Khẩu vị rủi ro là gì? 5 cấp độ khẩu vị rủi ro trong đầu tư

Khi tham gia vào thị trường đầu tư tài chính, bạn cần xác định rõ khẩu vị rủi ro của bản thân để xác định loại hình và phương pháp đầu tư hợp lý. Trong đầu tư, lợi nhuận luôn đi kèm với những rủi ro. Nội dung bài viết sẽ cung cấp cho bạn kiến thức quan trọng giúp bạn hiểu rõ khẩu vị rủi ro là gì và cách xác định khẩu vị rủi ro cho bản thân. 

Khẩu vị rủi ro là gì? 

Trong đầu tư, khẩu vị rủi ro được hiểu là mức độ chấp nhận rủi ro trong quá trình đầu tư của nhà đầu tư. Một khi đã tham gia vào thị trường, bạn cần phải hiểu rằng mọi hình thức đầu tư đều có lợi và hại riêng. Lợi nhuận càng lớn thì rủi ro càng cao và ngược lại lợi nhuận thấp thì rủi ro càng thấp. hà đầu tư một khi đã chấp nhận bước chân vào con đường đầu tư tích lũy thì cặp từ khóa rủi ro và lợi nhuận sẽ luôn đi cùng xuyên suốt với họ. Rủi ro trong đầu tư tài chính chính là việc thua lỗ.

khẩu vị rủi ro trong đầu tư

Mỗi nhà đầu tư sẽ có khẩu vị rủi ro khác nhau 

Hiển nhiên rằng cả trong cuộc sống, kinh doanh hay đầu tư đều có thể sẽ xảy ra những rủi ro bất cứ lúc nào. Vì thế nếu bạn đầu tư bất cứ gì trên thị trường tài chính thì đều cần cần hiểu để chuẩn bị tâm lý được tốt nhất. Có những rủi ro ta có thể lường trước, nhưng cũng có những rủi ro mà ta không thể biết hết được. Bạn sẽ cần nghiên cứu, có cho mình kế hoạch hợp lý. 

Khẩu vị rủi ro của bạn sẽ được xác định dựa trên nhiều yếu tố. Rất nhiều đầu tư mới mang tâm lý muốn kiếm lãi cao mà vội vã nhảy vào thị trường trong khi không có đầy đủ kiến thức, kinh nghiệm và kế hoạch đầu tư thì việc thua lỗ, thậm chí nợ nần thêm là điều có thể dự đoán được.

Một trong những hình thức đầu tư hợp pháp và mang lại lợi nhuận cao đó là Đầu tư chứng khoán. Tuy vậy, đây cũng là nơi đòi hỏi bạn phải chuẩn bị kỹ càng về kiến thức, cũng như tâm lý rủi ro lớn.  Trước khi đưa ra quyết định đầu tư, bạn cần biết được khẩu vị rủi ro của bản thân là gì.

5 cấp độ khẩu vị rủi ro trong đầu tư

Để biết cách xác định khẩu vị rủi ro cho bản thân, bạn sẽ cần hiểu về các cấp độ rủi ro từ thấp tới cao. Chúng ta có 5 cấp độ khẩu vị rủi ro được xác định như sau:

Cấp độ 1: An toàn

Ở cấp độ này, bạn là thích sự an toàn và không thích những rủi ro. Bạn thích đầu tư vào những lĩnh vực mang ít rủi ro, đồng thời tính an toàn cao. Bạn không bao đầu tư vào những nơi bản thân không hiểu rõ, cũng như bạn biết rằng nó sẽ có rủi ro cao, mặc dù có thể lợi nhuận cao. Tại cấp độ 1, bạn sẽ phù hợp với khẩu vị rủi ro ngân hàng và các hình thức: Gửi tiền tiết kiệm, đầu tư trái phiếu chính phủ. 

Cấp độ 2: Rủi ro thấp

Tại cấp độ này, bạn sẽ bắt đầu lựa chọn những dự án có tính rủi ro thấp nhất định. Bạn sẽ không kỳ vọng có được lợi nhuận cao, bạn sẽ đặt việc bảo toàn tài sản của mình lên hàng đầu. Khác với cấp độ 1, người ở cấp độ 2 vẫn sẽ chấp nhận chịu một lượng rủi ro nhưng với mức thấp. Tại cấp độ này, các loại hình đầu tư phù hợp với bạn như: Đầu tư trái phiếu doanh nghiệp, đầu tư bất động sản dự án vừa phải, mua bảo hiểm. 

Có tất cả 5 cấp độ khẩu vị rủi ro mà bạn có thể xác định

Có tất cả 5 cấp độ khẩu vị rủi ro mà bạn có thể xác định

Cấp độ 3: Cân bằng

Ở cấp độ cân bằng, bạn sẽ thích đầu tư vào các loại hình có rủi ro nhưng ở mức độ trung bình. Ví dụ, với cấp độ 3, khi đầu tư chứng khoán, bạn có thể sẽ chọn những loại cổ phiếu của các công ty lớn, uy tín và phát triển bền vững theo thời gian. Kỳ vọng lợi nhuận sẽ lớn hơn cấp độ 2 nhưng không quá cao trong ngắn hạn.

Cấp độ 4: Ưu thử thách

Cấp độ ưu thử thách mang tính rủi ro cao hơn các cấp độ trước. Mọi nhà đầu tư thuộc cấp độ này sẽ xem xét tất cả loại hình, cũng như cơ hội đầu tư. Họ ưu thích thử thách mà đầu tư mang lại và sẵn sàng chấp nhận rủi ro. Họ sẽ dựa vào nghiên cứu, phân tích và quyết định lựa chọn phương án đầu tư có lợi nhất. Kỳ vọng lợi nhuận tại cấp độ 4 cũng khá cao (thường trên 20%/năm). Tuy nhiên, họ luôn có sự cân đo đong đếm và tìm hiểu kỹ lưỡng mọi dự án trước khi đưa tới quyết định đầu tư chứ không mạo hiểm ngay.

Cấp độ 5: Chấp nhận mạo hiểm

Cấp độ này phù hợp những nhà đầu tư kỳ vọng lợi nhuận cực cao, thường cao gấp 2-3 lần số vốn mà họ đã bỏ ra. Đây là những người thích mạo hiểm, chấp nhận rủi ro lớn và sẵn sàng với những cơ hội đầu tư lớn. 

Cách xác định khẩu vị rủi ro của bản thân 

Từ những thông tin về các cấp độ khẩu vị rủi ro bên trên, bạn có thể xem xét xem bản thân đang ở cấp độ nào, hay phù hợp với cấp độ nào nhất. Từ đó có phương án đầu tư và theo đuổi mục tiêu của mình. 

Mọi đầu tư đều có rủi ro nên bạn cần chuẩn bị tâm lý và phản ứng kịp thời trước những rủi ro. Một trong những kiến thức về tâm lý đó chính là bạn cần xác định khoảng phần trăm cắt lỗ. Các câu hỏi dưới đây sẽ giúp bạn thêm bản thân đang có khẩu vị rủi ro ra sao:

Kiến thức và kinh nghiệm đầu tư: Nếu bạn có kiến thức và nhiều kinh nghiệm trong đầu tư, bạn có thể sẵn sàng mạo hiểm để đạt được lợi nhuận cao.

  • Lợi nhuận kỳ vọng: Xác định phạm vi lợi nhuận mà bạn muốn (khoảng 5% hay 30%?). Lợi nhuận tiềm năng từ một khoản đầu tư càng cao thì bạn phải xác định rủi ro về thua lỗ càng lớn.
  • Tính cách: Bạn có cảm thấy căng thẳng khi các hình thức đầu tư trong danh mục đầu tư của mình tăng giảm thất thường trong khoảng thời gian ngắn không? (ví dụ trong 1 tháng hoặc 3 tháng). Nếu câu trả lời là có, bạn có thể là người không thích rủi ro. Vì vậy, giải pháp đầu tư an toàn sẽ phù hợp với bạn. 
  • Tình trạng hôn nhân: Bạn đã có gia đình hay còn độc thân? Trong trường hợp bạn đã có gia đình, bạn có thể không muốn đầu tư với các hình thức rủi ro quá cao. Vì bạn còn cần chăm lo cuộc sống ổn định cho gia đình.
  • Thời gian đầu tư: Bạn muốn đạt lợi nhuận cao trong khoảng thời gian là bao lâu? Bạn có sẵn sàng dành 5 -10 năm cho một dự án đầu tư để đạt được lợi nhuận kỳ vọng? Thời hạn kỳ vọng càng ngắn thì rủi ro tương ứng cũng cao hơn. Hoặc thời gian đầu tư ngắn thì lợi nhuận cũng sẽ không thể quá cao được. 

Ngoài các câu hỏi trên, bạn cũng nên tính toán lại chi phí, cân đối thu chi cần để chi trả hàng tháng (ví dụ các khoản ăn uống, đi lại, chăm sóc con cái, v.v.). Bạn sẽ cần xác định khoản tiền muốn dành cho đầu tư để không ảnh hưởng đến chi tiêu hàng tháng, trong trường hợp có rủi ro xảy ra. 

xác định lại khẩu vị rủi ro của bản thân và có hình thức đầu tư phù hợp

Mỗi giai đoạn bạn có thể xác định lại khẩu vị rủi ro của bản thân và có hình thức đầu tư phù hợp

Trên đây là những kiến thức về khẩu vị rủi ro là gì và những hình thức đầu tư phù hợp với từng nhóm khẩu vị rủi ro khác nhau. Vậy để tạo thêm một nguồn lợi nhuận khác, bạn hãy xác định trước khẩu vị rủi ro của bản thân rồi lựa chọn cho mình hình thức đầu tư phù hợp nhất. Và trong trường hợp bạn đang cần vay tiền nhanh để đâu tư kinh doanh thì liên hệ ngay F88 qua số hotline 1800 6388 nhé.