

Cách để tài khoản thẻ tín dụng không bị phong tỏa

Để tránh tình trạng phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng, chủ thẻ cần lưu ý một số điều quan trọng.

Đầu tiên, họ không nên vi phạm quy định của nhà nước liên quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng. Việc tuân thủ các quy định này sẽ giúp tránh những rủi ro liên quan đến phong tỏa tài khoản.
Hạn chế tranh chấp với người sử dụng thẻ tín dụng chung cũng là một yếu tố quan trọng. Việc có những tranh cãi, mâu thuẫn với người chủ thẻ khác cũng có thể dẫn đến phong tỏa tài khoản. Vì vậy, chủ thẻ nên cố gắng giữ mối quan hệ hòa thuận và tránh xảy ra các vụ tranh chấp.
Ngoài ra, chủ thẻ cần tuân thủ pháp luật và không thực hiện những hành vi vi phạm. Việc vi phạm pháp luật có thể dẫn đến phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng. Chủ thẻ nên luôn chú ý đến việc sử dụng thẻ một cách hợp pháp và đúng quy định.
Trong trường hợp mất thẻ hoặc bị lộ thông tin thẻ tín dụng, chủ thẻ nên phong tỏa tài khoản sớm nhất có thể để bảo vệ thẻ và tránh bị lợi dụng bởi người khác. Việc này đảm bảo an toàn cho thẻ và ngăn chặn việc sử dụng trái phép.

Thẻ tín dụng bị phong tỏa có lấy lại tiền được không?

Thi tài khoản thẻ tín dụng bị phong tỏa toàn phần, chủ thẻ thường không thể lấy lại tiền hoặc sử dụng thẻ để thực hiện giao dịch. Một số trường hợp ít ỏi, nếu yêu cầu phong tỏa thực hiện sai pháp luật hoặc ngân hàng từ chối phong tỏa mà gây tổn hại cho chủ thẻ, khách hàng có thể đòi lại tiền.

Để tài khoản phong tỏa trở lại trạng thái bình thường và có thể sử dụng lại, chủ thẻ cần chờ đến khi hết thời hạn phong tỏa theo quy định hoặc khi có lệnh kết thúc phong tỏa từ bên yêu cầu phong tỏa. Ngoài ra, để tài khoản được mở lại, chủ thẻ cần thỏa thuận với bên cung ứng dịch vụ thanh toán và đáp ứng các yêu cầu và điều kiện quy định.

Trên đây là những điểm cần lưu ý để tránh phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng. Hy vọng qua thông tin này, bạn đã hiểu rõ hơn về nguyên nhân và cách hạn chế rủi ro phong tỏa tài khoản. Việc tuân thủ quy định, tránh vi phạm pháp luật, và bảo vệ thông tin thẻ tín dụng sẽ giúp bạn duy trì tài khoản an toàn và ổn định.

Kết luận

Số tiền phong tỏa trong thẻ tín dụng là một khái niệm quan trọng và cần được nắm rõ để tránh những phiền toái không đáng có. Việc phong tỏa thẻ tín dụng có thể xảy ra khi bạn mượn quá số tiền được cấp cho tài khoản thẻ tín dụng, chưa thanh toán các khoản phí hoặc chi tiêu sau khi đã sử dụng thẻ tín dụng hoặc đang ở trong quá trình tranh chấp với ngân hàng liên quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng.

Để tránh tình trạng này, bạn cần quản lý chi tiêu hợp lý,thanh toán các khoản phí hoặc chi tiêu kịp thời và kiểm tra thông tin tài khoản thường xuyên. Nếu tài khoản thẻ tín dụng của bạn bị phong tỏa, số tiền trong tài khoản của bạn sẽ bị khóa và không thể sử dụng cho các mục đích khác.

Tuy nhiên, sau khi bạn đã thanh toán các khoản phí hoặc chi tiêu sau này, số tiền phong tỏa sẽ được giải phóng và có thể sử dụng lại bình thường. Bạn cũng có thể liên hệ với ngân hàng để yêu cầu giải phóng một phần số tiền bị khóa, tuy nhiên điều này chỉ có thể thực hiện được khi ngân hàng đồng ý.

Xem thêm

MỤC LỤC