Tiền Gửi Cơ Sở Là Gì? 7 Đặc Điểm? Các Nhân Tố Tác Động

Ở bài viết này, bạn đọc sẽ rõ được khái niệm của tiền gửi cơ sở, đặc điểm và các phương thức tăng tiền gửi cơ sở.

Tiền gửi cơ sở là gì?

Tiền gửi cơ sở, còn được gọi là Core Deposits trong tiếng Anh, đề cập đến các khoản tiền gửi mà ngân hàng thu nhận và sử dụng như một nguồn vốn ổn định để cung cấp cho vay. Đây có thể là các loại tiền gửi có kỳ hạn ngắn, bao gồm cả tài khoản thanh toán và tài khoản giao dịch.

Tuy nhiên, tiền gửi cơ sở không chỉ giới hạn đến những khoản tiền gửi này, mà còn bao gồm cả các khoản tiền gửi dài hạn và không thể rút ngay một cách dễ dàng.

Tiền gửi cơ sở đối với ngân hàng?

Đối với ngân hàng, tiền gửi cơ sở là một phần quan trọng của nguồn vốn của họ, bởi vì nó cung cấp sự ổn định và liên tục cho hoạt động cho vay của họ. Ngân hàng có thể sử dụng tiền gửi cơ sở để cấp cho vay cho các cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức khác, đồng thời kiếm lợi nhuận từ lãi suất vay.

Tiền gửi cơ sở và tiền gửi không cơ sở khác nhau thế nào?

Một điểm đáng lưu ý là tiền gửi cơ sở khác với tiền gửi không cơ sở (non-core deposits). Tiền gửi không cơ sở bao gồm các khoản tiền gửi tạm thời, ví dụ như các khoản tiền gửi ngắn hạn như tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, các khoản tiền gửi ngắn hạn từ các tổ chức tài chính khác như quỹ đầu tư và các khoản vay ngắn hạn từ các ngân hàng khác.

Đặc điểm của tiền gửi cơ sở

Phương pháp tăng Tiền gửi cơ sở cho các ngân hàng là một quá trình quan trọng và được thực hiện thông qua nhiều biện pháp khác nhau. Mục tiêu là tạo ra một môi trường thuận lợi để khách hàng tăng cường việc gửi tiền vào các tài khoản ngân hàng của họ. 

Dưới đây là một số phương pháp được sử dụng để tăng Tiền gửi cơ sở:

1. Mở rộng mạng lưới ATM: Ngân hàng có thể tăng tính thuận tiện cho khách hàng bằng cách mở rộng mạng lưới ATM. Việc có nhiều điểm rút tiền và gửi tiền dễ dàng hơn sẽ làm tăng khả năng khách hàng gửi tiền vào ngân hàng.

2. Xây dựng thêm chi nhánh ngân hàng: Mở rộng số lượng chi nhánh ngân hàng là một phương pháp hiệu quả để tăng tiền gửi cơ sở. Việc có nhiều điểm tiếp cận và giao dịch ngân hàng sẽ thu hút khách hàng mới và tăng cường việc gửi tiền.

3. Hỗ trợ dịch vụ trực tuyến: Cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến là một yếu tố quan trọng trong việc tăng Tiền gửi cơ sở. Khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các giao dịch ngân hàng từ xa, gửi tiền và quản lý tài khoản của mình một cách thuận tiện.

4. Tăng dịch vụ khách hàng qua điện thoại: Đối với những khách hàng không có điều kiện hoặc không muốn sử dụng dịch vụ trực tuyến, việc tăng cường dịch vụ khách hàng qua điện thoại là quan trọng. Điều này cho phép khách hàng liên hệ và nhận hỗ trợ từ ngân hàng một cách dễ dàng và thuận tiện.

5. Cung cấp các dịch vụ đặc thù: Ngân hàng có thể tăng Tiền gửi cơ sở bằng cách cung cấp các dịch vụ đặc thù hấp dẫn cho khách hàng, như dịch vụ tiết kiệm với lợi suất hấp dẫn hoặc các gói tài khoản có lợi ích đặc biệt.

6. Cạnh tranh về giá cả và phí: Đặt mức giá cạnh tranh và phí cả về các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng cũng là một yếu tố quan trọng trong việc tăng Tiền gửi cơ sở. Ngân hàng có thể cung cấp các sản phẩm như thẻ tín dụng với lãi suất hấp dẫn và các khoản phí chuyển khoản ngân hàng thấp, từ đó thu hút khách hàng bằng việc cung cấp các lợi ích tài chính hợp lý.

7. Cung cấp trải nghiệm ngân hàng tốt nhất trong phân khúc: Một cách hiệu quả để tăng Tiền gửi cơ sở là tạo ra trải nghiệm ngân hàng tốt nhất trong phân khúc. Điều này bao gồm việc cung cấp dịch vụ khách hàng chuyên nghiệp, tận tâm và thân thiện. Ngân hàng có thể đầu tư vào đào tạo nhân viên để nâng cao chất lượng phục vụ và tạo sự tin tưởng cho khách hàng.

Tổng quan, việc tăng Tiền gửi cơ sở cho các ngân hàng đòi hỏi một sự kết hợp của nhiều phương pháp khác nhau. Từ việc tăng tính thuận tiện và tiếp cận thông qua mở rộng mạng lưới ATM và xây dựng thêm chi nhánh ngân hàng, cho đến cung cấp dịch vụ trực tuyến và tăng cường dịch vụ khách hàng qua điện thoại. Đồng thời, việc cung cấp các dịch vụ đặc thù hấp dẫn, đối thủ cạnh tranh về giá cả và phí, cùng với trải nghiệm ngân hàng tốt nhất trong phân khúc, đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút và tăng cường Tiền gửi cơ sở của ngân hàng.

Tiền gửi cơ sở và các Khoản thanh toán lãi suất tích lũy 

Tiền gửi cơ sở là một hình thức đầu tư và tích lũy lợi suất thông qua các tài khoản lệnh rút tiền khả nhượng (NOW). NOW là một phương pháp cho phép người gửi tăng số tiền gửi cơ sở của mình.

Tài khoản NOW được cung cấp bởi các ngân hàng thương mại thông thường, các ngân hàng tiết kiệm tương hỗ và các hiệp hội tiết kiệm và cho vay cho các cá nhân, tổ chức phi lợi nhuận và cơ quan chính phủ.

Theo quy định, các tổ chức tài chính không được trả lãi suất cho các khoản tiền gửi không kỳ hạn. Thay vào đó, ngân hàng có thể cung cấp cho chủ tài khoản NOW một số tiền mặt, thanh toán tín dụng hoặc hàng hóa đặc biệt như một phần của việc mở tài khoản.

Ở Mỹ, đối với các khoản tiền gửi không kỳ hạn, chủ tài khoản NOW chỉ được nhận tối đa hai khoản thanh toán mỗi năm.

Khi ngân hàng trung ương tăng lãi suất ngắn hạn, các ngân hàng công sẽ đối mặt với sự cạnh tranh gia tăng từ các ngân hàng tư nhân để thu hút tiền gửi cơ sở với chi phí thấp hơn. Điều này xảy ra vì lãi suất tại các ngân hàng tư nhân thường cao hơn so với các ngân hàng công.

Kết luận

Tóm lại, tiền gửi cơ sở là những khoản tiền gửi mà ngân hàng sử dụng như một nguồn vốn ổn định để cho vay. Điều này bao gồm các khoản tiền gửi có kỳ hạn ngắn, tài khoản thanh toán và tài khoản giao dịch. Tiền gửi cơ sở đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì hoạt động cho vay của ngân hàng và tạo ra lợi nhuận từ lãi suất vay.