Nên Mở Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Nào Ưu Đãi Tốt Nhất?

Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay tới 30 triệu, lãi suất ưu đãi từ 1,1%, không giữ tài sản

Thẻ tín dụng không chỉ giúp bạn tiện lợi trong việc thanh toán mà còn mang lại những ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, trước khi quyết định mở thẻ tín dụng, bạn cần xem xét kỹ lưỡng để chọn ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu và tính cách cá nhân.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng nhau tìm hiểu về những tiêu chí quan trọng khi xác định ngân hàng nào có ưu đãi tốt nhất cho thẻ tín dụng của bạn.

Thẻ tín dụng và lợi ích từ thẻ tín dụng 

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính mà nhiều người sử dụng hàng ngày để thực hiện các giao dịch mua sắm và thanh toán. Đây là một loại thẻ có giá trị tín dụng cho phép bạn vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành thẻ và sau đó thanh toán số tiền vay trong một khoản thời gian cụ thể. Dưới đây, chúng ta sẽ tìm hiểu chi tiết về thẻ tín dụng và các lợi ích mà nó mang lại:

1. Sự Tiện Lợi Trong Mua Sắm:

Thẻ tín dụng giúp bạn mua sắm trực tuyến và tại các cửa hàng truyền thống một cách dễ dàng và nhanh chóng.

Không cần mang theo tiền mặt, bạn có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng ở bất kỳ đâu chấp nhận thẻ.

2. Trả Góp Linh Hoạt:

Thẻ tín dụng cho phép bạn trả tiền mua sắm dưới dạng trả góp, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính trong trường hợp bạn không thể thanh toán toàn bộ số tiền một lần.

3. Bảo Mật Và Bảo Hiểm:

Thẻ tín dụng thường được bảo mật bằng mã PIN hoặc chữ ký số, đảm bảo an toàn cho tài khoản của bạn.

Một số thẻ tín dụng còn đi kèm với bảo hiểm mua sắm, bảo vệ bạn khỏi các rủi ro không mong muốn.

4. Quyền Lợi Thẻ Tín Dụng:

Các loại thẻ tín dụng thường có quyền lợi riêng, như tích điểm thưởng, giảm giá tại các đối tác liên kết, hoặc các ưu đãi đặc biệt.

Quyền lợi thẻ tín dụng có thể làm cho việc mua sắm và du lịch trở nên hấp dẫn hơn.

5. Xây Dựng Lịch Sử Tín Dụng:

Sử dụng thẻ tín dụng đúng cách có thể giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tích cực, cải thiện khả năng vay vốn trong tương lai.

6. Ưu Đãi Và Khuyến Mãi Đặc Biệt:

Các ngân hàng thường cung cấp các ưu đãi và khuyến mãi hấp dẫn cho chủ thẻ tín dụng, như giảm giá ẩm thực, vé máy bay, hoặc quyền truy cập vào phòng chờ sân bay.

7. Điểm Thưởng:

Sử dụng thẻ tín dụng có thể tích luỹ điểm thưởng, bạn có thể đổi chúng lấy các phần thưởng hấp dẫn như sản phẩm điện tử, quà tặng hoặc tiền mặt.

8. Theo Dõi Chi Tiêu:

Thẻ tín dụng cho phép bạn dễ dàng theo dõi mọi giao dịch qua các trích dẫn và báo cáo hàng tháng, giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn.

>> Xem thêm: Vay tiền online 18 tuổi giải ngân nhanh

9. Khẩn Cấp Tài Chính:

Thẻ tín dụng có thể trở thành tài sản dự phòng trong trường hợp cần gấp trong tài chính khẩn cấp.

10. Bảo Mật Thông Tin Cá Nhân:

Các giao dịch thẻ tín dụng thường được mã hóa và bảo mật tốt, giúp bảo vệ thông tin cá nhân của bạn khỏi rủi ro lừa đảo.

Nhưng cũng cần lưu ý rằng việc sử dụng thẻ tín dụng cần có trách nhiệm và hiểu rõ điều kiện và lãi suất của thẻ. Nếu bạn quản lý tài chính cá nhân cẩn thận, thẻ tín dụng có thể là một công cụ mạnh mẽ giúp bạn tận dụng các lợi ích và tiện ích mà nó mang lại.

Sử dụng thẻ tín dụng đúng cách

Dưới đây là một số tip sử dụng thẻ tín dụng đúng cách:

Xây Dựng Kế Hoạch Tài Chính:

Trước khi sử dụng thẻ tín dụng, hãy lập kế hoạch tài chính cá nhân. Xác định mục tiêu, ngân sách và khoản tiền bạn có thể trả hàng tháng.

Theo Dõi Số Dư:

Đảm bảo bạn luôn biết số dư còn lại trên thẻ tín dụng của mình để tránh chi tiêu vượt quá giới hạn và phí phạt.

Trả Tiền Đúng Hạn:

Luôn trả tiền đúng hạn để tránh phí trễ hạn và duy trì lịch sử tín dụng tích cực.

Trả Hết Dư Nợ Hàng Tháng:

Trả toàn bộ số tiền đến hạn hàng tháng để tránh tính lãi suất tích luỹ.

Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Như Tiền Mặt:

Thẻ tín dụng không phải là nguồn tiền thêm mà bạn không có. Sử dụng thẻ như tiền mặt và chỉ chi tiêu những khoản bạn có khả năng trả.

Tận Dụng Ưu Đãi Và Khuyến Mãi:

Theo dõi các ưu đãi và khuyến mãi từ ngân hàng phát hành thẻ, như giảm giá, điểm thưởng, hoặc quyền lợi đặc biệt.

Đọc Kỹ Điều Kiện Sử Dụng:

Trước khi ký kết hợp đồng với ngân hàng, đảm bảo bạn đã đọc và hiểu rõ các điều kiện sử dụng thẻ, bao gồm lãi suất, phí và quy định.

Tập Trung Vào Mục Tiêu Đầu Tư:

Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các khoản chi tiêu có giá trị lâu dài như đầu tư vào bản thân, giáo dục hoặc kinh doanh.

Thanh Toán Toàn Bộ Số Dư Khi Có Khả Năng:

Nếu có khả năng, trả toàn bộ số dư hàng tháng để tránh mất tiền vào lãi suất.

Làm Việc Với Ngân Hàng:

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán, hãy liên hệ với ngân hàng để thỏa thuận kế hoạch trả nợ hợp lý thay vì để nợ tăng lên.

Kiểm Tra Định Kỳ Số Dư Thẻ:

Theo dõi các giao dịch và số dư trên thẻ định kỳ để phát hiện sớm bất kỳ giao dịch không hợp lệ nào.

Bảo Vệ Thông Tin Thẻ:

Bảo vệ thông tin thẻ tín dụng của bạn và không chia sẻ chi tiết cá nhân quá nhiều trên mạng.

Hạn Chế Mở Quá Nhiều Thẻ:

Mở quá nhiều thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn, hãy chỉ mở những thẻ bạn thực sự cần.

Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào? 

Dưới đây là danh sách top 3 ngân hàng mà bạn có thể xem xét mở thẻ tín dụng với những ưu đãi tốt nhất:

1. VPBank (Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng):

VPBank nằm trong danh sách top các ngân hàng tốt nhất tại Việt Nam với đa dạng các sản phẩm thẻ tín dụng và ưu đãi hấp dẫn. Họ cung cấp quy trình đơn giản để mở thẻ trực tuyến và đem thẻ tới tận nhà miễn phí.

Điều kiện mở thẻ:

• Cá nhân là người Việt Nam hoặc nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam, độ tuổi từ 22 – 60 (thời điểm nộp hồ sơ).

• Thu nhập chỉ từ 4.5 triệu đồng/tháng trở lên.

2. HSBC (Ngân hàng HSBC):

HSBC được biết đến là một trong những ngân hàng hàng đầu thế giới với nhiều sản phẩm thẻ tín dụng được lòng khách hàng.

Điều kiện mở thẻ:

• Là người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam từ đủ 18 tuổi.

• Có 3 tháng làm việc tại cơ sở hiện tại, cá nhân kinh doanh có ít nhất 3 năm hoạt động và 12 tháng làm việc tại vị trí hiện tại.

• Thu nhập tối thiểu hàng tháng:

• Thẻ chuẩn: 6 triệu đồng/tháng

• Thẻ vàng: 12 triệu đồng/tháng

• Thẻ bạch kim: 18 triệu đồng/tháng

3. Vietcombank (Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam):

Vietcombank cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng hàng đầu với nhiều tính năng ưu việt như Vietcombank Diamond Plaza, Vietcombank Vietnam Airlines American Express và Vietcombank Unionpay.

Điều kiện mở thẻ:

• Cá nhân là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam, đủ từ 18 tuổi trở lên.

• Mức lương tối thiểu từ 10 triệu đồng/tháng hoặc 5 triệu đồng/tháng nếu trả lương qua Vietcombank.

• Thu nhập ổn định từ 3 tháng trở lên.

Nhược điểm: HSBC yêu cầu khách hàng có hộ khẩu thường trú tại một số địa phương cụ thể, điều này có thể tạo khó khăn cho một số người muốn mở thẻ tín dụng HSBC.

Dựa trên nhu cầu và tiêu chí cá nhân của bạn, bạn có thể xem xét từng ngân hàng để chọn lựa nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào phù hợp nhất với bạn.