Ngân Hàng Hỗ Trợ Vay Vốn Kinh Doanh: Điều Kiện, Quy Trình

Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay đa dạng hạn mức, lãi suất ưu đãi từ 1,6%, không giữ tài sản

Trong kinh doanh, vốn là yếu tố đầu vào quan trọng nhất cần được quản lý chặt chẽ, dòng vốn xoay chuyển kịp thời sẽ giúp doanh nghiệp tăng trưởng sản xuất và mở rộng liên tục. Với những hộ kinh doanh, tiểu thương, doanh nghiệp nhỏ đang có nhu cầu vốn để duy trì và đẩy nhanh phát triển, có thể tham khảo hình thức vay vốn kinh doanh tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng.

Tại sao cần vay vốn ngân hàng để kinh doanh?

Việc vay vốn ngân hàng có thể coi là "điểm tựa" để thúc đẩy kinh doanh. Dòng vốn từ ngân hàng có thể "tiếp sức" thêm cho các hộ kinh doanh, các doanh nghiệp nhỏ và vừa mở rộng sản xuất, tận dụng cơ hội cao điểm để phát triển thành các doanh nghiệp quy mô, tầm cỡ trong tương lai. Ngoài ra, vay vốn ngân hàng để kinh doanh thường được ưu tiên với những gói vay lãi suất thấp và có độ phổ biến cao tại nhiều ngân hàng. Hạn mức vay linh hoạt với nhiều nhu cầu khác nhau, đáp ứng cho đa dạng mục đích kinh doanh.

Các hình thức vay vốn kinh doanh tại ngân hàng

Hiện nay, các ngân hàng trong và ngoài nước có nhiều hình thức cho vay vốn. Tại Việt Nam, có bốn hình thức vay phổ biến nhất tùy thuộc vào mục tiêu sử dụng mà các tiểu thương có thể chọn lựa phù hợp.

Vay tín chấp

Hình thức vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo, mà dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay như chứng minh thu nhập, xét duyệt lịch sử tín dụng. Hình thức vay này phù hợp với cá nhân có nhu cầu nhỏ như mua sắm, vui chơi giải trí. Tuy nhiên, lãi suất khá cao và thời gian vay tối đa là 60 tháng.

Vay thế chấp

Vay thế chấp yêu cầu phải có tài sản đảm bảo mới được vay. Hạn mức vay có thể lên đến 80% giá trị tài sản cầm cố, lãi suất phù hợp với khoản vay, và thời hạn vay có thể kéo dài đến 25 năm tùy theo nhu cầu. Hình thức vay này phù hợp cho cá nhân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp. Quan trọng khi vay thế chấp là các khoản phí đi kèm như phí trả chậm hay phí trả trước hạn.

Vay thấu chi

Vay thấu chi thường dành cho cá nhân khi có nhu cầu sử dụng nhiều hơn số tiền hiện đang có trong tài khoản giao dịch thanh toán. Hình thức vay này yêu cầu chứng minh tài chính bằng bảng lương, nên người sử dụng khoản vay thấu chi thường là người có thu nhập cố định hàng tháng. Hạn mức được cấp chỉ gấp 5 lần tiền lương.

>> Xem thêm: Sổ đỏ ở tỉnh khác có vay ngân hàng được không?

Điều kiện vay vốn ngân hàng để kinh doanh

Điều kiện vay vốn kinh doanh tại ngân hàng đối với khách hàng cá nhân bao gồm: có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, mục đích sử dụng nguồn vốn chính đáng, có phương án sử dụng vốn khả thi, đảm bảo tài sản phù hợp với quy định pháp luật, tình hình tài chính ổn định, đủ khả năng chi trả cả gốc lẫn lãi trong thời gian quy định. Cá nhân hoặc doanh nghiệp cần hiểu rõ mục đích sử dụng của khoản vay, chuẩn bị kế hoạch kinh doanh chi tiết và giấy tờ liên quan để chứng minh mục đích vay vốn, đây là điểm cộng cho hồ sơ vay vốn ngân hàng để kinh doanh.

Quy trình thực hiện thủ tục vay vốn ngân hàng để kinh doanh

Phần lớn quy trình cho vay tại các ngân hàng đều có những bước chung:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Khách hàng cần chuẩn bị các thông tin về mục đích vay, số tiền cần vay, thời gian vay, tài sản đảm bảo (nếu vay thế chấp), thu nhập trung bình hàng tháng, nguồn thu nhập có ổn định không. Sau khi khảo sát, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ đầy đủ để đảm bảo điều kiện vay vốn.

Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay

Ngân hàng xác nhận thông tin và thẩm định hồ sơ sau khi tiếp nhận. Mỗi ngân hàng có quy chế thẩm định riêng để hạn chế rủi ro và tăng khả năng hoàn vốn vay. Giấy tờ yêu cầu bao gồm: hồ sơ pháp lý, báo cáo tài chính doanh nghiệp, phương án vay vốn, và tài sản đảm bảo. Cung cấp đầy đủ giấy tờ sẽ giúp ngân hàng thẩm định nhanh hơn và tăng cơ hội được duyệt vay.

Bước 3: Phê duyệt khoản vay

Sau khi thẩm định, nhân viên lập đề xuất tín dụng và gửi lên cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay. Sau đó, ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng về khoản vay được duyệt.

Bước 4: Giải ngân

Nếu hồ sơ được duyệt, khách hàng ký hợp đồng và ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân. Khách hàng có thể nhận tiền mặt hoặc chuyển khoản. Thủ tục vay ngân hàng thường được hoàn tất trong 1-3 ngày, nhưng đối với các khoản vay phức tạp, thời gian có thể kéo dài đến một tuần.

>> Xem thêm: Làm hồ sơ vay ngân hàng bao đậu

Có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh không?

Vay ngân hàng để kinh doanh được coi là hình thức vay vốn truyền thống và phổ biến nhất. Tuy nhiên, việc vay vốn ngân hàng thường phức tạp, yêu cầu nhiều giấy tờ và thủ tục xét duyệt mất nhiều thời gian. Thay vì tìm đến ngân hàng, những hộ kinh doanh thường lựa chọn các công ty tài chính uy tín để vay tiền kinh doanh với các ưu điểm: thủ tục đơn giản, điều kiện xét duyệt dễ dàng, hồ sơ ít giấy tờ, thời gian giải ngân nhanh chóng chỉ từ 30 phút đến vài tiếng, và có nhiều gói vay phù hợp với mọi đối tượng khách hàng.

>> Xem thêm: Vay ngân hàng thế chấp ô tô

Top các ngân hàng cho vay vốn kinh doanh có nhiều ưu đãi

Với nhóm ngân hàng quốc doanh, lãi suất cho các khoản vay phục vụ sản xuất kinh doanh, vay tiêu dùng, mua nhà ở dao động từ 5,3-8,5% tùy kỳ hạn. Vietcombank đang áp dụng mức lãi vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo từ 6% một năm. Ngân hàng này cũng cung cấp nhiều lựa chọn thời gian cố định lãi vay từ 6 tháng đến 10 năm với lãi suất cạnh tranh, giúp đa dạng hóa lựa chọn. Với khách hàng SME, Vietcombank dựa vào năng lực và điểm xếp hạng tín dụng để cung cấp lãi suất vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn từ 5,3% một năm.

VietinBank cũng áp dụng lãi suất từ 5,7% một năm cho các khoản vay ngắn hạn và 6,45% một năm với khách hàng vay trung, dài hạn cho mục đích sản xuất và tiêu dùng. Từ đầu năm nay, Agribank tiếp tục điều chỉnh lãi suất cho khoản vay trung hạn, dài hạn từ 7% một năm, thời gian áp dụng được nới rộng từ 12 tháng lên 24 tháng. Với lĩnh vực kinh doanh bất động sản, Agribank cũng giảm 0,5% một năm với sàn lãi suất cho vay trung hạn và dài hạn.

>> Xem thêm: Gói vay kinh doanh không thế chấp

Tại BIDV, ngân hàng này cung cấp khoản vay có tài sản đảm bảo bằng bất động sản với lãi suất tối thiểu 6,5% một năm trong 6 tháng đầu và 7% một năm trong 12 tháng, thời gian vay tối thiểu 36 tháng. Với khách hàng vay vốn mua nhà trong thời gian tối thiểu 60 tháng, lãi suất dao động từ 7,5-8,5% tùy kỳ hạn. Mức lãi suất cho vay của các ngân hàng Big4 này đều giảm 1-1,5% một năm so với cuối năm ngoái. So với cùng kỳ 2023, mức lãi vay hiện thấp hơn 2-3% một năm.

Những ngân hàng này cung cấp nhiều gói vay với lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản và thời gian giải ngân nhanh chóng, tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp và hộ kinh doanh trong việc tiếp cận nguồn vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh và phát triển bền vững.