30/08/2024
Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay đa dạng hạn mức, lãi suất ưu đãi từ 1,6%, không giữ tài sản
Vừa có tiền vừa có xe đi. Duyệt vay nhanh chóng trong 15 phút.
Vay bằng xe máy
Vay bằng ô tô
Việc sử dụng thẻ tín dụng đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại. Tuy nhiên, việc tiêu vượt hạn mức tín dụng đang ngày càng trở nên phổ biến, gây ra nhiều hệ lụy nghiêm trọng cho người tiêu dùng. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm vượt hạn mức tín dụng, các tác hại của việc chi tiêu vượt hạn mức và cách khắc phục hiệu quả.
Vượt hạn mức tín dụng là hành vi mà chủ thẻ tín dụng sử dụng số tiền cao hơn mức tối đa mà ngân hàng cho phép trong một chu kỳ nhất định. Hạn mức tín dụng thường được xác định dựa trên nhiều yếu tố như thu nhập, lịch sử tín dụng và khả năng trả nợ của chủ thẻ.
Hạn mức tín dụng là một con số quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân. Nó phản ánh khả năng tài chính cũng như uy tín của người sử dụng thẻ tín dụng. Khi bạn chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng, bạn sẽ phải đối mặt với nhiều vấn đề phức tạp, từ phí phạt đến ảnh hưởng tới điểm tín dụng của mình.
Có rất nhiều lý do khiến người tiêu dùng rơi vào tình trạng tiêu vượt hạn mức tín dụng. Trong đó, một số nguyên nhân phổ biến bao gồm nhu cầu chi tiêu cấp bách, không kiểm soát được tài chính cá nhân hoặc cảm giác an toàn khi có thẻ tín dụng để dự phòng khi cần thiết.
Việc tiêu vượt hạn mức tín dụng không chỉ đơn thuần là một vấn đề tài chính mà còn có thể ảnh hưởng đến tâm lý người tiêu dùng. Cảm giác lo lắng khi không thể thanh toán đúng hạn, cùng với những áp lực từ ngân hàng có thể gây ra căng thẳng trong cuộc sống hàng ngày.
Mặc dù việc chi tiêu vượt hạn mức không được khuyến khích, nhưng trong một số trường hợp, ngân hàng sẽ cho phép chủ thẻ thực hiện điều này. Điều này thường áp dụng cho những người có lịch sử tín dụng tốt, thu nhập cao và có khả năng trả nợ.
Ngân hàng thường xem xét từng trường hợp cụ thể trước khi quyết định có cho phép chủ thẻ tiêu vượt hạn mức hay không. Một số yếu tố như lịch sử tín dụng tích cực, thu nhập ổn định và khả năng trả nợ sẽ được đánh giá kỹ lưỡng.
Theo Quyết định 13/2018/QĐ-TTg, để được cấp tín dụng vượt giới hạn, chủ thẻ cần đáp ứng một số tiêu chí như không có nợ xấu trong 3 năm gần nhất, hệ số nợ phải trả không vượt quá 3 lần vốn chủ sở hữu, và có nhu cầu vốn cho dự án hoặc phương án kinh doanh phục vụ nhiệm vụ kinh tế - xã hội.
Việc tiêu vượt hạn mức có thể mang lại một số lợi ích ngắn hạn như giải quyết kịp thời nhu cầu tài chính, nhưng đi kèm theo đó là rất nhiều rủi ro. Nếu không kiểm soát tốt việc sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể gặp phải nhiều khó khăn trong việc thanh toán và duy trì điểm tín dụng.
Việc chi tiêu vượt hạn mức tín dụng có thể dẫn đến nhiều tác hại nghiêm trọng cho tài chính cá nhân. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến khả năng trả nợ mà còn tác động đến điểm tín dụng của bạn.
Khi bạn tiêu vượt hạn mức tín dụng, bạn có thể phải đối mặt với nhiều vấn đề như:
Phí phạt từ ngân hàng: Hầu hết các ngân hàng đều thu phí cho việc vượt hạn mức. Phí này có thể là một số tiền cố định hoặc tính theo tỷ lệ phần trăm.
Điểm tín dụng bị ảnh hưởng: Việc chi tiêu vượt hạn mức và không thanh toán đúng hạn có thể làm giảm điểm tín dụng, khiến bạn khó khăn hơn trong việc vay mượn trong tương lai.
Ngưng hoạt động thẻ tín dụng: Trong trường hợp bạn liên tục không thanh toán hoặc vượt hạn mức, ngân hàng có thể quyết định ngừng hoạt động thẻ tín dụng của bạn.
Để tránh tình trạng tiêu vượt hạn mức, bạn có thể thực hiện một số biện pháp sau:
Sử dụng dịch vụ SMS hoặc Internet Banking: Đây là cách hiệu quả để bạn theo dõi chi tiêu của mình một cách trực tiếp và nhanh chóng.
Lên kế hoạch chi tiêu: Trước khi bắt đầu tháng mới, hãy lập kế hoạch chi tiêu phù hợp với hạn mức của thẻ tín dụng.
Kiểm tra sao kê định kỳ: Điều này giúp bạn nắm bắt được tình hình tài chính của mình và đảm bảo rằng bạn thanh toán đúng hạn để tránh phí phạt.
Phí vượt hạn mức thẻ tín dụng có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về mức phí này.
OCB: 100.000 đồng (chỉ áp dụng với thẻ Priority).
HSBC: 50.000 - 100.000 đồng.
VIB: 2,5% - 3% (tối thiểu 50.000 đồng).
ACB: 0.075% / ngày trên số tiền vượt hạn mức.
Vietcombank: 8% - 15% / năm / số tiền vượt quá hạn mức.
Sacombank: 0.075% / ngày.
VPBank: 4% số tiền vượt hạn mức.
Lưu ý: Phí vượt hạn mức có thể thay đổi theo chính sách và quy định của ngân hàng. Để biết được phí vượt hạn mức chính xác nhất hãy truy cập vào website của ngân hàng.
Mặc dù mức phí có vẻ nhỏ, nhưng nếu bạn liên tục tiêu vượt hạn mức, tổng số tiền phí có thể trở nên rất lớn, gây áp lực lên tài chính cá nhân của bạn. Do đó, việc quản lý chi tiêu một cách hiệu quả là điều vô cùng quan trọng.
Để tiết kiệm phí vượt hạn mức, bạn nên chú ý theo dõi hạn mức và lập kế hoạch chi tiêu cẩn thận. Ngoài ra, hãy tìm hiểu các chương trình khuyến mãi hoặc ưu đãi từ ngân hàng để tận dụng tốt nhất lợi ích từ thẻ tín dụng.
Trong thế giới tài chính hiện đại, việc sử dụng thẻ tín dụng là một công cụ hữu ích, nhưng đi kèm với đó là trách nhiệm và sự hiểu biết. Việc tiêu vượt hạn mức tín dụng không chỉ gây ra nhiều tác hại cho tài chính cá nhân mà còn có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Do đó, việc kiểm soát chi tiêu và nắm rõ quy định của ngân hàng là điều cần thiết để có một hoạt động thanh toán tốt hơn. Hãy luôn nhớ rằng, quản lý tài chính thông minh sẽ giúp bạn tránh xa những rủi ro không đáng có trong cuộc sống hàng ngày.
Xem thêm
MỤC LỤC
Tỉnh/thành
Quận/huyện
