Rút Tiền Tiết Kiệm Trước Thời Hạn Có Nhận Được Lãi Không?

Rút tiền tiết kiệm trước thời hạn là một vấn đề được nhiều người quan tâm khi đặt tiền gửi tại các ngân hàng. Khi mắc kẹt trong tình huống cần sử dụng số tiền gửi trước thời hạn hoặc đối diện với các lựa chọn đầu tư hấp dẫn hơn, nhiều người tự đặt câu hỏi liệu có nên rút tiền gửi trước hạn hay không?

Với những lợi ích và rủi ro đi kèm, quyết định rút tiền tiết kiệm trước thời hạn có thể gây đau đầu cho nhiều người. Trước khi đưa ra quyết định, cần tìm hiểu kỹ về các quy định, lợi ích và hạn chế liên quan để có sự lựa chọn thông minh và hợp lý nhất.

Rút tiền tiết kiệm trước thời hạn là gì?

Rút tiền trước kỳ hạn là khi khách hàng lấy ra một phần hoặc toàn bộ số tiền gửi trước ngày đến hạn, ngày chi trả hoặc ngày thanh toán các khoản tiền gửi, theo quy định tại Điều 4 của Thông tư 04/2022/TT-NHNN.

Hiện nay, có một số hình thức gửi tiền mà khách hàng có thể rút trước hạn bao gồm:

  • Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Đây là hình thức gửi tiền mà khách hàng thỏa thuận với ngân hàng về thời gian gửi và lãi suất. Tuy nhiên, nếu khách hàng muốn rút tiền trước kỳ hạn, sẽ áp dụng các quy định và điều khoản của ngân hàng.

  • Tiền gửi có kỳ hạn: Đây là hình thức gửi tiền mà khách hàng thỏa thuận với ngân hàng về thời gian gửi và lãi suất. Tương tự như tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khách hàng cũng phải tuân thủ các quy định và điều khoản của ngân hàng khi muốn rút tiền trước kỳ hạn.

  • Chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và trái phiếu do tổ chức tín dụng phát hành: Đây là các giấy tờ có giá trị tài chính mà tổ chức tín dụng phát hành và khách hàng có thể mua để gửi tiền. Tuy nhiên, việc rút tiền trước kỳ hạn cũng sẽ phải tuân thủ các quy định và điều khoản của giấy tờ đó.

  • Các hình thức nhận tiền gửi có kỳ hạn khác theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng: Ngoài các hình thức đã liệt kê ở trên, còn có thể tồn tại các hình thức khác mà khách hàng có thể rút tiền trước hạn theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng.

Quy định về việc rút tiền trước kỳ hạn nhằm bảo đảm quyền lợi của ngân hàng và khách hàng, và thông tin chi tiết về cách thức, thủ tục và điều kiện rút tiền trước kỳ hạn thường được đưa ra trong các thoả thuận và hợp đồng giữa ngân hàng và khách hàng.

Rút tiền tiết kiệm trước thời hạn có lãi không? Có bị phạt không?

Rút tiền tiết kiệm trước thời hạn có lãi không?

Theo Thông tư 04/2022/TT-NHNN, việc rút tiền trước kỳ hạn tiền gửi có thể được lãi suất, tuy nhiên, điều này phụ thuộc vào thỏa thuận giữa khách hàng và tổ chức tín dụng. Nếu hai bên đã thỏa thuận về việc rút tiền trước hạn và lãi suất được áp dụng, khách hàng sẽ nhận được lãi suất tương ứng với thỏa thuận đó. Tuy nhiên, nếu không có sự thỏa thuận rõ ràng, tổ chức tín dụng sẽ áp dụng lãi suất rút tiền trước hạn theo quy định.

Do đó, để biết chính xác liệu khách hàng có được lãi suất khi rút tiền trước kỳ hạn hay không, cần tham khảo các điều khoản và thỏa thuận cụ thể đã được thống nhất giữa khách hàng và tổ chức tín dụng trong quá trình gửi tiền.

Rút tiền tiết kiệm trước thời hạn có bị phạt không?

Theo Thông tư 04/2022/TT-NHNN, không có quy định cụ thể về việc áp dụng phạt khi khách hàng rút tiền tiết kiệm trước thời hạn. Tuy nhiên, việc áp dụng phạt hay không cũng phụ thuộc vào thỏa thuận giữa khách hàng và tổ chức tín dụng.

Trong thực tế, nếu khách hàng muốn rút tiền tiết kiệm trước thời hạn, các tổ chức tín dụng có thể áp dụng các khoản phí hoặc giảm lãi suất để bù đắp cho sự mất lợi ích mà họ phải chịu. Tuy nhiên, mức phạt hoặc giảm lãi suất sẽ được quy định trong hợp đồng hoặc thỏa thuận giữa khách hàng và tổ chức tín dụng.

Do đó, để biết chính xác liệu có áp dụng phạt khi rút tiền tiết kiệm trước thời hạn hay không, khách hàng nên tham khảo và xem xét kỹ các điều khoản và thỏa thuận đã được đưa ra trong hợp đồng hoặc thỏa thuận với tổ chức tín dụng.

Cách rút tiền tiền gửi trước hạn

Khi có tình huống khẩn cấp, nhiều khách hàng cần rút tiền gửi trước hạn. Để thực hiện việc này, khách hàng cần tuân thủ quy trình và chuẩn bị hồ sơ cần thiết.

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ:

  • Xuất trình thẻ tiết kiệm.

  • Nộp giấy rút tiền kèm chữ ký trùng khớp với mẫu đã đăng ký tại tổ chức gửi tiền.

  • Nộp giấy tờ cá nhân bao gồm bản sao chứng minh thư nhân dân hoặc căn cước công dân. Nếu khách hàng là người giám hộ hoặc đại diện hợp pháp, họ cần cung cấp các thủ tục tương tự và giấy tờ chứng minh tư cách giám hộ hoặc đại diện hợp pháp.

Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, khách hàng có thể rút tiền gửi trước hạn theo các phương thức sau:

Bước 2: Thực hiện rút tiền:

  • Rút tiền trực tuyến qua cây ATM, internet banking hoặc Mobile Banking:

    • Mở ứng dụng Internet Banking/Mobile Banking và đăng nhập.

    • Chọn mục tiết kiệm và tài khoản tiết kiệm cần tất toán.

    • Nhấn tất toán để hoàn tất quá trình rút tiền.

    • Sau khi thực hiện xong, khách hàng sẽ nhận được thông báo về số tiền tất toán được chuyển vào tài khoản thanh toán.

  • Đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng mở sổ tiết kiệm để rút tiền:

    • Mang theo sổ tiết kiệm, thẻ ngân hàng, chứng minh thư nhân dân hoặc căn cước công dân và thông báo cho nhân viên giao dịch về việc rút tiền.

    • Nhân viên sẽ hướng dẫn hoàn tất thủ tục rút tiền.

Trên đây là quy trình và thủ tục để rút tiền gửi trước hạn. Khách hàng cần lưu ý rằng việc rút tiền trước hạn có thể mang đến một số bất lợi, do đó nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định thực hiện.

Rút tiền trước kỳ hạn: nên hay không?

Việc rút tiền gửi trước hạn đang là vấn đề được nhiều người quan tâm, đặc biệt là lãi suất được áp dụng khi rút tiền trước hạn tại các ngân hàng như Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank, Sacombank, TPBank. Mỗi ngân hàng có những quy định riêng, nhưng chung quy lại, có hai hình thức gửi tiết kiệm thông thường và gửi tiết kiệm linh hoạt, với mức lãi suất khác nhau tùy thuộc vào gói tiết kiệm.

Khi rút tiền gửi tiết kiệm trước thời hạn, khách hàng thường không bị phạt, tuy nhiên có những rủi ro do không nhận được lãi suất như khi rút đúng hạn. Thông thường, số tiền rút trước hạn chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn, đó là mức lãi suất thấp nhất tại ngân hàng. Do đó, thực tế cho thấy nếu rút tiền trước hạn, số tiền lãi nhận được sẽ ít hơn đáng kể so với khi đến hạn tất toán sổ tiết kiệm.

Khi thực hiện rút tiền gửi trước hạn, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề quan trọng.

  •  Đầu tiên, cần chuẩn bị đầy đủ các thủ tục và giấy tờ theo quy định để tránh mất thời gian khi thực hiện việc rút tiền. 

  • Thứ hai, trong trường hợp khách hàng gặp phải tình huống bất khả kháng và không muốn mất lợi ích lãi suất ưu đãi, có thể yêu cầu nhân viên tư vấn về gói vay bằng sổ tiết kiệm làm tài sản đảm bảo. Điều này sẽ giúp khách hàng vừa có số tiền cần thiết mà không mất lợi ích lãi suất ban đầu.

  • Ngoài ra, có một số trường hợp không được phép rút tiền trước hạn, bao gồm việc sổ tiết kiệm của khách hàng đang được sử dụng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay tại ngân hàng. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ thực hiện phong tỏa số tiền trong sổ và khách hàng chỉ có thể rút tiền trước hạn khi đã hoàn thành nghĩa vụ tài chính đối với khoản vay của mình.

Tóm lại, việc rút tiền gửi trước hạn có những ưu và nhược điểm riêng. Khách hàng nên cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định rút tiền trước hạn và nắm rõ các quy định của từng ngân hàng để tránh mất lợi ích lãi suất và đảm bảo việc thực hiện rút tiền diễn ra một cách thuận lợi và hiệu quả.