Tỷ Lệ Bao Phủ Nợ Xấu Là Gì? Cách Tính? 3 Lưu Ý Cần Biết

Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay tới 30 triệu, lãi suất ưu đãi từ 1,1%, không giữ tài sản

{{FormDangKyVay}}

Tỷ lệ bao phủ nợ xấu (Non-performing loan ratio - NPL) là số dư dự phòng của các khoản nợ xấu/nợ xấu để đánh giá khả năng phòng thủ của các ngân hàng.

Tỷ lệ bao phủ nợ xấu là gì?
Tỷ lệ bao phủ nợ xấu là gì?

Tỷ lệ bao phủ nợ xấu là gì?

Tỷ lệ bao phủ nợ xấu, được biết đến trong tiếng Anh là Non-performing loan ratio, được áp dụng để đánh giá khả năng chống chọi của ngân hàng trước rủi ro tiềm ẩn từ nợ xấu.

Trong thực tế, báo cáo tài chính của các ngân hàng tại Việt Nam thường không chi tiết về số dư dự phòng cho các khoản nợ xấu. Do đó, có một tỷ lệ thay thế có thể được tham khảo, được tạm gọi là "Tỷ lệ bao phủ nợ quá hạn".

Tỷ lệ này được tính bằng cách cộng tổng Số dư dự phòng cụ thể với 0.75% của dư nợ thuộc nhóm 2, 3, 4, sau đó chia cho Tổng nợ quá hạn.

Cách tính tỷ lệ bao phủ nợ xấu

Như đã nêu ở phía trước, để thay thế tỷ lệ bao phủ nợ xấu, người ta sẽ chuyển sang sử dụng tỷ lệ bao phủ nợ quá hạn, bao gồm số dư dự phòng cho các khoản nợ xấu mà các Ngân hàng Việt Nam không chi tiết.

Để rõ hơn, số dư dự phòng rủi ro là số tiền được xác định để dự phòng cho các rủi ro có thể phát sinh trong quá trình hoạt động của Ngân hàng, và nó được tính theo quy định của cơ quan quản lý. Số dư dự phòng rủi ro bao gồm cả dự phòng cụ thể và dự phòng chung.

Dự phòng chung

Dự phòng chung là số tiền được xác định để dự phòng cho những tổn thất có thể xảy ra, nhưng chưa được xác định cụ thể khi trích lập dự phòng cụ thể. Số tiền cần dự phòng chung được tính bằng 0,75% của tổng số dư các khoản nợ từ nhóm 1 đến nhóm 4.

Tuy nhiên, cần loại bỏ một số khoản nhất định, bao gồm: tiền gửi (trừ tiền gửi thanh toán) tại các tổ chức tín dụng trong nước, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có tại Việt Nam theo quy định pháp luật, và các tổ chức tín dụng nước ngoài; cũng như các khoản cho vay, mua có kỳ hạn giấy tờ có giá đối với tổ chức tín dụng và ngân hàng nước ngoài có chi nhánh tại Việt Nam.

Xem thêm: Nợ Chú Ý Là Gì? Nợ Chú Ý Có Vay Tiền Được Không?

Tỷ lệ bao phủ nợ xấu là gì?
Tỷ lệ bao phủ nợ xấu là gì?

Dự phòng cụ thể

Đây là số tiền được dự phòng để đối mặt với khả năng tổn thất có thể xảy ra đối với từng tài sản mang theo rủi ro cụ thể. Khoản dự phòng này được thiết lập bằng cách tính tổng giá trị rủi ro của các tài sản và nhân với tỷ lệ trích lập tương ứng.

Tùy thuộc vào nhóm nợ, tỷ lệ trích lập dự phòng sẽ biến đổi: nhóm 1: 0%, Nhóm 2: 5%, Nhóm 3: 20%, Nhóm 4: 50%, và Nhóm 5: 100%.

Những lưu ý về tỷ lệ bao phủ dư nợ xấu

  • Nhiều chuyên viên phân tích chia sẻ rằng họ thường sử dụng tỷ lệ bao phủ nợ xấu để đánh giá khả năng phòng vệ của ngân hàng trước những rủi ro liên quan đến nợ xấu.
  • Đã có trường hợp tỷ lệ bao phủ nợ xấu vượt quá 100%, và nguyên nhân của hiện tượng này chủ yếu là do số dư dự phòng được sử dụng làm tử số không chỉ bao gồm dự phòng cho nợ xấu (từ nhóm 3 - 5) mà còn bao hàm dự phòng chung cho các khoản nợ thuộc nhóm 1 & 2, cùng dự phòng cụ thể cho khoản nợ nhóm 2.
  • Mặc dù công việc phân tích nợ xấu không quá phức tạp, nhưng nó đòi hỏi nhà đầu tư phải có sự hiểu biết sâu sắc về nguyên tắc kế toán, đặc biệt là nguyên tắc phân loại nợ và quy trình trích lập/hoàn nhập dự phòng.

Xem thêm: Vay 20 Triệu Hỗ Trợ Nợ Xấu Có Được Không?

F88 hỗ trợ vay tiền khi có nợ xấu

F88 là một trong những tổ chức hàng đầu trong lĩnh vực cung cấp dịch vụ vay nhanh thông qua việc cầm đồ. Chú trọng chủ yếu vào hai sản phẩm phổ biến trên thị trường Việt Nam là xe máy và ô tô, F88 thường áp dụng định giá cao cho tài sản và cung cấp mức lãi suất hấp dẫn so với các cơ sở cầm đồ khác. Giá trị định giá của xe máy và ô tô tại F88 có thể lên đến 60-70% giá trị thực của phương tiện, thậm chí có thể cao hơn là 80%.

Thông thường, với mức định giá 60-70%, khách hàng có thể vay số tiền lên đến 50 triệu đồng cho mỗi xe máy và lên đến 500 triệu đồng cho mỗi xe ô tô, tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể.

F88 hiện tại chỉ yêu cầu giữ lại giấy đăng ký/chứng chỉ đăng ký, cavet ô tô, xe máy, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong quá trình sử dụng phương tiện trong công việc hoặc cuộc sống hàng ngày.

Tỷ lệ bao phủ nợ xấu là gì?
Tỷ lệ bao phủ nợ xấu là gì?

F88 đã tạo dựng một hệ thống cơ sở cầm đồ mạnh mẽ và được đánh giá cao về uy tín suốt nhiều năm. Hiện tại, hệ thống này đã mở rộng lên hơn 800 chi nhánh, cung cấp dịch vụ vay cầm đồ thông qua giấy đăng ký/cavet ô tô và xe máy trên khắp địa bàn quốc gia, phục vụ hàng triệu khách hàng mỗi năm.

Lãi suất cho vay thấp

Lãi suất cho vay nhanh tại F88 được xác định ở mức thấp nhất, bắt đầu từ 1,1% (chưa bao gồm các phí khác), và được tính theo tỷ lệ hàng năm là 13,2% (tuân thủ đầy đủ các quy định pháp luật).

Mô hình hoạt động dựa trên chuỗi của F88, được hỗ trợ vốn từ các tổ chức tài chính quốc tế lớn, giúp giảm lãi suất so với các cơ sở cầm đồ khác trên thị trường. Điều này đã tạo điều kiện thuận lợi cho F88 thu hút một lượng lớn khách hàng và duy trì sự cạnh tranh mạnh mẽ trong ngành.

Thủ tục đơn giản

Đối với quy trình vay tiền, F88 thực hiện giao dịch cầm cố tài sản với khách hàng theo một quy trình đơn giản. Để hoàn tất giao dịch, khách hàng chỉ cần tuân thủ các yêu cầu cụ thể từ F88, và quá trình từ bước đăng ký khoản vay đến khi giải ngân chỉ mất khoảng 15-30 phút.

Để đáp ứng các yêu cầu của F88, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

  • Căn cước công dân bản gốc.

  • Đăng ký/cavet xe máy hoặc ô tô chính chủ bản gốc.

  • Giấy đăng kiểm ô tô và bảo hiểm (nếu có).

  • Xe máy hoặc ô tô cần được vệ sinh sạch sẽ và đảm bảo số khung, số máy nguyên bản, không có dấu vết đục đẽo, sửa chữa hay thay thế, để nhân viên F88 có thể kiểm tra và so sánh với đăng ký/cavet xe.