Cho Vay Bổ Sung Vốn Kinh Doanh Là Gì? Điều Kiện, Thủ Tục Vay

Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay đa dạng hạn mức, lãi suất ưu đãi từ 1,6%, không giữ tài sản

Thiếu hụt nguồn vốn lưu động là một vấn đề thường gặp của nhiều doanh nghiệp hiện nay. Để duy trì sự ổn định trong quá trình sản xuất kinh doanh, nhiều doanh nghiệp đã chọn cách vay bổ sung vốn kinh doanh. Nhưng vay bổ sung vốn kinh doanh là gì và vay ở đâu để nhận được nhiều ưu đãi nhất luôn là câu hỏi được nhiều người quan tâm.

Cho Vay Bổ Sung Vốn Kinh Doanh Là Gì?

Vay bổ sung vốn kinh doanh là hình thức vay vốn thế chấp trả góp nhằm hỗ trợ cho các doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ, có thêm nguồn vốn lưu động. Khoản vay này thường có kỳ hạn trung hạn, giúp doanh nghiệp ổn định tài chính, yên tâm sản xuất kinh doanh và mở rộng thị trường. Mục đích sử dụng khoản vay này rất đa dạng, từ việc mua nguyên liệu, đầu tư vào máy móc thiết bị đến mở rộng quy mô kinh doanh. Tài sản thế chấp cũng phong phú, có thể là bất động sản, ô tô hoặc các giấy tờ có giá khác.

Các Tổ Chức Tín Dụng Nhận Cho Vay Bổ Sung Vốn Kinh Doanh Trả Góp

Hiện nay, nhiều ngân hàng cung cấp các gói vay bổ sung vốn kinh doanh với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Dưới đây là thông tin về 5 ngân hàng uy tín thường được các doanh nghiệp lựa chọn. Tuy nhiên, cần lưu ý là một số thông tin về lãi suất, hạn mức, điều kiện vay, thời hạn vay của mỗi đơn vị dưới đây hoàn toàn có thể thay đổi dựa trên chính sách của các tổ chức tín dụng tại từng thời điểm cụ thể. Do đó, hãy chỉ xem đây là thông tin tham khảo và việc cần làm là gọi điện trực tiếp tới tổng đài của từng tổ chức tín dụng để có được thông tin chính xác nhất. 

Ngân Hàng Agribank

Agribank là một trong những ngân hàng có hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch lớn nhất tại Việt Nam, là ngân hàng 100% vốn nhà nước, được xem là một trong “tứ đại gia” của ngành ngân hàng Việt Nam. Ngoài cung cấp các khoản vay cá nhân, Agribank còn có những gói vay trả góp hấp dẫn cho doanh nghiệp. Đặc điểm các gói vay của Agribank như sau:

• Agribank đáp ứng nhu cầu vốn hợp pháp cho khách hàng là hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp tư nhân quy mô vừa và nhỏ.

• Hạn mức vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn nếu vay ngắn hạn, 75% nếu vay trung hạn và 70% nếu vay dài hạn.

• Lãi suất gói vay dao động khoảng 11,5% - 12%/năm, điều chỉnh theo quy định của ngân hàng.

• Khoản vay có thể được bảo đảm bằng hình thức thế chấp tài sản.

• Sau khi khoản vay được phê duyệt, có thể giải ngân nhiều lần.

• Hình thức thanh toán đa dạng: trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, lãi trả hàng tháng hoặc theo định kỳ.

>> Xem thêm: Vay Agribank online

Ngân Hàng Vietinbank

Vietinbank cũng là một trong Big4 của ngành ngân hàng Việt Nam và là ngân hàng có thế mạnh về công nghệ, nguồn vốn và các dịch vụ phục vụ doanh nghiệp các cấp độ, nhỏ, vừa và lớn. Hiện nay, Vietinbank đang đẩy mạnh việc cung cấp các gói vay vốn kinh doanh lưu động với lãi suất ưu đãi. Đặc điểm các gói vay của Vietinbank:

• Lãi suất cố định từ 7,7%/năm trong 12 tháng đầu với khoản vay có thời hạn từ 36 tháng trở lên.

• Lãi suất cố định từ 8,62%/năm trong 24 tháng đầu với khoản vay từ 60 tháng trở lên.

• Lãi suất cố định từ 9,5%/năm trong 36 tháng đầu với khoản vay từ 120 tháng trở lên.

• VietinBank dành ngân sách 10.000 tỷ đồng cho các khoản vay trung và dài hạn với lãi suất thả nổi từ 5%/năm.

>> Xem thêm: Vay Vietinbank không cần thế chấp

Ngân Hàng Vietcombank

Thêm một ngân hàng nữa trong danh sách “tứ đại gia” ngành ngân hàng Việt Nam, đó là Vietcombank. Đây là ngân hàng được xem là lớn nhất trên thị trường chứng khoán Việt Nam nếu xét theo quy mô vốn hoá. Vietcombank có kinh nghiệp trong việc cung cấp nhiều gói vay hỗ trợ vốn sản xuất kinh doanh lưu động ngắn hạn cho cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Các sản phẩm cho vay bao gồm đầu tư máy móc, nhập hàng hóa, mở rộng kinh doanh, đầu tư cơ sở lưu trú, đầu tư trang trại,... Đặc điểm gói vay của Vietcombank:

• Lãi suất hấp dẫn kèm theo các chương trình khuyến mãi.

• Thời gian cho vay linh hoạt từ 6 tháng, 12 tháng đến 24 tháng.

• Hạn mức vay tối đa từ 85% đến 100% tài sản thế chấp.

• Lãi suất từ 9%/năm với hạn mức lên tới 7 tỷ đồng.

>> Xem thêm: Vay Vietcombank online

Ngân Hàng Eximbank

Ngân hàng Eximbank hỗ trợ vay kinh doanh với mức lãi suất linh hoạt, tạo điều kiện cho hộ kinh doanh cá thể và doanh nghiệp vay vốn mở rộng kinh doanh. Đặc điểm các sản phẩm vay vốn tại Eximbank:

• Hạn mức cho vay tùy thuộc vào khả năng thanh toán của khách hàng.

• Thời gian vay có hai hình thức: cấp hạn mức 12 tháng hoặc trả góp 96 tháng.

• Lãi suất từ 8,5%/năm tính trên dư nợ thực tế.

• Phương thức trả nợ linh hoạt: trả góp hoặc trả lãi hàng tháng, gốc trả cuối kỳ.

>> Xem thêm: Vay tín chấp Eximbank

Ngân Hàng Maritime Bank

Ngân hàng MSB cung cấp nhiều sản phẩm cho vay trả góp cho hoạt động kinh doanh sản xuất. Đặc điểm gói vay của MSB:

• Doanh nghiệp không cần cung cấp giấy phép đăng ký kinh doanh.

• Thời hạn trả khoản vay lên tới 7 năm.

• Có sự thẩm định trực tiếp tại địa điểm kinh doanh của người vay.

• Không đòi hỏi các loại giấy tờ tài chính phức tạp.

• Hạn mức vay cao, có thể vay tới 5 tỷ đồng.

• Hạn mức rút vốn liên tục trong vòng 1 năm không mất phí trả trước.

• Lãi suất từ 6,99%/năm, điều chỉnh theo từng giai đoạn.

>> Xem thêm: Ngân hàng hỗ trợ vay vốn kinh doanh

Chuỗi cửa hàng F88

Khác hoàn toàn các ngân hàng kể trên, F88 không phải là ngân hàng mà là chuỗi cửa hàng cho vay cầm cố nhưng hiện tại, F88 được khá nhiều các doanh nghiệp nhỏ, siêu nhỏ tìm hiểu thông tin và đặt vấn đề vay bổ sung vốn kinh doanh. So với các ngân hàng, F88 có một số điểm khác biệt tạo ra lợi thế là:

• Hạn mức khoản vay tuỳ thuộc vào tài sản cầm cố, có thể là xe máy hoặc ô tô, và hạn mức này có thể dao động từ vài chục triệu đến vài trăm triệu đồng.

• Thời gian làm thủ tục nhanh chóng, chỉ khoảng trên dưới 15 phút là khách hàng đã nhận được giải ngân.

• Điều kiện vay đơn giản, không cần chứng minh thu nhập hay nợ xấu, cũng không yêu cầu kế hoạch kinh doanh và kế hoạch trả nợ

• Lãi phí các khoản vay tuy có cao hơn ngân hàng một chút nhưng rất công khai, minh bạch, không có các khoản lãi ẩn, phí ẩn.

Điều Kiện Và Thủ Tục Vay Bổ Sung Vốn Kinh Doanh

Lưu ý rằng việc vay bổ sung vốn từ các ngân hàng chắc chắn phải đáp ứng các điều kiện và thủ tục như dưới đây nhưng nếu vay tại chuỗi cửa hàng F88 thì các điều kiện, thủ tục này được tinh giảm đi rất nhiều, thậm chí có nhiều điều khoản hoàn toàn không cần đáp ứng, khách vay chỉ cần chứng minh tài sản cầm cố là tài sản chính chủ, hợp pháp.

Điều Kiện Vay Bổ Sung Vốn Lưu Động

Sản phẩm này dành cho hộ gia đình, tổ chức kinh tế hoặc doanh nghiệp đang hoạt động hợp pháp tại Việt Nam và thỏa mãn các điều kiện:

• Có mục đích vay vốn hợp pháp như mở rộng quy mô kinh doanh, dự trữ hàng tồn kho, bù đắp chi phí, mua nguyên liệu sản xuất, trả lương nhân viên,...

• Có giấy tờ đảm bảo, chứng minh nguồn tài chính ổn định và khả năng trả nợ.

• Có phương án sản xuất kinh doanh khả thi và tuân thủ quy định pháp luật.

• Có tài sản thế chấp như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá,...

• Đáp ứng các quy định cho vay của mỗi ngân hàng.

• Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào.

Thủ Tục Cho Vay Bổ Sung Vốn Kinh Doanh

Hồ sơ vay vốn cần bao gồm các loại giấy tờ:

• Đơn đề nghị vay bổ sung vốn kinh doanh theo mẫu ngân hàng.

• Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu/Xác nhận tạm trú, Giấy đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.

• Hồ sơ pháp lý: Đăng ký kinh doanh, giấy thành lập doanh nghiệp, hóa đơn, chứng từ.

• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê lương, hợp đồng kinh tế, hóa đơn đầu ra.

• Hồ sơ tài sản thế chấp: sổ đỏ, giấy phép xây dựng, giấy đăng ký hoặc bảo hiểm ô tô.

• Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: hóa đơn mua/bán hàng hóa, hợp đồng mua bán nhà đất, hợp đồng thi công công trình.

• Phương án sản xuất kinh doanh và kế hoạch trả nợ.

• Báo cáo tài chính trong 3 tháng gần nhất, báo cáo thuế.

• Các giấy tờ liên quan khác tùy thuộc vào yêu cầu của ngân hàng.

Một Số Câu Hỏi Thường Gặp

Vay Vốn Sản Xuất Kinh Doanh Không Cần Thế Chấp Có Được Không?

Ngoài hình thức vay thế chấp, doanh nghiệp có thể chọn vay tín chấp, không cần thế chấp tài sản nhưng lãi suất cao và thời hạn vay ngắn.

Những Tài Sản Có Thể Thế Chấp Để Vay Bổ Sung Vốn Kinh Doanh?

Một số tài sản có thể thế chấp bao gồm:

• Bất động sản: đất đai, nhà cửa, căn hộ có giấy chứng nhận quyền sử dụng hợp pháp.

• Máy móc, trang thiết bị, phương tiện vận tải có đầy đủ giấy đăng ký, bảo hiểm.

• Giấy tờ có giá khác: sổ tiết kiệm, cổ phiếu, trái phiếu, tín phiếu.

Việc lựa chọn ngân hàng và gói vay phù hợp sẽ giúp doanh nghiệp ổn định tài chính, thúc đẩy sự phát triển và mở rộng kinh doanh.

Trên đây là thông tin giải đáp về vay bổ sung vốn kinh doanh và các ngân hàng cung cấp gói vay tốt nhất hiện nay. Hy vọng rằng người đi vay có thể lựa chọn cho mình một ngân hàng uy tín, phù hợp để vay vốn thành công, giúp thực hiện việc kinh doanh hiệu quả.