Hộ Kinh Doanh Cá Thể Vay Vốn Ngân Hàng: Hình Thức Và Thủ Tục Vay

Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay đa dạng hạn mức, lãi suất ưu đãi từ 1,6%, không giữ tài sản

Hiện nay, vay vốn ngân hàng không còn là khái niệm xa lạ đối với hộ kinh doanh cá thể. Tuy nhiên, để tiếp cận nguồn vốn một cách hiệu quả, các hộ kinh doanh cần nắm rõ những điều kiện và quy trình của ngân hàng.

Bài viết này sẽ cung cấp những thông tin cần thiết về việc vay vốn ngân hàng dành cho hộ kinh doanh cá thể, giúp họ chuẩn bị tốt nhất khi có nhu cầu vay vốn để phát triển sản xuất kinh doanh.

Hộ Kinh Doanh Là Gì?

Hộ kinh doanh không phải là một loại hình doanh nghiệp theo định nghĩa của Luật Doanh nghiệp. Định nghĩa cụ thể về hộ kinh doanh được quy định tại Nghị định 01/2021/NĐ-CP. Theo Khoản 1 Điều 79 Nghị định 01/2021/NĐ-CP, hộ kinh doanh có thể do một cá nhân hoặc các thành viên trong gia đình đăng ký thành lập và chịu trách nhiệm bằng toàn bộ tài sản của mình. Nếu các thành viên trong gia đình cùng đăng ký hộ kinh doanh, thì họ sẽ ủy quyền cho một thành viên làm đại diện. Việc đăng ký hộ kinh doanh được thực hiện tại Cơ quan đăng ký kinh doanh cấp huyện nơi đặt trụ sở hộ kinh doanh.

Đối Tượng Thuộc Chính Sách Vay Vốn Hộ Kinh Doanh

Chủ Hộ Kinh Doanh

Những chủ hộ kinh doanh thuộc đối tượng này bao gồm các hộ kinh doanh tại các làng nghề, các tuyến phố và các sạp chợ. Ngân hàng và các tổ chức tín dụng sẽ dựa trên đối tượng vay để đưa ra các sản phẩm vay phù hợp với mức lãi suất tốt nhất, điều chỉnh theo khả năng chi trả và mức độ uy tín của người vay. Người vay cần xác định rõ mục đích vay vốn, số tiền cần vay, thời gian vay và khả năng hoàn vốn. Nếu vay vốn thấp, nên lựa chọn vay tín chấp vì thủ tục đơn giản và lãi suất tính trên dư nợ giảm dần. Đối với các khoản vay lớn, như đầu tư xây dựng nhà xưởng hay mua xe ô tô, nên chọn vay thế chấp với thời gian vay dài và lãi suất ưu đãi hơn.

>> Xem thêm: Thủ tục đăng ký hộ kinh doanh cá thể

Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ

Các đối tượng thuộc nhóm này gồm các doanh nghiệp vừa và nhỏ đang có nhu cầu vay vốn kinh doanh. Những doanh nghiệp này thường là chủ sở hữu hợp pháp của các giấy tờ có giá và tài sản, hoặc có nhu cầu vay vốn vượt quá hạn mức cho phép của ngân hàng. Doanh nghiệp có thể vay để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, mua hàng hóa, nguyên liệu, thanh toán thuế, lương, điện nước, v.v. Nhóm đối tượng này có ưu thế về sự nhạy bén, linh hoạt và ít rủi ro, hiện đang là khách hàng mục tiêu của nhiều ngân hàng.

>> Xem thêm: Doanh nghiệp vừa và nhỏ là gì? Tiêu chí xác định

Điều Kiện Vay Vốn Kinh Doanh

Để vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng cần mở tài khoản ngân hàng dưới tên cá nhân chủ doanh nghiệp. Việc phê duyệt khoản vay sẽ được xem xét như khoản vay cá nhân với mục đích kinh doanh và nguồn trả nợ từ hoạt động kinh doanh đó. Chủ hộ kinh doanh cần đáp ứng các điều kiện vay vốn theo Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, bao gồm:

• Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ.

• Sử dụng vốn hợp pháp và minh bạch.

• Có phương án sử dụng vốn khả thi.

• Đảm bảo tài sản phù hợp với quy định pháp luật.

• Tình hình tài chính ổn định và đủ khả năng trả nợ.

Phương Thức Cho Vay Hộ Kinh Doanh

Khi hộ kinh doanh đã chuyển đổi lên mô hình doanh nghiệp, cần có pháp nhân đứng ra làm hồ sơ vay vốn. Hồ sơ vay vốn bao gồm:

• Hồ sơ cá nhân: CMND (CCCD), sổ hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.

• Hồ sơ tài sản (nếu vay thế chấp): Giấy chứng nhận quyền sở hữu đất đai, nhà ở, giấy đăng ký và bảo hiểm phương tiện giao thông.

• Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, bảng lương, giấy xác nhận lương, sao kê ngân hàng, giấy tờ sở hữu tài sản cho thuê, hợp đồng thuê, giấy phép kinh doanh, sổ sách ghi chép hoạt động thu chi, hóa đơn đầu vào và đầu ra, hợp đồng kinh tế, hồ sơ thuế.

• Hồ sơ mục đích sử dụng vốn: Hợp đồng mua bán hàng hóa, giấy phép sửa nhà, xây nhà, hợp đồng thi công công trình, bảng kê nguyên vật liệu.

Giải Pháp Giúp Hộ Kinh Doanh Vay Vốn Dễ Dàng Hơn

Ngân hàng luôn là địa điểm uy tín cho vay vốn kinh doanh với lãi suất ưu đãi. Ưu điểm của vay tiền tại ngân hàng gồm: độ uy tín cao, lãi suất cạnh tranh và thời hạn vay kéo dài. Tuy nhiên, thủ tục phức tạp, yêu cầu tài sản thế chấp và hạn chế về đối tượng khách hàng là nhược điểm của ngân hàng. Vì vậy, nhiều hộ kinh doanh lựa chọn công ty tài chính hay các chuỗi cửa hàng cầm đồ uy tín như F88 để có thủ tục đơn giản, điều kiện xét duyệt dễ dàng, hồ sơ ít giấy tờ và thời gian giải ngân nhanh chóng.

Các Hình Thức Vay Vốn Kinh Doanh Nhỏ Lẻ

Vay Thế Chấp

Đây là hình thức vay truyền thống, yêu cầu tài sản thế chấp. Mức vay thường bằng 80% giá trị tài sản thế chấp. Thời hạn vay dài và lãi suất thấp là ưu điểm của hình thức này.

Vay Thấu Chi

Hình thức này đáp ứng nhanh nhu cầu vốn khẩn cấp, dựa vào độ uy tín và lịch sử tín dụng. Hạn mức cho vay có thể vượt qua số tiền thực có trong tài khoản, và lãi suất chỉ tính khi chi tiêu vượt mức thực tế.

Vay Tín Chấp

Vay tín chấp không cần tài sản thế chấp, dựa vào uy tín cá nhân để xét duyệt. Hạn mức vay cao hơn thấu chi và thời gian trả nợ lên đến 36 tháng. Hình thức này phù hợp với hộ kinh doanh nhỏ lẻ vì không yêu cầu tài sản giá trị và mức vay phù hợp với nhu cầu vốn.

Thủ Tục Vay Vốn Kinh Doanh Nhỏ Lẻ

Để vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ tại ngân hàng, khách hàng cần:

• Đến ngân hàng và yêu cầu làm thủ tục vay vốn.

• Điền thông tin vào đơn xin vay vốn.

• Nộp hồ sơ và chờ phê duyệt để giải ngân.

Kết Luận

Việc vay vốn ngân hàng là một giải pháp hiệu quả giúp các hộ kinh doanh cá thể phát triển sản xuất kinh doanh. Hiểu rõ các điều kiện và quy trình vay vốn sẽ giúp hộ kinh doanh tiếp cận nguồn vốn dễ dàng và nhanh chóng hơn, tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả kinh doanh.