Tiết Kiệm Tích Lũy Là Gì? Nên Gửi Tiết Kiệm Thông Thường Hay Tích Lũy?

Tiền gửi tích lũy là một hình thức tiết kiệm tài chính mà nhiều người lựa chọn để gửi tiền một cách đều đặn và dài hạn. Qua đó, họ có thể tích lũy số tiền nhất định theo thời gian, tạo ra một nguồn tài chính phụ trợ cho tương lai.

Hình thức này thường được cung cấp bởi các ngân hàng và cho phép người gửi lựa chọn các kỳ hạn, lãi suất và mức độ linh hoạt phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính cá nhân. Bằng cách gửi tiền tích luỹ, người gửi có thể đạt được mục tiêu tiết kiệm, đầu tư hoặc chuẩn bị cho những kế hoạch tài chính dài hạn như mua nhà, du lịch, học tập hay về hưu.

Tiền gửi tích lũy là gì?

Tiền gửi tích lũy là một phương thức gửi tiết kiệm định kỳ theo ngày hoặc theo tháng/quý/năm. Người gửi tiền cần định kỳ gửi một số tiền nhất định vào tài khoản tiết kiệm tích lũy, và số lần gửi tiền có thể linh hoạt không giới hạn. Khi tiền được gửi thêm, ngân hàng sẽ tính lãi trên số tiền gốc đã tăng lên. Dù số tiền gửi mỗi lần nhỏ, nhưng việc tích lũy này giúp người gửi có được một số tiền lớn hơn theo thời gian.

🔸 Về việc trả lãi, ngân hàng sẽ chi trả lãi suất định kỳ theo tháng/quý/năm, tuỳ thuộc vào thoả thuận giữa hai bên.

  • Người gửi có thể lựa chọn trả lãi trước, sau hoặc theo một lịch trình nhất định.
  • Ngoài ra, tiền gửi tích lũy cũng cho phép người gửi rút tiền trước thời hạn tương tự như các sản phẩm gửi tiết kiệm khác của ngân hàng. Tuy nhiên, lãi suất được nhận sẽ bằng với lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm tất toán, tức là lãi suất không thay đổi theo thời gian.

{{FormDangKyVay}}

Để gửi tiết kiệm tích lũy cần đáp ứng những điều kiện gì?

Điều kiện để gửi tiết kiệm tích lũy đối với hầu hết các ngân hàng bao gồm:

  • Quốc tịch và cư trú: Người gửi có thể là người có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam.

  • Tuổi tối thiểu: Người gửi phải đạt từ 18 tuổi trở lên. Một số ngân hàng yêu cầu người gửi không vượt quá 61 tuổi tính đến ngày đáo hạn và phải đáp ứng được yêu cầu về sức khỏe của công ty bảo hiểm.

  • Số tiền gửi tối thiểu: Số tiền tối thiểu mà người gửi cần gửi vào tài khoản tiết kiệm là 100.000 đồng mỗi lần gửi.

Với những quy định này, người muốn mở tài khoản tiết kiệm tích luỹ tại các ngân hàng cần tuân thủ những điều kiện nêu trên để đáp ứng yêu cầu và quy định của ngân hàng.

Ưu điểm khi gửi tiết kiệm tích lũy

Tiền gửi tích lũy mang đến nhiều ưu điểm hấp dẫn cho khách hàng. 

🔸 Đầu tiên, khách hàng có thể dễ dàng gửi tiết kiệm ngay từ số tiền nhỏ mà không cần phải sở hữu một khoản tiền lớn như trong hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Điều này giúp khách hàng có thể mở sổ tiết kiệm và tự do trong kế hoạch tài chính, chỉ cần tối thiểu 100.000 đồng.

🔸 Tiếp theo, mức lãi suất khi gửi tích lũy thường rất hấp dẫn. Nhiều ngân hàng áp dụng lãi suất tương tự như khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Điều này giúp khách hàng sinh lời tốt từ số tiền nhàn rỗi. Hơn nữa, việc nộp tiền định kỳ cũng giúp khách hàng nhận được nhiều tiền lãi hơn do tiền gốc tăng dần theo thời gian.

🔸 Hình thức gửi tiết kiệm tích lũy cung cấp nhiều phương thức góp tiền linh hoạt. Khách hàng có thể chọn nộp tiền trực tiếp tại quầy giao dịch, nạp tiền qua cây ATM, chuyển khoản qua ngân hàng điện tử, hoặc trích tiền tự động từ tài khoản thanh toán. Điều này giúp khách hàng tiện lợi trong việc gửi tiền và linh hoạt trong việc quản lý tài chính cá nhân.

🔸 Ngoài ra, sổ tiết kiệm tích lũy cũng có thể được sử dụng như tài sản thế chấp khi khách hàng cần vay vốn từ ngân hàng. Điều này mang lại sự linh hoạt và tiện lợi trong việc thực hiện các dự định trong tương lai.

🔸 Cuối cùng, tiền gửi tích lũy mang lại sự an toàn và ổn định cho khách hàng. Vì bản chất của nó cũng là một hình thức gửi tiết kiệm, khi lựa chọn ngân hàng uy tín, khách hàng có thể yên tâm rằng số tiền của mình đang được bảo mật và cất giữ an toàn trong ngân hàng.

Tóm lại, tiền gửi tích lũy mang đến nhiều ưu điểm như khả năng gửi từ số tiền nhỏ, mức lãi suất hấp dẫn, tính linh hoạt trong việc góp tiền, khả năng sử dụng như tài sản thế chấp, và sự an toàn và ổn định cho khách hàng.

Tiết kiệm tích lũy và tiết kiệm thông thường: Nên gửi theo hình thức nào?

Sau khi nắm được định nghĩa về tiền gửi tích lũy, nhiều khách hàng đang gặp khó khăn trong việc quyết định nên chọn gửi tiết kiệm thông thường hay tích lũy. Cả hai hình thức này có nhiều khác biệt quan trọng mà khách hàng cần xem xét. Dưới đây là những so sánh để giúp quý khách đưa ra quyết định phù hợp với bản thân:

Mục tiêu tiết kiệm:

  • Gửi tiền tích lũy phù hợp với khách hàng có kế hoạch sử dụng tiền gửi trong tương lai xa như mua nhà, mua xe, du học, du lịch, hoặc nộp học phí đại học. Quý khách có thể tích lũy dần từ số tiền nhỏ để có một khoản tiền lớn sau này.

  • Gửi tiết kiệm thông thường dành cho khách hàng sở hữu một khoản tiền nhàn rỗi khá lớn và muốn sinh lời trong một kỳ hạn cụ thể như 3 tháng, 6 tháng, hoặc 1 năm.

Số tiền gửi:

  • Gửi tiền tích lũy thích hợp cho những khách hàng chỉ có số tiền nhỏ nhưng đều đặn hàng tháng, bằng cách trích từ thu nhập như tiền lương, tiền trợ cấp và gửi vào tài khoản tiết kiệm.

  • Gửi tiết kiệm thông thường yêu cầu mức tiền gửi đủ lớn để được hưởng lãi suất ngân hàng. Khách hàng không thể gửi thêm tiền trong quá trình gửi.

Tiền lãi:

  • Gửi tiền tích lũy có lợi ích về việc tiền gửi được tăng định kỳ, điều này có thể dẫn đến việc tiền lãi cũng tăng lên theo thời gian.

  • Gửi tiết kiệm thông thường có lãi suất cố định không thay đổi, vì chỉ gửi một khoản tiền cố định trong một khoảng thời gian nhất định.

Mức độ linh hoạt:

  • Gửi tiền tích lũy cho phép khách hàng linh hoạt bổ sung nguồn vốn định kỳ, giúp tăng tiền lãi. Quý khách có thể gửi thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm trong quá trình gửi.

  • Gửi tiết kiệm thông thường có mức độ linh hoạt không cao, khách hàng chỉ có thể gửi tiền vào khi kỳ hạn cũ kết thúc.

Tóm lại, quyết định nên gửi tiền tích lũy hay gửi tiết kiệm thông thường phụ thuộc vào mục tiêu tiết kiệm, số tiền gửi, mong muốn về lãi suất và mức độ linh hoạt mà khách hàng mong muốn. Quý khách cần xem xét kỹ trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Nên gửi tiết kiệm tích lũy ở ngân hàng nào?

Nhu cầu gửi tiết kiệm tích lũy tại các ngân hàng hiện nay đang rất phổ biến, và hầu hết các ngân hàng đều cung cấp hình thức này với lãi suất cạnh tranh. Để quyết định nên gửi tiết kiệm tích lũy ở ngân hàng nào, hãy tham khảo bảng lãi suất dưới đây để so sánh và lựa chọn phù hợp trong tháng 7/2023:

  • Sacombank: Ngân hàng này cung cấp sản phẩm "Tiết kiệm Đại phát" với mức lãi suất từ 6,61% đến 7,25% mỗi năm.

  • HDBank: Đối với HDBank, có sản phẩm "Tiết kiệm Linh hoạt" với mức lãi suất dao động từ 4,80% đến 6,9% mỗi năm.

  • ACB: Ngân hàng này cung cấp sản phẩm "Tích lũy Tương Lai" với mức lãi suất từ 6,6% đến 6,70% mỗi năm.

  • LienVietPostBank: Dù không được cung cấp thông tin về sản phẩm cụ thể, ngân hàng này đưa ra mức lãi suất từ 4,5% đến 7,2% mỗi năm.

  • PVcomBank: Ngân hàng này có sản phẩm "Tiết kiệm Tích Lũy" với mức lãi suất từ 3,95% đến 6,8% mỗi năm.

  • VietCapital Bank: Ngân hàng này cung cấp sản phẩm "Tiết kiệm tích lũy An Phúc" với mức lãi suất 4,0% mỗi năm.

  • NCB: Ngân hàng này có sản phẩm "Tiết kiệm Tích lũy" với mức lãi suất dao động từ 3,9% đến 7,5% mỗi năm.

  • GPBank: Dù không cung cấp thông tin về sản phẩm cụ thể, ngân hàng này đưa ra mức lãi suất từ 5,3% đến 5,9% mỗi năm.

  • VRB: Ngân hàng này có sản phẩm "Tiết kiệm Tích lũy" với mức lãi suất dao động từ 3,6% đến 7,2% mỗi năm.

  • ABBank: Cuối cùng, ABBank cung cấp sản phẩm "Tiết kiệm tích lũy cho tương lai" với mức lãi suất từ 5,3% đến 5,8% mỗi năm.

Khách hàng có thể tham khảo bảng trên để chọn ngân hàng mà có mức lãi suất cao nhất khi gửi tiết kiệm.

Lưu ý khi gửi tiết kiệm tích lũy

Khi muốn gửi tiền tích lũy, quý khách cần lưu ý các vấn đề sau đây để đạt hiệu quả cao hơn:

  • Chọn gói tiết kiệm phù hợp: Trước khi gửi tiền, hãy xác định số tiền cần gửi dựa trên nguồn thu nhập đều đặn hàng tháng. Điều này giúp tránh việc gửi quá nhiều tiền vượt quá khả năng và ảnh hưởng đến chi tiêu. Quý khách nên dành khoảng 15-20% thu nhập sau khi trừ chi tiêu cần thiết để gửi tiết kiệm.

  • Sử dụng một chữ ký duy nhất: Quý khách nên sử dụng một chữ ký duy nhất trong quá trình gửi tiền tích lũy tại ngân hàng. Điều này giúp thuận tiện cho việc rút tiền hoặc gửi thêm tiền. Nếu ngân hàng phát hiện chữ ký không tương đồng hoặc có nghi ngờ về giả mạo, việc lấy tiền có thể trở nên khó khăn.

  • Chọn ngân hàng uy tín: Khi gửi tiền tích lũy, quý khách nên chọn ngân hàng có uy tín và tên tuổi trên thị trường. Điều này giúp đảm bảo an tâm và nhận lãi định kỳ. Nếu gặp vấn đề, ngân hàng sẽ giải quyết nhanh chóng.

  • Cung cấp thông tin cá nhân chính xác: Đảm bảo rằng thông tin cá nhân như họ tên, số điện thoại, và chứng minh nhân dân được cung cấp chính xác. Điều này giúp dễ dàng xác minh trong trường hợp cần thiết.

  • Bảo mật thông tin: Nếu gửi tiền tích lũy trực tuyến, quý khách cần bảo mật mật khẩu tài khoản ngân hàng. Hạn chế chia sẻ điện thoại và không gửi mã OTP cho người khác. Nếu nhận được đường link lạ, không nhấn vào để tránh rủi ro mất tài khoản.

Kết luận

Tiền gửi tích lũy là một hình thức tiết kiệm tài chính quan trọng để chuẩn bị cho tương lai. Bằng cách đặt tiền vào các tài khoản tiết kiệm tích luỹ tại các ngân hàng, người gửi có thể tích lũy dần dần số tiền và tăng dần lợi tức theo thời gian.

Điều này giúp tạo dựng một nguồn tài chính ổn định và cung cấp khả năng chi trả cho những mục tiêu lớn trong cuộc sống, chẳng hạn như việc học tập, mua nhà hoặc làm kinh doanh. Việc gửi tiết kiệm tích lũy là một cách thông minh để tạo ra sự bền vững và đảm bảo cho tương lai tài chính của mỗi người.