Độc lập tài chính là gì? Làm sao để độc lập tài chính?

Độc lập tài chính không chỉ giúp chúng ta làm chủ tài chính mà nó còn là con đường nhanh nhất vươn tới tự do tài chính. Vì vậy mà ai ai cũng đều mong chinh phục được mốc đầu tiên là độc lập về tài chính để có tinh thần thoải mái hơn. Trong bài viết này, chúng ta sẽ đi tìm hiểu độc lập tài chính là gì? Cách để đạt độc lập tài chính tốt nhất. Cùng theo dõi nhé!

Độc lập tài chính là cụm từ được nhắc đến nhiều hiện nay

Độc lập tài chính là gì?

Độc lập thường được hiểu với ý nghĩa của sự tự do. Tự sắp xếp cuộc sống, tự mình ra quyết định,… mà không cần chờ đợi hay nhờ vả sự giúp đỡ của người khác. Theo đó, độc lập tài chính là khả năng tự chủ, không cần dựa vào ai để có thể đáp ứng nhu cầu tài chính của bản thân. Bạn có khả năng tài chính thoải mái, có nơi để ở, thức ăn, quần áo đầy đủ, đáp ứng nhu cầu sinh hoạt và giải trí. Cụ thể hơn, chúng ta cùng đi xem xét một số yếu tố hình thành nên sự độc lập tài chính như sau:

• Thu nhập: Có nguồn thu nhập chủ động bằng cách làm việc để được trả lương. Ngược lại, nếu bạn không làm việc, nguồn thu nhập sẽ mất đi. Đồng nghĩa với việc bạn mất đi khả năng có thể trang trải các khoản chi tiêu của mình. Hoặc nếu có tiền tiết kiệm dự phòng mà con số này không nhiều thì trước sau gì bạn cũng phải đi làm để có thu nhập và quay lại trạng thái độc lập tài chính.
• Hóa đơn: Để thực sự độc lập về tài chính, chứng minh bằng việc bạn cần phải có khả năng thanh toán tất cả các hóa đơn như tiền thuê nhà, tiền điện, tiền nước, phí sinh hoạt,... Trường hợp bạn vẫn phụ thuộc vào người thân hoặc người nào khác để có thể chi trả các hóa đơn thì bạn chưa thực sự độc lập tài chính.
• Nợ: Có nợ không hẳn là một điều tồi tệ. Đôi khi chúng ta sẽ cần có ngay một khoản tiền để giải quyết vấn đề cấp bách nào đó nhưng lại chưa có tiền. Hoặc vay tiền để làm đòn bẩy nắm lấy các cơ hội đầu tư. Lúc này, cần phải mượn tiền, độc lập tài chính thể hiện ở chỗ bạn hoàn toàn có khả năng trả nợ đúng hạn.
• Tiết kiệm: Ngoài những chi tiêu cần thiết trong cuộc sống. Người độc lập tài chính thể hiện việc có khoản tiền tiết kiệm cho mình. Đây là yếu tố quan trọng cho thấy sức khỏe tài chính của bạn đang tốt.
• Đầu tư: Có rất nhiều người trong chúng ta đang phải trang trải hóa đơn, chi tiêu nhiều thứ chỉ từ những đồng tiền lương của mình. Vì thế, dễ nhận biết người độc lập về tài chính là họ có khoản tiền để đầu tư. Tuy việc đầu tư tốn khá nhiều thời gian và công sức. Nhưng nếu chúng ta có thể đầu tư càng sớm, có nhiều kinh nghiệm và chiến thắng trên thị trường thì chúng ta không chỉ độc lập về tài chính mà còn đang hướng đỉnh cao nhất là sự tự do tài chính.

Lý do chúng ta nên độc lập tài chính

• Giúp làm chủ cuộc sống, tự tin hơn và đạt được mục tiêu tài chính xa hơn.
• Có đủ tài chính để đối xử với bản thân tốt nhất và đồng thời, có thể giúp đỡ những người xung quanh.
• Đủ tiềm lực kinh tế để sống vui vẻ, không trở thành gánh nặng hay phụ thuộc vào bất kỳ ai khác. 
• Có tài chính tốt dự phòng những trường hợp bất ngờ xảy ra trong cuộc sống. 
• Là một bước tiến giúp bạn trên con đường vươn tới tự do tài chính.

Ai trong chúng ta cũng nên độc lập về tài chính

Các bước để độc lập tài chính

Bước 1: Lập bảng giá trị cá nhân

Giá trị cá nhân ở đây chính là những thứ có giá trị quan trọng trong cuộc đời hoặc giai đoạn hiện tại như sự nghiệp, bạn bè, gia đình,… Bằng cách ghi ra những điều giá trị đối với bạn, giúp bạn sẽ tập trung tốt hơn vào chúng. Chia nhỏ giai đoạn và thứ tự ưu tiên của mỗi giai đoạn. Ví dụ, giai đoạn này bạn đang cần tập trung cho sự nghiệp, vậy thì hãy tạm gác các giá trị khác qua bên cạnh như là gia đình hoặc bạn bè. Điều này không có nghĩa là bạn sẽ bỏ qua gia đình hay bạn bè,...chúng ta vẫn sẽ có những mối bận tâm nhất định, nhưng bạn sẽ hiểu bản thân cần tập trung vào điều gì nhất ở thời điểm hiện tại và tập trung cho nó. Đồng thời, khi chọn tập trung vào sự nghiệp, bạn sẽ phải quyết tâm đầu tư cho tri thức, tài chính, tất cả những thứ giúp sự nghiệp của bạn phát triển và tạo ra nguồn thu nhập lớn hơn. 

Bước 2: Ghi ra những việc làm bạn vui vẻ

Viết ra những điều khiến bạn vui vẻ, hạnh phúc là bước đầu để tạo ra “hạnh phúc tự thân”. Bằng cách đầu tư tiền vào những thứ khiến bạn vui vẻ cũng có nghĩa là bạn sẽ hướng tới sự độc lập về tinh thần. Nhưng tất nhiên, cái gì cũng có giới hạn của nó và bạn cần định nghĩa đúng về sự vui vẻ, hạnh phúc. Điều khiến bạn mỉm cười khi làm, khi đạt được và khi nghĩ đến? Cố gắng tóm tắt nó ngắn gọi và xếp hạng chúng từ quan trọng nhất đến ít quan trọng nhất. Sau đó, tự mình hãy trả lời câu hỏi:

• Bạn có đang tiêu tiền vào những việc khiến mình vui vẻ không?
• Bạn sẽ chi tiền cho những thứ không có trong danh sách hay không?

Lưu ý: Tránh chi tiêu quá nhiều cho những thứ ở cuối danh sách vì nó khiến bạn tốn kém mà không đem lại nhiều niềm vui.

Bước 3: Tìm động lực

Hãy tự đặt ra hỏi cho bản thân. Tại sao mình cần độc lập tài chính? Tìm kiếm cho mình nguồn độc lực để luôn cố gắng và vững tin mỗi lần chuẩn bị đi sai hướng.  Có thể bạn chỉ muốn đủ tài chính để có thể chi trả những hóa đơn và cho những sở thích cá nhân của mình mà không phải phụ thuộc vào bất kỳ ai khác. Hoặc bạn cần độc lập về tài chính để phát triển đến mục tiêu tự do về tài chính,... 

Dù động cơ đó có thể là gì, hãy cố gắng tìm thấy nó ở chính bản thân mình. Đừng tìm kiếm độc lực vì người khác, tuy bạn có thể sẽ vẫn đạt độc lập về tài chính nhưng về lâu dài bạn sẽ cảm thấy kiệt sức, quá tải. Will Rogers từng nói rằng có quá nhiều người tiêu tiền vào những thứ họ không muốn và gây ấn tượng với những người họ không thích. 

Khi bạn đã xác định được động lực của mình, việc cam kết thực hiện một kế hoạch tài chính lâu dài sẽ thuận lợi hơn.

Bước 4: Ghi ra các yếu tố khiến bạn tiêu tiền không khôn ngoan

Bằng cách xem xét lại tất cả các khía cạnh, yếu tố hiện tại đang khiến bạn tiêu tiền không đúng, tiêu tiền sai vào nó.  Để sử dụng tiền một cách khôn ngoan và đúng đắn nhất, hãy nhớ rằng, chỉ khi bạn biết kỷ luật bản thân và ngưng tiêu tiền vào những thứ không đáng thì mới phát triển và hướng tới độc lập tài chính lâu dài được.

Bước 5: Lập bảng quản lý chi tiêu cá nhân

Chúng ta sẽ cần phải ghi chép chi tiết thu nhập và chi phí hàng tháng vào bảng để có thể theo dõi và kiểm soát chặt chẽ chi tiêu của bản thân. Hiện nay có rất nhiều cách ghi chép chi tiêu cá nhân mà không tốn công sức như sử dụng những ứng dụng quản lý chi tiêu trên điện thoại thông minh. Ứng dụng giúp chúng ta quản lý dòng tiền hiệu quả, có báo cáo ngày ngày, hàng tuần, hàng tháng dễ dàng biết được xu hướng chi tiêu để điều chỉnh những chi phí không cần thiết, tối giản lại mức sống nhằm đạt được độc lập tài chính.

Bước 6: Ưu tiên cho việc tiết kiệm

Cuối cùng, để đạt độc lập về tài chính, bạn cần phải học cách tiết kiệm để sử dụng cho các mục đích trong tương lai, đồng thời phòng những trường hợp khẩn cấp xảy ra trong cuộc sống. Quỹ tiết kiệm và quỹ dự phòng tài chính cá nhân chính là nguồn tiền vô cùng quan trọng, có nó chúng ta có thể tự tin hơn. Đồng thời, bạn hoàn toàn nhận được mức lãi nếu gửi tiết kiệm ngân hàng.

Có được cho mình khoản tiết kiệm, con đường độc lập tài chính sẽ lâu bền hơn

Độc lập tài chính khác gì tự do tài chính?

Độc lập tài chính:

Độc lập về tài chính có nghĩa là bạn đã hoàn toàn đủ khả năng tài chính chi trả cho mọi hóa đơn sinh hoạt, vui chơi khá thoải mái với chính khoản thu nhập đủ. Nguồn thu của bạn bằng nguồn chi hoặc lớn hơn đủ để chi trả các nguồn chi khác nhau. Độc lập tài chính, bạn vẫn bị chi phối bởi tiền. Vì một khi không làm việc nữa, hoặc nguồn thu nhập bị giảm sút, bạn sẽ phải tìm cách gia tăng thu nhập để có thể chi trả các hóa đơn. 

Tự do tài chính: 

Tự do tài chính là trạng thái nguồn tiền đủ để chi trả cho nhu cầu cuộc sống hàng ngày như sinh hoạt cơ bản, giải trí, sở thích riêng của mỗi người… Việc đưa ra các quyết định tài chính không bị chi phối bởi tiền. Có thể hiểu đơn giản, tự do tài chính là “đủ” về tiền bạc và tài sản để sinh sống thoải mái, lâu dài mà không bị ảnh hưởng bởi bất cứ ai hay việc phải kiếm tiền đáp ứng chi tiêu hàng tháng. Muốn đạt được tự do tài chính, bạn cần có nguồn thu lớn hơn nhiều so với khoản chi.

Qua bài viết, mong rằng bạn đã hiểu rõ hơn về độc lập tài chính là gì, cũng như các bước để vươn tới độc lập tài chính. Và nếu trong trường hợp bạn đang cân vay vốn đển đầu tư thì có thể vay tiền nhanh chóng tại F88 bằng cách click vào nút sau đây nhé: