Chứng Chỉ Tiền Gửi Khả Nhượng (Negotiable Certificate Of Deposit - NCD) Là Gì?

Trong thế giới tài chính ngày nay, chứng chỉ tiền gửi khả nhượng đã trở thành một khái niệm phổ biến và hấp dẫn đối với những người muốn đầu tư một cách an toàn và sinh lợi. Tuy nhiên, đối với những người mới bắt đầu hoặc chưa quen thuộc với thuật ngữ này, việc hiểu rõ về chứng chỉ tiền gửi khả nhượng có thể là một thách thức.

Vì vậy, để giúp bạn có cái nhìn tổng quan và rõ ràng hơn về loại hình đầu tư này, chúng ta hãy cùng tìm hiểu: Chứng chỉ tiền gửi khả nhượng là gì?

Chứng chỉ tiền gửi khả nhượng là gì?

Chứng chỉ tiền gửi khả nhượng (Negotiable Certificate of Deposit - NCD), còn được gọi là chứng chỉ tiền gửi có thể mua bán hoặc chứng chỉ tiền gửi jumbo trong tiếng Anh, là một hình thức đầu tư tài chính. Đặc trưng của chứng chỉ này là có mệnh giá tối thiểu là 100.000 USD và thường có giá trị từ 1 triệu USD trở lên.

🔸 Về cơ bản, chứng chỉ tiền gửi khả nhượng là một hợp đồng mà người gửi tiền ký kết với ngân hàng.

  • Người gửi tiền đặt một khoản tiền trong tài khoản tiền gửi và ngân hàng sẽ cấp cho người gửi một chứng chỉ thể hiện số tiền gửi và lợi suất được hưởng.
  • Chứng chỉ này có thể được chuyển nhượng hoặc bán ra thị trường thứ cấp.

🔸 Một ví dụ phổ biến về chứng chỉ tiền gửi khả nhượng là chứng chỉ tiền gửi Yankee.

  • Chứng chỉ này được phát hành bởi các ngân hàng nước ngoài tại Hoa Kỳ và có mệnh giá được định bằng USD.
  • NCDs khác nhau có thể có thời hạn đầu tư và lãi suất khác nhau, tùy thuộc vào điều khoản và điều kiện được thỏa thuận giữa người gửi tiền và ngân hàng.

🔸 Chứng chỉ tiền gửi khả nhượng cung cấp một lợi ích cho người gửi tiền bằng việc tạo ra một nguồn thu nhập ổn định từ lãi suất được hưởng.

  • Đồng thời, nó cũng mang lại khả năng linh hoạt và tiềm năng tăng giá trị khi có nhu cầu chuyển nhượng hoặc bán đi.

🔸 Tuy nhiên, như với bất kỳ hình thức đầu tư nào, chứng chỉ tiền gửi khả nhượng cũng có rủi ro.

  • Người gửi tiền cần xem xét kỹ lưỡng về độ tin cậy của ngân hàng phát hành và đọc kỹ điều khoản và điều kiện của hợp đồng trước khi quyết định đầu tư.

Tóm lại, chứng chỉ tiền gửi khả nhượng (NCD) là một loại chứng chỉ tiền gửi có giá trị cao, thường được giao dịch với mệnh giá tối thiểu là 100.000 USD. Nó mang lại lợi ích lãi suất ổn định và khả năng linh hoạt trong việc chuyển nhượng hoặc bán ra thị trường thứ cấp. Tuy nhiên, như với bất kỳ hình thức đầu tư nào, người gửi tiền cần hiểu rõ rủi ro và điều kiện của hợp đồng trước khi tham gia.

Đặc điểm của chứng chỉ tiền gửi khả nhượng

🔸 Chứng chỉ tiền gửi khả nhượng (NCD) là một công cụ tài chính ngắn hạn, có thời gian đáo hạn từ 2 tuần đến 12 tháng.

  • Người sở hữu NCD có thể nhận được tiền lãi từ chứng chỉ này. Tiền lãi có thể được trả hai lần mỗi năm hoặc một lần khi NCD đáo hạn.
  • Nếu NCD được bán với giá chiết khấu so với mệnh giá, thì không có khoản lãi nào được trả. Lãi suất và lợi tức từ NCD phụ thuộc vào tình hình thị trường tiền tệ.

🔸 NCD được bảo lãnh bởi ngân hàng phát hành và có thể được bán trên các thị trường thứ cấp có tính thanh khoản cao.

  • Tuy nhiên, trước khi NCD đáo hạn, không được phép chuyển đổi thành tiền mặt. Do NCD thường có mệnh giá lớn, chủ yếu những tổ chức đầu tư lớn là những người mua NCD.
  • Các nhà đầu tư tổ chức thường coi việc mua NCD là một hình thức đầu tư có rủi ro thấp tương tự như đầu tư vào chứng khoán, vì vậy lãi suất từ NCD thường thấp hơn.

Ưu điểm và nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi khả nhượng

Ưu điểm

Nhược điểm

Rủi ro thấp

Khả năng ngân hàng đảm bảo mất khả năng thanh toán

NCD được bảo hiểm bởi FDIC ở Mỹ

Không thể được thu hồi trước ngày đáo hạn

Giới hạn giá trị bảo hiểm lên tới 250.000 USD mỗi người trên mỗi ngân hàng

Ngân hàng chỉ mua lại NCD khi lãi suất giảm

Thu hút nhà đầu tư e ngại rủi ro

NCD có lãi suất cao hơn so với tín phiếu Kho bạc Mỹ

Phù hợp cho những người tìm kiếm đầu tư rủi ro thấp như trái phiếu kho bạc

 

Kết luận

Tóm lại, chứng chỉ tiền gửi khả năng là một lựa chọn hữu ích cho người gửi tiền muốn tối đa hóa lợi ích tài chính từ tiền gửi của mình. Điều quan trọng là hiểu rõ về tính linh hoạt và rủi ro của chứng chỉ này, và luôn cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định đầu tư.