Tiền Gửi Giao Dịch Là Gì? 7 Đặc Điểm Và Ví Dụ Cụ Thể

Tiền gửi giao dịch, hay còn được gọi là Transaction Deposit trong tiếng Anh, là một khoản tiền gửi được thực hiện trong ngân hàng mà có tính thanh khoản tốt và có thể rút ngay lập tức. Điểm đặc biệt của loại tiền gửi này là không có thời gian chờ đợi hoặc trì hoãn khi khách hàng muốn rút tiền. 

Tiền gửi giao dịch là gì?

Tiền gửi giao dịch, còn được gọi là Transaction Deposit trong tiếng Anh, là một loại tiền gửi ngân hàng mà có thể được rút ra một cách nhanh chóng và hoàn toàn linh hoạt mà không cần chờ đợi. Điểm đặc trưng của loại tiền gửi này là tính thanh khoản cao, người gửi có thể sử dụng số tiền trong tài khoản để thực hiện các giao dịch khác theo nhu cầu của mình.

Tài khoản giao dịch là một dạng tài khoản mà người gửi có quyền rút tiền mọi lúc. Người dùng có quyền tiếp cận vào số dư trong tài khoản và rút tiền từ đó theo ý muốn của mình. Điều này cho phép họ thực hiện các giao dịch hàng ngày và thanh toán các khoản phí và chi tiêu khác.

Tuy nhiên, tài khoản tiết kiệm là một ví dụ điển hình cho tài khoản phi giao dịch. Người dùng tài khoản tiết kiệm không thể rút tiền ngay lập tức, mà phải tuân thủ theo các quy định và điều khoản cụ thể. Việc rút tiền từ tài khoản tiết kiệm thường yêu cầu một thời gian xác định hoặc phải đáp ứng các yêu cầu khác như thông báo trước đó.

Vì vậy, tiền gửi giao dịch là một hình thức tiền gửi ngân hàng linh hoạt và có khả năng sử dụng ngay lập tức, trong khi tài khoản tiết kiệm yêu cầu tuân thủ các quy định và có thể mất thời gian để rút tiền.

Đặc điểm của tiền gửi giao dịch

Tiền gửi giao dịch là thuật ngữ được sử dụng trong ngành ngân hàng để chỉ tài khoản và sản phẩm tài chính có những đặc điểm sau:

1. Dự trữ tài chính: Ngân hàng phải giữ một số tiền tài chính để đảm bảo có đủ tiền chi trả cho các giao dịch của tài khoản tiền gửi giao dịch.

2. Truy cập nhanh và không kiếm lãi: Tài khoản tiền gửi giao dịch không được thiết lập để kiếm lãi, mà cho phép chủ sở hữu truy cập nhanh vào tiền để thanh toán hàng hóa và dịch vụ.

3. Tính thanh khoản: Tài khoản tiền gửi giao dịch có tính thanh khoản cao, đồng nghĩa với việc chủ tài khoản có thể truy cập vào tiền một cách nhanh chóng mà không gặp trễ hẹn.

4. Loại tài khoản và sản phẩm tài chính: Một số loại tài khoản và sản phẩm tài chính thuộc tiền gửi giao dịch bao gồm tiền gửi trực tiếp và ngân phiếu lương, séc thu ngân, tiền mặt và chuyển khoản giữa các tài khoản tiền gửi giao dịch.

5. Tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn: Bao gồm tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn và tài khoản Rút tiền Thỏa thuận (NGAY BÂY GIỜ) có lợi suất. Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn thường không có lãi suất hoặc có lãi suất rất thấp do thời gian khóa thanh toán ngắn hơn so với tiền gửi có kỳ hạn.

6. Nguyên tắc xác định: Một nguyên tắc chung để xác định xem một tài khoản có phải là tài khoản tiền gửi giao dịch hay không là dựa trên các yếu tố sau: cung cấp rút tiền và chuyển khoản không giới hạn, không đặt ngày đáo hạn cho khoản tiền gửi, có thể chuyển tiền mặt theo yêu cầu hoặc trong vòng bảy ngày, không có yêu cầu về tính đủ điều kiện.

7. Tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm: Thường thì tài khoản séc được coi là tài khoản tiền gửi giao dịch, và trong một số trường hợp, tài khoản tiết kiệm cũng có thể được xem là tài khoản tiền gửi giao dịch. Tuy nhiên, tài khoản tiết kiệm thường được coi là tài khoản tiền gửi không giao dịch vì có giới hạn số lần chuyển hoặc rút tiền trong mỗi tháng, thường là không quá sáu lần.

Tóm lại,

• Tiền gửi giao dịch là tài khoản và sản phẩm tài chính trong ngành ngân hàng cho phép chủ sở hữu truy cập nhanh vào tiền để thanh toán hàng hóa và dịch vụ.
• Các tài khoản tiền gửi giao dịch này có tính thanh khoản cao và không được thiết lập để kiếm lãi.
• Một số loại tài khoản và sản phẩm tài chính thuộc tiền gửi giao dịch bao gồm tiền gửi trực tiếp, ngân phiếu lương, séc thu ngân, tiền mặt và chuyển khoản giữa các tài khoản tiền gửi giao dịch.
• Nguyên tắc chung để xác định xem một tài khoản có phải là tài khoản tiền gửi giao dịch hay không bao gồm việc cung cấp rút tiền và chuyển khoản không giới hạn, không đặt ngày đáo hạn cho khoản tiền gửi, có khả năng chuyển tiền mặt theo yêu cầu hoặc trong vòng bảy ngày, không yêu cầu tính đủ điều kiện.
• Mặc dù tài khoản séc thường được coi là tài khoản tiền gửi giao dịch, tuy nhiên, tài khoản tiết kiệm cũng có thể được phân loại là tài khoản tiền gửi giao dịch trong một số trường hợp.

Hạn chế của tiền gửi giao dịch

Tiền gửi giao dịch có các hạn chế sau đây:

🔸 Đầu tiên, tiền gửi giao dịch khác hoàn toàn so với các loại tài khoản tiết kiệm khác vì nó có giới hạn về số lượng và thời gian để truy cập. Ngược lại với tiền gửi giao dịch không có giới hạn, việc truy cập tài khoản tiết kiệm của bạn quá thường xuyên có thể bị tính phí. Khi mở một tài khoản tiền gửi giao dịch mới, bạn có thể không có quyền truy cập tức thì vào số tiền của bạn.

🔸 Thông thường, những người mới mở tài khoản ngân hàng phải chờ vài ngày cho đến khi số tiền được chuyển vào tài khoản của họ để có thể truy cập.

🔸 Tuy nhiên, những người đã có tài khoản tiền gửi giao dịch trong vài năm và không có vấn đề gì về tài khoản của họ thường có thể nhận được tiền gửi vào tài khoản của mình trước ngày làm việc tiếp theo.

Ví dụ về tiền gửi giao dịch

Tiền gửi giao dịch là một khái niệm trong lĩnh vực ngân hàng và tài chính, và ví dụ về nó là tiền trong tài khoản séc. Tiền gửi giao dịch đặc trưng bởi khả năng sử dụng để chi tiêu hàng ngày và có thể rút tiền từ tài khoản một cách linh hoạt.

Ngược lại, tiền gửi dựa trên thời gian như chứng chỉ tiền gửi không được coi là tiền gửi giao dịch, vì chúng không thể chuyển hoặc rút tiền ngay lập tức. 

Để hiểu rõ hơn về tiền gửi giao dịch, người đọc cần lưu ý các điểm sau:

1. Tiền gửi giao dịch có thể được rút tiền mặt mà không bị hạn chế hoặc thời gian chờ đợi. Một số trường hợp đặc biệt, một ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng thông báo trước ít nhất bảy ngày để rút tiền.

2. Các ngân hàng cung cấp tài khoản tiền gửi giao dịch phải tuân theo yêu cầu dự trữ dương. Điều này đảm bảo rằng ngân hàng sẽ có đủ tiền mặt để đáp ứng nhu cầu rút tiền của khách hàng.

3. Có nhiều phương thức để rút tiền từ tài khoản tiền gửi giao dịch, bao gồm chuyển khoản, sử dụng séc giấy và thanh toán bằng thẻ ghi nợ.

Dựa trên việc tìm hiểu về tiền gửi giao dịch, chúng ta có thể thấy rằng đây là một hình thức tiền phổ biến và được sử dụng hàng ngày. Tiền gửi giao dịch cung cấp sự nhanh chóng trong việc thanh toán và làm việc hiệu quả. Nó được sử dụng rộng rãi bởi nhiều người và tạo ra sự phủ sóng nhanh chóng. Sự tồn tại của tiền gửi giao dịch cũng phản ánh sự phát triển và tiến bộ của các ngân hàng thương mại. Nó giúp loại bỏ các hạn chế trong quá trình thanh toán truyền thống và đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của người sử dụng.