06/03/2025
Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay** đa dạng hạn mức, lãi suất ưu đãi từ 1,6%, không giữ tài sản
Vừa có tiền vừa có xe đi. Duyệt vay nhanh chóng trong 15 phút.
Vay bằng xe máy
Vay bằng ô tô
**F88 là hệ thống cầm đồ, hình thức vay là cầm cố tài sản
Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá một loạt tiêu chí và yếu tố quan trọng mà các đơn vị cho vay thường áp dụng để đánh giá khả năng cho vay không có đảm bảo bằng tài sản. Hãy cùng tìm hiểu và khám phá những bí quyết để tiếp cận nguồn tài trợ tài chính này một cách thông minh và hiệu quả.
Vay không có tài sản bảo đảm có nghĩa là mượn tiền mà không cần đưa ra bất kỳ tài sản nào làm đảm bảo. Điều này có nghĩa là khi một cá nhân hoặc doanh nghiệp vay một khoản tiền mà không cần cung cấp tài sản nào làm bảo đảm cho khoản vay đó. Được hiểu một cách đơn giản, nó chỉ là việc vay tiền mà không cần phải đặt cọc bất kỳ tài sản cụ thể nào để bảo đảm cho khoản vay đó.
Chúng ta cùng xem xét tới các yếu tố sau để đưa ra câu trả lời là vay tiền không đảm bảo liệu có được phép không nhé!
Theo quy định tại Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015 về hợp đồng vay, có thể thấy rằng vay tài sản không luôn yêu cầu tài sản đảm bảo kèm theo. Điều này có nghĩa là người vay có thể tiếp cận nguồn vốn mà không phải cung cấp tài sản cụ thể làm đảm bảo. Tuy nhiên, điều quan trọng là các yếu tố khác sẽ định đoạt khả năng bạn có thể vay tiền hay không. Những yếu tố quan trọng này bao gồm:
a. Tư Cách (Character):
Tư cách của người vay đóng vai trò quan trọng. Điều này liên quan đến uy tín, trách nhiệm, và khả năng hoàn trả của người vay. Bạn cần có lịch sử thanh toán tốt và đáng tin cậy để tăng cơ hội vay tiền.
b. Năng Lực (Capacity):
Khả năng thanh toán và quản lý tài chính của bạn cũng được đánh giá. Người cho vay muốn đảm bảo rằng bạn có khả năng trả tiền mà không cần đến việc đặt cọc tài sản đảm bảo.
c. Thu Nhập (Cash Flow):
Thu nhập của bạn là một yếu tố quan trọng khác. Người cho vay muốn biết rằng bạn có thu nhập ổn định và đủ lớn để trả nợ.
d. Điều Kiện (Conditions):
Tình hình kinh doanh và môi trường làm việc của bạn cũng được xem xét. Các yếu tố này có thể ảnh hưởng đến khả năng thanh toán khoản vay.
e. Tài Sản Đảm Bảo (Collateral):
Mặc dù vay tiền không cần tài sản đảm bảo, nhưng đôi khi có tài sản đảm bảo tín dụng, như nhà cửa hoặc xe hơi, có thể giúp cải thiện điều kiện vay của bạn.
f. Kiểm Soát (Control):
Yếu tố kiểm soát liên quan đến những thay đổi trong luật pháp và quy chế có thể ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của bạn.
Một trong những nơi phổ biến để tiếp cận khoản vay không cần tài sản đảm bảo là các tổ chức tín dụng, đặc biệt là các ngân hàng. Tuy ngân hàng có thể yêu cầu nhiều điều kiện khác nhau, nhưng quy tắc 6C trong hoạt động tín dụng thường là cơ sở để đánh giá khả năng của người vay.
Vay tiền mà không cần tài sản đảm bảo là một lựa chọn tài chính linh hoạt, nhưng điều quan trọng là bạn cần thỏa mãn các yếu tố quyết định khác nhau để có khả năng vay thành công. Nhớ luôn duy trì tư cách tốt, khả năng thanh toán ổn định, và có kế hoạch tài chính hợp lý để tận dụng lợi ích từ loại hình vay này.
>> Xem thêm: Vay thấu chi không có tài sản đảm bảo
Bản chất: Đây là hồ sơ ghi lại quá trình vay và trả nợ của bạn trong quá khứ. Nó thể hiện mức độ uy tín và trách nhiệm của bạn trong việc quản lý các khoản vay.
Đánh giá qua:
Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC): Ngân hàng sẽ tra cứu thông tin của bạn tại CIC để xem lịch sử tín dụng.
Điểm tín dụng (Credit Score): Mặc dù chưa phổ biến ở Việt Nam như ở các nước phát triển, nhưng điểm tín dụng đang dần được chú trọng và có thể được sử dụng để đánh giá nhanh chóng lịch sử tín dụng.
Tiêu chí tốt:
Lịch sử trả nợ đúng hạn: Trả nợ đầy đủ và đúng hạn cho các khoản vay trước đây (thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, v.v.).
Không có nợ xấu: Không có các khoản nợ quá hạn, nợ bị chuyển thành nợ xấu, nợ chú ý trên CIC.
Ít hoặc không có nợ hiện tại (nếu có khoản vay khác): Nếu có các khoản vay khác, cần chứng minh khả năng trả nợ tốt cho cả khoản vay hiện tại và khoản vay mới.
Bản chất: Đảm bảo bạn có nguồn thu nhập ổn định và đủ lớn để trang trải các chi phí sinh hoạt và trả nợ hàng tháng.
Đánh giá qua:
Sao kê lương: Chứng minh thu nhập hàng tháng.
Hợp đồng lao động/Xác nhận công tác: Chứng minh công việc ổn định và thời gian làm việc.
Giấy tờ chứng minh thu nhập khác (nếu có): Ví dụ như thu nhập từ kinh doanh, cho thuê tài sản, cổ tức, v.v.
Tiêu chí tốt:
Thu nhập ổn định và đều đặn: Nguồn thu nhập có thể dự đoán được và không biến động lớn.
Thu nhập đủ cao: Đảm bảo sau khi trừ đi các chi phí sinh hoạt và các khoản nợ khác, bạn vẫn còn đủ tiền để trả nợ.
Nguồn thu nhập hợp pháp và minh bạch: Thu nhập từ các nguồn rõ ràng, hợp pháp.
Bản chất: Công việc ổn định là một yếu tố quan trọng, vì nó đảm bảo nguồn thu nhập liên tục và có khả năng trả nợ lâu dài.
Đánh giá qua:
Loại hình công việc: Công việc có tính ổn định cao thường được ưu tiên (nhân viên văn phòng, công chức, v.v.).
Thời gian làm việc: Thời gian làm việc tại công ty hiện tại càng lâu càng tốt, thể hiện sự ổn định.
Vị trí công việc: Vị trí công việc cũng có thể phần nào phản ánh mức độ ổn định và thu nhập.
Tiêu chí tốt:
Công việc chính thức, có hợp đồng lao động dài hạn.
Thời gian làm việc tại công ty hiện tại trên 6 tháng hoặc 1 năm.
Công việc ổn định trong ngành nghề có tiềm năng phát triển.
Bản chất: Đo lường tỷ lệ giữa tổng các khoản nợ phải trả hàng tháng so với tổng thu nhập hàng tháng của bạn. DTI cho thấy bạn đang phải dùng bao nhiêu phần trăm thu nhập để trả nợ.
Đánh giá qua: Ngân hàng sẽ tính toán DTI dựa trên thông tin về thu nhập và các khoản nợ hiện tại của bạn (vay ngân hàng, thẻ tín dụng, vay trả góp, v.v.).
Tiêu chí tốt:
DTI thấp: DTI càng thấp càng tốt, thường dưới 30-40%. DTI thấp cho thấy bạn không bị gánh nặng nợ nần quá lớn và có khả năng trả nợ cho khoản vay mới.
Mỗi ngân hàng có thể có ngưỡng DTI khác nhau: Tùy thuộc vào chính sách rủi ro của từng ngân hàng.
Bản chất: Các yếu tố cá nhân và sự ổn định trong cuộc sống có thể gián tiếp phản ánh mức độ trách nhiệm và khả năng quản lý tài chính của người vay.
Đánh giá qua:
Độ tuổi: Người trong độ tuổi lao động ổn định thường được ưu tiên.
Nơi ở: Địa chỉ thường trú ổn định.
Tình trạng hôn nhân: Có thể được xem xét (không phải yếu tố quyết định).
Trình độ học vấn: Có thể liên quan đến khả năng tìm kiếm và duy trì công việc ổn định.
Tiêu chí tốt:
Độ tuổi trong độ tuổi lao động.
Địa chỉ thường trú rõ ràng, ổn định.
Thông tin cá nhân chính xác, đầy đủ.
Bản chất: Nếu bạn đã là khách hàng thân thiết của ngân hàng, có lịch sử giao dịch tốt (gửi tiết kiệm, sử dụng các sản phẩm dịch vụ khác), điều này có thể tạo lợi thế khi vay tín chấp.
Đánh giá qua: Ngân hàng có thể xem xét lịch sử giao dịch của bạn tại ngân hàng đó.
Tiêu chí tốt:
Khách hàng hiện hữu của ngân hàng.
Có lịch sử giao dịch tốt với ngân hàng.
Sử dụng thường xuyên các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
Chúng ta đã đi sâu và giải đáp câu hỏi “cho vay không đảm bảo bằng tài sản thì dựa vào tiêu chí nào”. Đồng thời hiểu cách người vay có thể tiếp cận nguồn vốn mà không cần đặt cọc tài sản riêng của họ. Chúng ta đã thảo luận về các tiêu chí quan trọng mà người cho vay sử dụng để đánh giá khả năng cho vay và tìm hiểu cách một số tổ chức tài chính, như ngân hàng, thực hiện việc này.
Xem thêm
MỤC LỤC
Tỉnh/thành
Quận/huyện
