Vay Thấu Chi Có Tài Sản Đảm Bảo: Có Hình Thức Nào? Đặc Điểm

11/10/2023

Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay tới 30 triệu, lãi suất ưu đãi từ 1,1%, không giữ tài sản

NHẬP THÔNG TIN ĐĂNG KÝ VAY:

Vừa có tiền vừa có xe đi. Duyệt vay nhanh chóng trong 15 phút.

Một trong những lựa chọn hữu ích là "vay thấu chi có tài sản đảm bảo." Nhưng điều này đồng nghĩa với việc gì, và làm thế nào để nó hoạt động?

Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá chi tiết về hình thức vay này, cùng với những lợi ích và cách nó có thể giúp bạn quản lý tài chính một cách thông minh. Cùng tìm hiểu về "vay thấu chi có tài sản đảm bảo" và cách nó có thể thay đổi cách bạn đối diện với tình trạng tài chính của mình.

Vay thấu chi là gì? Đặc điểm của vay thấu chi có tài sản đảm bảo

Vay thấu chi (margin loan) là một hình thức vay tiền mà người vay sử dụng tài sản đầu tư, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, hoặc quỹ đầu tư, như tài sản đảm bảo để vay tiền từ một tổ chức tài chính. Số tiền vay có thể tương đối lớn và phụ thuộc vào giá trị tài sản đầu tư của bạn.

Đặc điểm vay thấu chi

Tài sản đảm bảo:

Đặc điểm quan trọng nhất của vay thấu chi là tài sản đảm bảo. Người vay cần phải cung cấp tài sản đầu tư có giá trị để đảm bảo khoản vay. Tài sản này có thể là cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư, và thậm chí là tiền gửi.

Tỷ lệ vay (Loan-to-Value - LTV):

Tỷ lệ vay là tỷ lệ giữa số tiền bạn muốn vay và giá trị tài sản đầu tư của bạn. Tỷ lệ này thường được quy định bởi tổ chức tài chính và có thể dao động từ 50% đến 90%. Điều này có nghĩa rằng bạn có thể vay một phần tương đối nhỏ hoặc lớn hơn giá trị tài sản đầu tư của bạn.

Lãi suất:

Lãi suất trên khoản vay thấu chi thường có thể biến đổi hoặc cố định và có thể cao hơn so với các khoản vay truyền thống khác. Tỷ lệ lãi suất thường phụ thuộc vào thị trường và tình hình tài chính của bạn.

Mục đích sử dụng:

Vay thấu chi thường không có ràng buộc về mục đích sử dụng. Bạn có thể sử dụng tiền vay này cho bất kỳ mục đích cá nhân hoặc kinh doanh nào, chẳng hạn như đầu tư thêm, thanh toán hóa đơn, mua sắm, hay sử dụng trong hoạt động kinh doanh.

Rủi ro:

Một trong những đặc điểm quan trọng của vay thấu chi là rủi ro tài chính. Nếu giá trị tài sản đầu tư giảm đi đáng kể, bạn có thể bị yêu cầu cung cấp thêm tiền để bảo đảm tỷ lệ vay (LTV) đúng quy định hoặc người cho vay có thể bán tài sản của bạn để đòi lại khoản vay.

Kiểm tra tín dụng:

Thường, tổ chức tài chính sẽ yêu cầu bạn có lịch sử tín dụng tốt và khả năng tài chính đủ để trả nợ. Việc này giúp đảm bảo rằng bạn có khả năng quản lý tình hình tài chính của mình một cách có trách nhiệm.

Xem thêm: F88 hỗ trợ vay online với hạn mức bao nhiêu?

Ví dụ cụ thể về vay thấu chi:

Hãy tưởng tượng bạn có tài khoản ngân hàng với số dư hiện tại là 5,000,000 đồng, nhưng bạn muốn mua một chiếc máy tính mới trị giá 20,000,000 đồng. Trong trường hợp này, vay thấu chi sẽ trở thành một giải pháp tài chính linh hoạt.

Bạn liên hệ với ngân hàng của mình và họ đồng ý cấp cho bạn hạn mức thấu chi tối đa là 60,000,000 đồng. Bây giờ, bạn đã có khả năng chi tiêu tối đa là 65,000,000 đồng (5,000,000 đồng trong tài khoản và 60,000,000 đồng hạn mức thấu chi).

Sau khi mua chiếc máy tính trị giá 20,000,000 đồng, số tiền bạn đã chi tiêu vượt quá số dư tài khoản là 15,000,000 đồng. Ngân hàng sẽ tính lãi suất vay dựa trên số tiền này cho đến khi bạn hoàn trả nó.

Vay tiền nhanh

Các hình thức vay thấu chi có tài sản đảm bảo

1. Vay Thấu Chi Thế Chấp

Vay thấu chi thế chấp là một hình thức vay thấu chi mà người vay cần cung cấp tài sản (như sổ tiết kiệm, sổ đỏ, hợp đồng mua nhà, đất đai, xe cộ) như tài sản đảm bảo cho khoản vay. Dưới đây là những điểm chính của hình thức này:
Tài Sản Đảm Bảo: Giá trị của khoản vay thấu chi thế chấp phụ thuộc vào giá trị tài sản bạn đưa ra đảm bảo. Nếu tài sản có giá trị cao, bạn có thể đạt được hạn mức vay lớn hơn.
Mức Hạn Mức Vay: Trong một số trường hợp, bạn có thể vay lên đến hàng tỷ đồng nếu giá trị tài sản đủ lớn. Hạn mức này thường cao hơn so với hình thức vay thấu chi tín chấp.
Rủi Ro Cho Tài Sản: Nếu bạn không thể trả nợ, ngân hàng có quyền tịch thu tài sản đảm bảo để đền bù khoản vay.

2. Vay Thấu Chi Tín Chấp

Vay thấu chi tín chấp là hình thức vay thấu chi mà ngân hàng dựa vào thu nhập, uy tín và lịch sử tín dụng của bạn để xác định hạn mức vay. Dưới đây là các điểm quan trọng về hình thức này:

Dựa Trên Thu Nhập và Uy Tín: Ngân hàng xem xét thu nhập của bạn, uy tín, và lịch sử tín dụng để xác định khả năng trả nợ. Nếu bạn có thu nhập ổn định và uy tín tốt, bạn có thể đạt được hạn mức vay thấu chi tín chấp.
Mức Hạn Mức Thấu Chi Thấp Hơn: Thường thì hạn mức vay thấu chi tín chấp không cao bằng so với vay thấu chi thế chấp. Nó thường gấp từ 3 đến 5 lần lương của bạn.
Không Đòi Hỏi Tài Sản Đảm Bảo: Hình thức này không yêu cầu bạn đưa tài sản làm đảm bảo. Do đó, nó thích hợp cho những người không có tài sản có giá trị để đảm bảo.

Hai hình thức vay thấu chi có tài sản đảm bảo, thế chấp và tín chấp, đều có những ưu điểm và hạn chế riêng. Quyết định chọn loại nào phụ thuộc vào tình huống tài chính của bạn và mục đích sử dụng khoản vay. Trước khi quyết định, nên thảo luận với ngân hàng để hiểu rõ hơn về điều kiện, lãi suất và cách xác định hạn mức vay cho từng hình thức này.

Lãi suất vay thấu chi có tài sản đảm bảo

Lãi suất vay thấu chi được tính dựa trên một công thức chung:

Tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (Dư nợ thấu chi thực tế x Lãi suất thấu chi / 365 x Số ngày sử dụng thấu chi thực tế)

Dưới đây là các yếu tố cần hiểu rõ:

Dư nợ thấu chi thực tế: Đây là số tiền bạn đã sử dụng vượt quá số dư hiện tại trong tài khoản ngân hàng.
Lãi suất thấu chi: Đây là tỷ lệ lãi suất được ngân hàng áp dụng cho số tiền vay thấu chi. Điều này có thể thay đổi tùy theo ngân hàng và quy định của họ.
Số ngày sử dụng thấu chi thực tế: Lãi suất vay thấu chi được tính dựa trên số ngày bạn sử dụng số tiền vay thấu chi. Điều này có nghĩa là nếu bạn hoàn trả khoản vay ngay sau vài ngày, bạn sẽ trả ít lãi suất hơn so với việc sử dụng trong một thời gian dài.

Lãi suất vay thấu chi thường cao hơn so với các hình thức vay khác, bởi vì đây là các khoản vay ngắn hạn và có tính linh hoạt. Mức lãi suất sẽ thay đổi dựa trên số tiền và thời gian bạn sử dụng thấu chi.

Với kiến thức này, bạn có thể hiểu rõ hơn về "vay thấu chi có tài sản đảm bảo" và tận dụng nó một cách thông minh để đáp ứng các nhu cầu tài chính của mình. F88 hy vọng rằng bài viết này đã giúp bạn nắm bắt thông tin quan trọng.

Xem thêm

MỤC LỤC