Trả Chậm Thẻ Tín Dụng 1 Ngày Có Bị Nợ Xấu Không?

Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay tới 30 triệu, lãi suất ưu đãi từ 1,1%, không giữ tài sản

{{FormDangKyVay}}

Vay tiêu dùng qua thẻ tín dụng là một hình thức vay đơn giản và phổ biến. Tuy nhiên, việc trả chậm thanh toán, ngay cả chỉ một ngày cũng có thể gây ra những vấn đề đáng lo ngại. Hậu quả của việc thanh toán trễ hạn kéo dài cũng sẽ có tác động tiêu cực đến tình hình tài chính của bạn.

Trong bài viết sau đây, bạn sẽ có giải đáp cho câu hỏi: "Trả chậm thẻ tín dụng 1 ngày có bị nợ xấu không?"

Trả chậm thẻ tín dụng 1 ngày có bị nợ xấu không
Trả chậm thẻ tín dụng 1 ngày có bị nợ xấu không

Thanh toán thẻ tín dụng

Thanh toán thẻ tín dụng là gì?

Thanh toán thẻ tín dụng là quá trình sử dụng một dòng sản phẩm được ngân hàng cấp trước một hạn mức tiền cho phép khách hàng chi tiêu và sử dụng. Thẻ tín dụng tương đương với việc vay một khoản tiền ngắn hạn, và trong thời gian sử dụng, khách hàng được miễn lãi suất trong khoảng thời gian 45 ngày, tuỳ thuộc vào quy định của ngân hàng.

Sau khi hết thời hạn 45 ngày, khách hàng phải trả lại số tiền đã sử dụng cho ngân hàng. Ngân hàng sẽ cung cấp một bảng sao kê liệt kê các khoản chi tiêu và thông báo thời hạn thanh toán cho khách hàng.

Nếu khách hàng thanh toán đúng thời hạn, không có vấn đề gì xảy ra. Tuy nhiên, nếu thanh toán bị trễ, sẽ có hậu quả tương ứng.

Phí phạt trễ hạn thẻ tín dụng là gì?

Phí phạt trễ hạn thẻ tín dụng là mức phí áp dụng khi khách hàng không thanh toán khoản nợ trên thẻ đúng thời hạn hoặc không thanh toán đủ số dư tối thiểu. Khách hàng có thể xem bảng sao kê gần nhất để biết liệu mình đã trả nợ chậm hay không.

Thông thường, bảng sao kê sẽ ghi rõ hạn cuối của việc trả nợ. Nếu vượt quá hạn này, khách hàng sẽ bị áp dụng phí phạt trễ hạn theo quy định của ngân hàng.

Trả chậm thẻ tín dụng 1 ngày có bị nợ xấu không?

Theo quy định của ngân hàng, chỉ cần trễ hạn một ngày, khách hàng sẽ bị áp dụng phí phạt trễ hạn và lãi suất. Trễ hạn một ngày sẽ khiến khách hàng rơi vào danh sách nhóm nợ 1, còn được gọi là nhóm nợ tiêu chuẩn, có thời gian trễ hạn từ 1 đến 9 ngày. Mặc dù nằm trong danh sách nợ, nhưng nếu khách hàng trả đủ số dư nợ, phí phạt trễ hạn và lãi suất, sẽ ngay lập tức thoát khỏi danh sách này. Tuy nhiên, nếu thường xuyên trễ hạn, khách hàng sẽ bị giảm điểm tín dụng và gặp khó khăn trong việc vay tiền từ ngân hàng, gia tăng hạn mức và mở thêm thẻ.

Nên khách hàng nên luôn cố gắng thanh toán đầy đủ dư nợ trước thời hạn hoặc lựa chọn thanh toán tối thiểu nếu không đủ tài chính để tránh bị phạt phí trễ hạn, mặc dù vẫn phải chịu lãi suất.

Ngoài nhóm nợ tiêu chuẩn, còn tồn tại 4 nhóm nợ khác tương ứng với việc trễ hạn thanh toán nợ kéo dài. Khi khách hàng rơi vào các nhóm nợ sau, hậu quả và tác động tiêu cực lên thẻ tín dụng và khách hàng sẽ ngày càng lớn.

  • Nhóm nợ thứ hai là nhóm nợ trễ hạn từ 10 đến 29 ngày, trong đó khách hàng sẽ phải đối mặt với hậu quả nặng hơn như mất điểm tín dụng và khả năng vay tiền bị giới hạn. Cũng trong nhóm này, ngân hàng có thể áp dụng biện pháp thu hồi nợ, bao gồm cả việc thu hồi tài sản thế chấp và chuyển nợ cho công ty thu hồi nợ để khôi phục khoản tiền mà khách hàng không trả.

  • Nhóm nợ thứ ba là nhóm nợ trễ hạn từ 30 đến 59 ngày, khi khách hàng rơi vào nhóm này, hậu quả sẽ càng nặng nề hơn. Ngân hàng có thể áp dụng các biện pháp khắc nghiệt hơn như tăng lãi suất, thu hồi tài sản thế chấp và bắt đầu quá trình điều tra để xác định khả năng trả nợ của khách hàng.

  • Nhóm nợ thứ tư là nhóm nợ trễ hạn từ 60 đến 89 ngày. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ áp dụng các biện pháp cứng rắn hơn như thu hồi tài sản thế chấp, bắt đầu quá trình phá sản và có thể đưa vụ việc ra tòa án để giải quyết.

  • Cuối cùng, nhóm nợ cuối cùng là nhóm nợ trễ hạn từ 90 ngày trở đi. Đây là trường hợp nghiêm trọng nhất và có thể dẫn đến việc ngân hàng tiến hành kiện tụng và đưa vụ việc ra tòa án để đòi lại khoản nợ và áp dụng biện pháp phá sản.

Với những tác động xấu như trễ hạn thanh toán và nợ xấu, rõ ràng việc quản lý thanh toán thẻ tín dụng là vô cùng quan trọng để tránh các hậu quả tiêu cực.

Các nguyên tắc cần lưu ý để tránh nợ xấu

Trả chậm thẻ tín dụng 1 ngày có bị nợ xấu không
Trả chậm thẻ tín dụng 1 ngày có bị nợ xấu không

Để đảm bảo việc sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả và tránh trở thành nợ xấu, khách hàng cần tuân thủ các nguyên tắc cơ bản sau:

  • Đặt kế hoạch tài chính: Hãy lập một kế hoạch tài chính hàng tháng để xác định các chi tiêu cần thiết và khả năng trả nợ. Hạn chế chi tiêu vượt quá khả năng tài chính và luôn đảm bảo có đủ tiền để thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng.
  • Theo dõi và kiểm soát chi tiêu: Xem xét các giao dịch thẻ tín dụng hàng ngày và thường xuyên kiểm tra số dư và các khoản chi tiêu trên bảng sao kê. Điều này giúp bạn biết rõ tình hình tài chính và tránh việc vượt quá hạn mức tín dụng.
  • Thanh toán đúng hạn: Luôn thanh toán đầy đủ số tiền đã sử dụng trước hạn cuối được quy định trên bảng sao kê. Đảm bảo tiến hành thanh toán trước hạn để tránh phí phạt trễ hạn và duy trì tín dụng tích cực.
  • Tránh thanh toán tối thiểu: Tuyệt đối không nên chỉ thanh toán số tiền tối thiểu yêu cầu trên bảng sao kê, vì điều này sẽ dẫn đến việc tích lũy nợ và mất kiểm soát về tài chính. Hãy cố gắng thanh toán toàn bộ số tiền đã sử dụng để giảm thiểu lãi suất tích lũy.
  • Liên hệ với ngân hàng: Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán thẻ tín dụng, hãy liên hệ với ngân hàng ngay lập tức. Thông báo về tình hình tài chính của bạn và xem xét các phương án hỗ trợ, như thiết lập kế hoạch trả nợ hoặc rèn luyện hạn mức tín dụng.

Kết luận

Trễ hạn thanh toán thẻ tín dụng chỉ một ngày cũng có thể dẫn đến những hậu quả tiêu cực và tác động đáng kể đến tình hình tài chính cá nhân. Mặc dù không phải là nợ xấu trực tiếp, nhưng nếu tái diễn và kéo dài, trễ hạn thanh toán có thể dẫn đến việc bị liệt vào các nhóm nợ khó khăn hơn và ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng và khả năng vay tiền trong tương lai.

Điều quan trọng là khách hàng cần luôn tuân thủ các quy định và hạn chế chi tiêu vượt quá khả năng tài chính để tránh những tình huống trả nợ gặp khó khăn và bảo vệ tín dụng cá nhân của mình. Sự chủ động và quản lý tài chính thông minh sẽ giúp tránh rơi vào tình trạng nợ xấu và duy trì sức khỏe tài chính cá nhân.