Thời Gian Hoãn Nợ Là Gì? Phân Loại? Ai Đủ Điều Kiện Để Được Hoãn Nợ

26/05/2023

F88 giải ngân ngay 30 triệu trong 15 phút, không giữ tài sản, lãi suất 1.1%, điền đơn ngay!

NHẬP THÔNG TIN ĐĂNG KÝ VAY:

Vừa có tiền vừa có xe đi. Duyệt vay nhanh chóng trong 15 phút.

Trên thực tế, vấn đề vay nợ đã trở nên phổ biến và không còn xa lạ với chúng ta. Không chỉ riêng một nhóm đối tượng nào đó gặp khó khăn trong việc vay tiền, mà cả doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân đều có khả năng mượn tiền và có khoản nợ phải trả.

Để giúp đỡ những người đang gặp khó khăn trong việc trả nợ, một biện pháp đã được áp dụng là hoãn nợ trong một khoảng thời gian nhất định, còn được gọi là thời gian hoãn nợ. Trong giai đoạn này, tổ chức hoặc cá nhân không cần trả tiền lãi hoặc tiền gốc cho khoản vay của mình.

Thời gian hoãn nợ là gì?

Thời gian hoãn nợ, hay còn gọi là Deferment Period trong tiếng Anh, là một khoảng thời gian trong đó người vay không phải trả lãi hoặc gốc cho khoản vay. Thời hạn hoãn nợ được thỏa thuận giữa người cho vay và người vay, thường dựa trên hợp đồng. Người vay thường phải chứng minh khó khăn về kinh tế để được hoãn trả nợ.
Trong thời gian hoãn nợ, tiền lãi của khoản vay có thể được cộng dồn vào số tiền gốc sau thời gian trả chậm. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, thời gian hoãn nợ có thể tự động áp dụng.
Thời hạn của thời gian hoãn nợ khác nhau và thường được thỏa thuận trước đó bằng hợp đồng. Ví dụ, trong trường hợp vay sinh viên, thời gian hoãn nợ có thể lên đến ba năm, trong khi trái phiếu địa phương thường có thời gian hoãn nợ là 10 năm.
Thời gian hoãn nợ cũng áp dụng cho các khoản vay sinh viên, thế chấp, chứng khoán có thể mua lại, một số loại quyền chọn và yêu cầu quyền lợi trong bảo hiểm. Tuy nhiên, người vay cần phân biệt rõ thời gian hoãn nợ và thời gian ân hạn. Thời gian ân hạn là khoảng thời gian sau ngày đáo hạn mà người vay có thể thanh toán mà không bị phạt.
Thời gian ân hạn thường ngắn hơn so với thời gian hoãn nợ và không phải mặc định. Người vay cần nộp đơn và được chấp thuận để được hoãn nợ.
Trong thời gian ân hạn, khách hàng có thể sử dụng vốn vay theo mục đích đã cam kết và thời gian sản xuất thử (nếu có). Trong thời gian này, lãi vay có thể được trả ngay hoặc sau theo thỏa thuận với ngân hàng cho vay, và nguồn để trả lãi vay có thể là vốn chủ sở hữu của doanh nghiệp hoặc từ ngân hàng.

Tóm lại, trong thời gian hoãn nợ, người vay được miễn trách nhiệm trả lãi và gốc cho người cho vay. Điều này giúp giảm bớt gánh nặng tài chính đối với người vay trong giai đoạn khó khăn.

Vay tiền nhanh

Phân loại thời gian hoãn nợ

Thời gian hoãn nợ trong khoản vay sinh viên

Thời gian hoãn nợ được áp dụng cho khoản vay sinh viên, khi sinh viên vay tiền để trang trải chi phí giáo dục. Nhà cho vay có thể cho phép hoãn nợ trong thời gian sinh viên đang đi học hoặc ngay sau khi tốt nghiệp. Quyết định về thời gian hoãn nợ có thể thay đổi tùy theo tình hình tài chính và giai đoạn khó khăn để đảm bảo không có rủi ro vỡ nợ.

Thời gian hoãn nợ trong vay thế chấp

Một khoản vay thế chấp thường bao gồm điều khoản hoãn thanh toán ban đầu. Ví dụ, khi một người vay một khoản vay thế chấp vào tháng 3, việc thanh toán có thể bắt đầu từ tháng 5 trở đi.

Thời gian hoãn nợ trong chứng khoán có thể mua lại

Các loại chứng khoán có thể có quyền chọn mua đính kèm, cho phép nhà phát hành mua lại chúng với mức giá đã được định trước trước ngày đáo hạn. Thời gian hoãn nợ là khoảng thời gian mà nhà phát hành không thể mua lại trái phiếu.

Thời gian hoãn nợ trong bảo hiểm

Trong bảo hiểm, khi một người không thể làm việc trong một khoảng thời gian do mất khả năng, quyền lợi bảo hiểm được trả sau một thời gian hoãn nợ. Đây là thời gian từ khi người đó không thể làm việc cho đến khi quyền lợi bắt đầu được trả. Trong thời gian này, người được bảo hiểm vẫn phải đảm bảo thanh toán khoản phí bảo hiểm.

Ví dụ, trong trường hợp trái phiếu phát hành với thời hạn 15 năm và thời gian hoãn nợ lại là sáu năm, nhà đầu tư sẽ được đảm bảo thanh toán lãi suất định kỳ ít nhất trong sáu năm. Sau sáu năm, công ty phát hành có quyền mua lại trái phiếu, tùy thuộc vào lãi suất thị trường. Đa số trái phiếu địa phương có thể gọi lại và thời gian hoãn nợ là 10 năm.

🔺 Tổ chức cho vay sẽ căn cứ vào tính chất, mức độ và lý do của khoản vay để quyết định thời gian hoãn nợ phù hợp với hoàn cảnh của đối tượng vay. Điều này đảm bảo rằng người vay có khả năng trả nợ và không gặp khó khăn tài chính trong quá trình hoàn trả.

🔺 Việc phân loại thời gian hoãn nợ theo các hình thức khác nhau giúp tạo ra sự linh hoạt và phù hợp trong quá trình vay nợ.

Đối với khoản vay sinh viên, việc hoãn nợ trong quá trình học hoặc sau khi tốt nghiệp giúp sinh viên có thời gian để tìm kiếm việc làm và ổn định tài chính trước khi bắt đầu trả nợ.
Trong trường hợp vay thế chấp, việc hoãn nợ ban đầu cho phép người vay có thời gian để chuẩn bị tài chính trước khi bắt đầu trả nợ.

🔺 Các loại chứng khoán có thể mua lại cũng cho phép thời gian hoãn nợ, tùy thuộc vào quyền chọn mua lại của nhà phát hành.

Điều này mang lại sự linh hoạt cho nhà đầu tư và nhà phát hành để thích ứng với điều kiện thị trường và lãi suất.
Trong bảo hiểm, thời gian hoãn nợ cho phép người được bảo hiểm có thời gian để phục hồi sức khỏe và tìm kiếm công việc mới trước khi lợi ích bảo hiểm bắt đầu được trả.

Tóm lại, phân loại thời gian hoãn nợ theo các hình thức khác nhau là cách để đáp ứng các nhu cầu tài chính của khách hàng và tạo ra sự linh hoạt trong việc trả nợ. Tổ chức cho vay sẽ đưa ra quyết định về thời gian hoãn nợ phù hợp dựa trên tính chất và hoàn cảnh của khoản vay để đảm bảo sự ổn định và tiện lợi cho cả bên vay và bên cho vay.

>> Xem thêm: Bị nợ xấu có vay được f88 không?

Ưu điểm và nhược điểm của thời gian hoãn nợ

Thời gian hoãn nợ có những ưu điểm sau:

Trì hoãn việc trả lại khoản vay, tạo thêm thời gian cho người vay.
Cung cấp cơ hội để cải thiện tình hình tài chính cá nhân.
Giảm áp lực của việc trả nợ liên tục.
Thời gian hoãn nợ kéo dài hơn thời gian gia hạn.
Tránh phải trả phí trễ hạn trong một số trường hợp.
Tránh việc mất tài sản thế chấp trong một số trường hợp.

Tuy nhiên, thời gian hoãn nợ cũng có nhược điểm:

Trong quá trình trả chậm, số tiền lãi tích lũy ngày càng tăng.
Dư nợ vay sẽ tăng lên do lãi phát sinh.

Nên nhớ rằng, thời gian hoãn nợ không đồng nghĩa với việc không phải trả lãi hoặc gốc. Trong thời gian này, lãi phát sinh vẫn được tính và tích tụ. Điều này cần được lưu ý khi xem xét việc áp dụng thời gian hoãn nợ.

Theo quy định kế toán, lãi dự thu là số tiền lãi đã phát sinh hoặc thu được trong kỳ báo cáo, bất kể thời điểm trả. Lãi dự thu bao gồm thu nhập từ lãi và tài khoản phải thu từ phía cho vay, hoặc chi phí lãi vay và khoản phải trả từ phía vay. Lãi dự thu trái phiếu là khoản lãi đã phát sinh nhưng chưa được thanh toán kể từ ngày thanh toán lãi trái phiếu cuối cùng.

Đối tượng nào đủ điều kiện để được hoãn nợ?

Thông tin trên nói về điều kiện để được hoãn nợ. Để được hoãn nợ, một đối tượng cần đáp ứng một số yêu cầu điều kiện. Điều kiện đầu tiên là đối tượng phải thuộc một trong các trường hợp sau đây:

Người vay gặp thiệt hại về tài chính và tài sản do các yếu tố như thiên tai, mất mùa, dịch bệnh, hỏa hoạn, rủi ro chính trị hoặc chiến tranh gây ra. Những yếu tố này ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh và khiến cho người vay không thể trả nợ (gốc và lãi) đúng hạn theo hợp đồng vay vốn đã ký.
Nhà nước thay đổi chính sách làm ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng. Điều này gây ra tình trạng khách hàng không thể trả nợ (gốc và lãi) đúng hạn theo hợp đồng vay vốn đã ký.
Người vay gặp rủi ro do các nguyên nhân khách quan khác, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động sản xuất kinh doanh. Điều này dẫn đến tình trạng khách hàng không thể trả nợ (gốc và lãi) đúng hạn theo hợp đồng vay đã ký.

Đây là các trường hợp mà người vay hoặc khách hàng có thể đáp ứng để được hoãn nợ. Nếu thỏa mãn một trong các điều kiện trên, người vay có thể được xem xét cho việc hoãn nợ

Việc hoãn nợ kéo dài trong bao lâu?

Người ta thường quan tâm đến việc ngân hàng có cho phép gia hạn nợ hay không và thời gian gia hạn kéo dài bao lâu. Dưới đây là các điểm cần nhớ:

Gia hạn nợ nhiều lần: Người vay có thể được gia hạn nợ nhiều lần, nhưng phải tuân thủ quy định về thời gian nhận nợ theo Điều 34, Nghị định số 34/2018/NĐ-CP của Chính phủ.
Gia hạn nợ vì khó khăn do Covid-19: Theo quy định tại Điều 19, Thông tư 39/2016/TT-NHNN, người vay có thể xin được cơ cấu lại thời hạn trả nợ từ ngân hàng khi gặp khó khăn do đại dịch Covid-19. Quyết định này dựa trên khả năng tài chính của tổ chức tín dụng và khách hàng, cũng như đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.
Thời hạn gia hạn nợ:

Nếu khách hàng không có khả năng trả nợ đúng kỳ hạn gốc và/hoặc lãi tiền vay, nhưng được đánh giá có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi theo kỳ hạn đã điều chỉnh, thì ngân hàng có thể điều chỉnh kỳ hạn trả nợ phù hợp.
Nếu khách hàng không có khả năng trả hết nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đúng thời hạn đã thỏa thuận, nhưng được đánh giá có khả năng trả đầy đủ trong một khoảng thời gian nhất định sau thời hạn cho vay, thì ngân hàng có thể gia hạn nợ với thời hạn phù hợp.

Thời điểm cơ cấu lại thời hạn trả nợ: Việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ được thực hiện trước hoặc trong vòng 10 ngày kể từ ngày đến kỳ hạn, thời hạn đã thỏa thuận.
Yếu tố ảnh hưởng đến việc duyệt yêu cầu gia hạn: Việc xin gia hạn nợ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm: mục đích vay ban đầu, tình hình kinh doanh bị ảnh hưởng bởi Covid-19, lịch sử trả nợ của khách hàng, tình trạng nợ xấu, và khả năng tài chính của ngân hàng tại thời điểm đó.

Thủ tục xin gia hạn trả nợ: Thủ tục cụ thể để xin gia hạn trả nợ tùy thuộc vào từng tổ chức tín dụng. Khi có nhu cầu cơ cấu lại thời gian trả nợ, người vay nên đến trực tiếp ngân hàng để được tư vấn và hỗ trợ tốt nhất.

Tóm lại, người vay có thể được gia hạn nợ từ ngân hàng trong trường hợp gặp khó khăn do Covid-19. Thời gian gia hạn phụ thuộc vào khả năng trả nợ và đánh giá từ phía ngân hàng. Việc duyệt yêu cầu gia hạn nợ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như mục đích vay ban đầu, tình hình kinh doanh và tài chính cá nhân của người vay. Thủ tục xin gia hạn trả nợ cần được thực hiện thông qua liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn chi tiết và hỗ trợ.

Xem thêm

MỤC LỤC