Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Dễ Nhất? Lãi Suất Thấp?

03/02/2024

Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay đa dạng hạn mức, lãi suất ưu đãi từ 1,6%, không giữ tài sản

Ước tính khoản vay

Vừa có tiền vừa có xe đi. Duyệt vay nhanh chóng trong 15 phút.

Bạn muốn vay:
20.000.000 đ
icon xe may Vay bằng xe máy
icon ô tô Vay bằng ô tô
3 triệu 300 triệu
Thời gian vay:
3 tháng
6 tháng
9 tháng
12 tháng
18 tháng
zoom-icon bang minh hoa chi phi vay
*Vui lòng check đồng ý!

Bạn đang tìm hiểu xem liệu vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất? Trong bài viết này, chúng ta sẽ đi giải đáp câu hỏi và giúp bạn có cái nhìn tổng quan về lựa chọn phù hợp nhất cho bản thân. Đồng thời, ngoài vay tín chấp ngân hàng thì đâu mới là thứ bạn cần thực sự quan tâm khi muốn vay vốn? Cùng tìm hiểu nhé. 

Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất?
Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất? 

3 Điều bạn cần quan tâm khi vay vốn

Trước tiên, hãy tập trung vào 3 yếu tố quan trọng mà bạn cần xem xét kỹ càng khi quyết định vay tín chấp. Điều này giúp bạn hiểu rõ hơn về quy trình vay và đảm bảo rằng việc vay tiền sẽ không gây ra bất kỳ khó khăn hay phiền toái nào trong tương lai.

Điều kiện vay

Điều kiện vay là yếu tố quan trọng quyết định xem bạn có đủ khả năng vay vốn từ ngân hàng hay không. Hãy tìm hiểu về thu nhập yêu cầu, tuổi tối thiểu và tối đa, thời gian làm việc ổn định, và những yếu tố khác mà ngân hàng yêu cầu khi bạn muốn vay tín chấp.

Thủ tục vay

Quy trình vay tín chấp có thể trở nên phức tạp nếu bạn không biết cách làm. Điều này làm cho việc tìm hiểu về thủ tục vay trước đây trở nên cực kỳ quan trọng. Hãy tìm hiểu về các giấy tờ cần thiết, các bước thực hiện và thời gian xử lý để bạn có thể chuẩn bị tốt hơn cho quá trình vay.

Lãi suất vay

Lãi suất là yếu tố quyết định giá trị tổng cộng mà bạn phải trả trong suốt quá trình vay. Hãy so sánh lãi suất vay tín chấp từ các ngân hàng khác nhau để tìm ra sự lựa chọn có lãi suất hấp dẫn nhất, giúp bạn tiết kiệm được số tiền lớn trong lúc vay và trả nợ.

Vậy vay tín chấp ngân hàng cần điều kiện cụ thể là gì? Bạn có thực sự phù hợp với loại hình vay tín chấp này không? Tiếp tục theo dõi nào! 

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là một hình thức vay tiền mà không yêu cầu cung cấp tài sản đảm bảo hoặc người bảo lãnh. Điều quan trọng là bạn phải có khả năng chứng minh được sự đáng tin cậy của mình thông qua các tài liệu liên quan đến tài chính như bảng sao kê lương, bảng lương và các giấy tờ cá nhân như chứng minh nhân dân, căn cước công dân hoặc sổ hộ khẩu. Quyết định về mức độ vay thường dựa trên khả năng thanh toán nợ dựa trên thu nhập ổn định hàng tháng của bạn, được xác định bởi ngân hàng.

Vay tín chấp ngân hàng cần điều kiện cụ thể gì? Những ai phù hợp để vay tín chấp? 

Chúng ta cùng điểm qua những yêu cầu của vay tín chấp ngân hàng như sau: 

1. Thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ

Điều kiện quan trọng nhất để vay tín chấp tại ngân hàng là bạn phải có thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ. Ngân hàng thường yêu cầu bạn có đủ khả năng trả nợ hàng tháng mà không ảnh hưởng đến cuộc sống và chi tiêu hàng ngày.

2. Độ tuổi và phải là công dân Việt Nam

Bạn phải là công dân Việt Nam và đủ tuổi trên 18 tuổi để được vay tín chấp. Tuổi tối đa để vay thường dao động từ 60 đến 70 tuổi, tùy theo ngân hàng. Điều này đảm bảo bạn có thời gian đủ để trả nợ trước khi đạt đến tuổi vượt quá giới hạn của ngân hàng.

Tiếp cận vay tín chấp ngân hàng
Tiếp cận vay tín chấp ngân hàng

3. Không có nợ xấu

Điều kiện quan trọng khác là bạn không được có nợ xấu trong lịch sử tín dụng. Ngân hàng sẽ kiểm tra hồ sơ tín dụng của bạn để đảm bảo bạn không có nợ xấu hoặc nợ quá hạn tại các ngân hàng khác.

4. Giấy tờ chứng minh cá nhân

Để xác minh thông tin cá nhân, bạn cần cung cấp giấy tờ chứng minh cá nhân như CMND hoặc hộ chiếu.

5. Giấy tờ chứng minh thu nhập

Để chứng minh khả năng trả nợ, bạn cần cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương, hợp đồng lao động, giấy tờ kinh doanh (nếu là chủ doanh nghiệp), hoặc các chứng từ khác liên quan đến thu nhập của bạn.

6. Giấy tờ tài sản (nếu có)

Nếu bạn có tài sản đảm bảo, bạn cần cung cấp giấy tờ chứng minh tài sản như sổ đỏ, giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà đất, xe ô tô, hoặc các tài sản có giá trị khác.

Nếu bạn đáp ứng đủ các điều kiện trên, bạn mở ra cho mình cơ hội được duyệt vay tín chấp tại các ngân hàng tại Việt Nam. Tuy nhiên, lưu ý rằng từng ngân hàng có những yêu cầu cụ thể khác nhau. Vậy thì cụ thể là gì? Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất?

Bây giờ, chúng ta sẽ cùng nhau khám phá và đánh giá các ngân hàng nổi tiếng tại Việt Nam có quy trình vay tín chấp dễ nhất, giúp bạn có cái nhìn tổng quan về lựa chọn phù hợp nhất cho nhu cầu tài chính cá nhân.

>> Xem thêm: Giới thiệu hình thức vay tiền theo bảng lương

Tìm hiểu điều kiện vay tín chấp tại ngân hàng
Tìm hiểu điều kiện vay tín chấp tại ngân hàng

Các hình thức vay tín chấp phổ biến?

Các hình thức vay tín chấp phổ biến bao gồm:

  1. Vay tín chấp theo lương:

    • Đối tượng: Người đi làm có thu nhập ổn định.
    • Hạn mức vay: Tối đa 10 lần lương tháng.
    • Lãi suất: Từ 1,5% đến 2,5% mỗi tháng.
    • Thủ tục: Bao gồm đơn đề nghị vay, CMND/CCCD, bảng lương, và hợp đồng lao động.
  2. Vay tín chấp theo sao kê tài khoản ngân hàng:

    • Đối tượng: Người có tài khoản ngân hàng với hoạt động giao dịch thường xuyên.
    • Hạn mức vay: Tối đa 500 triệu đồng.
    • Lãi suất: Từ 1,7% đến 2,7% mỗi tháng.
    • Thủ tục: Bao gồm đơn đề nghị vay và sao kê tài khoản ngân hàng.
  3. Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ:

    • Đối tượng: Người có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đang hiệu lực.
    • Hạn mức vay: Tối đa 80% giá trị hợp đồng bảo hiểm.
    • Lãi suất: Từ 1,8% đến 2,8% mỗi tháng.
    • Thủ tục: Bao gồm đơn đề nghị vay, CMND/CCCD, và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
  4. Vay tín chấp theo cà vẹt xe:

    • Đối tượng: Người sở hữu xe máy hoặc ô tô.
    • Hạn mức vay: Tối đa 70% giá trị của phương tiện.
    • Lãi suất: Từ 1,9% đến 2,9% mỗi tháng.
    • Thủ tục: Bao gồm đơn đề nghị vay, CMND/CCCD, và giấy tờ liên quan đến phương tiện.
  5. Vay tín chấp theo hóa đơn tiền điện:

    • Đối tượng: Người sử dụng điện sinh hoạt và có hộ khẩu thường trú.
    • Hạn mức vay: Tối đa 10 triệu đồng.
    • Lãi suất: Từ 2% đến 3% mỗi tháng.
    • Thủ tục: Bao gồm đơn đề nghị vay, CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, và hóa đơn tiền điện.

Những lợi ích khi vay tín chấp?

  1. Thủ tục đơn giản và nhanh chóng: Quy trình vay đơn giản, chỉ cần một số giấy tờ cơ bản như CMND/CCCD và một số giấy tờ khác. Việc vay có thể được thực hiện nhanh chóng và tiện lợi, đặc biệt khi áp dụng qua hình thức trực tuyến.

  2. Hạn mức vay cao: Hạn mức vay tín chấp có thể đạt đến mức cao, thường lên đến hàng trăm triệu hoặc thậm chí hàng tỷ đồng, phù hợp với nhu cầu vay vốn lớn.

  3. Lãi suất cạnh tranh: Lãi suất vay tín chấp thường được xem là cạnh tranh, đặc biệt khi so sánh với các loại vay khác như vay thế chấp. Nhiều ngân hàng cung cấp chương trình ưu đãi lãi suất đặc biệt cho các khách hàng vay lần đầu.

  4. Linh hoạt trong sử dụng khoản vay: Khoản vay có thể được sử dụng để đáp ứng nhiều nhu cầu khác nhau như mua sắm, du lịch, sửa nhà, chi tiêu cá nhân, hoặc giải quyết các khó khăn tài chính khẩn cấp khác. Không cần phải thế chấp tài sản làm đảm bảo.

  5. Nâng cao lịch sử tín dụng: Thanh toán khoản vay đúng hạn giúp cải thiện lịch sử tín dụng của người vay, tạo điều kiện thuận lợi cho việc vay vốn trong tương lai và có thể được hưởng lãi suất ưu đãi hơn.

Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất?

Các ngân hàng cung cấp vay tín chấp với điều kiện dễ nhất có thể phụ thuộc vào nhiều yếu tố như hạn mức vay, lãi suất, và yêu cầu về thu nhập. Dựa trên thông tin được cung cấp, có vẻ như VPBank là ngân hàng có điều kiện vay dễ nhất với hạn mức vay cao nhất và lãi suất thấp nhất so với các ngân hàng khác. Tuy nhiên, mỗi người có thể có tình hình tài chính và yêu cầu khác nhau, nên việc chọn ngân hàng phù hợp cũng phụ thuộc vào các yếu tố cá nhân.

Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất
Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất

Ngân hàng VPBank

  • Hạn mức vay: Lên đến 500 triệu đồng
  • Lãi suất: Từ 1,67%/tháng
  • Yêu cầu:
    • Độ tuổi: 20 - 60
    • Thu nhập tối thiểu: 3 triệu đồng/tháng
    • Hợp đồng lao động hoặc bảng lương
    • CMND/CCCD

Ngân hàng TPBank

  • Hạn mức vay: Lên đến 150 triệu đồng
  • Lãi suất: Từ 1,8%/tháng
  • Yêu cầu:
    • Độ tuổi: 20 - 55
    • Thu nhập tối thiểu: 2 triệu đồng/tháng
    • CMND/CCCD

Shinhan Finance

  • Hạn mức vay: Lên đến 150 triệu đồng
  • Lãi suất: Từ 1,99%/tháng
  • Yêu cầu:
    • Độ tuổi: 20 - 60
    • Thu nhập tối thiểu: 3 triệu đồng/tháng
    • CMND/CCCD

Mcredit:

  • Hạn mức vay: Lên đến 50 triệu đồng
  • Lãi suất: Từ 1,99%/tháng
  • Yêu cầu:
    • Độ tuổi: 20 - 60
    • Thu nhập tối thiểu: 3 triệu đồng/tháng
    • CMND/CCCD

Home Credit:

  • Hạn mức vay: Lên đến 60 triệu đồng
  • Lãi suất: Từ 1,75%/tháng
  • Yêu cầu:
    • Độ tuổi: 20 - 60
    • Thu nhập tối thiểu: 3 triệu đồng/tháng
    • CMND/CCCD

Ngân hàng Techcombank:

  • Điều kiện vay đơn giản và linh hoạt.

  • Không yêu cầu thế chấp hoặc bảo lãnh.

  • Khả năng vay cao và thủ tục nhanh chóng.

Ngân hàng Sacombank:

  • Điều kiện vay linh hoạt, không cần tài sản đảm bảo.

  • Có chương trình vay tín chấp ưu đãi cho khách hàng thường xuyên sử dụng sản phẩm của ngân hàng.

Ngân hàng VietinBank:

  • Điều kiện vay dễ dàng, không cần tài sản đảm bảo.

  • Hỗ trợ vay tín chấp với nhiều mục đích khác nhau như du lịch, mua sắm, xây dựng nhà...

Ngân hàng BIDV:

  • Điều kiện vay linh hoạt, không yêu cầu thế chấp.

  • Thủ tục đơn giản và khả năng vay cao.

Để tăng cơ hội vay tín chấp thành công, hãy tìm hiểu kỹ thông tin, điều kiện và chính sách của từng ngân hàng trước khi nộp đơn vay vốn.

Xem thêm: Cắm căn cước được bao nhiêu tiền?

Hình thức vay tín chấp - vay trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng
Hình thức vay tín chấp - vay trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng

So sánh vay tín chấp với các hình thức vay khác 

  • Trên thị trường, ngoài vay tín chấp, còn có nhiều hình thức vay khác như vay thế chấp, cầm cố tài sản, vay thẻ tín dụng, vay mua sắm... Mỗi hình thức vay sẽ phù hợp với những đối tượng khác nhau. Và dựa vào nhu cầu, mục đích sử dụng tiền vay của người vay. 
  • Nếu vay tín chấp đi kèm với các đặc điểm như: Lãi suất thường cao hơn so với các hình thức vay khác, hạn chế về số tiền vay và thời gian trả nợ, yêu cầu đáng kể về thu nhập và khả năng thanh toán.
  • Thì với hình thức vay bằng cầm cố tài sản lại dễ chịu hơn rất nhiều về điều kiện vay và khả năng vay được duyệt vay là rất cao. Đó cũng chính là lý do nhiều người thích vay cầm cố hơn. Các đặc điểm đi kèm như: Lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp, số tiền vay có thể cao hơn và thời gian trả nợ linh hoạt hơn.
  • Đặc biệt, vay bằng hình thức cầm cố tài sản rất thích hợp cho những người muốn vay nhanh chóng, dễ dàng, không cần thủ tục phức tạp. Bạn chỉ cần CMND/CCCD, đủ 18 tuổi trở lên, có cà vẹt xe chính chủ (không thu giữ xe) là đã có thể vay vốn. 

Hy vọng bài viết đã giúp bạn có cái nhìn tổng quan về việc vay tín chấp và cách nhìn nhận, tìm kiếm ngân hàng cho vay tín chấp dễ nhất để đáp ứng nhu cầu vay tiền của mình. 

Xem thêm

Tìm phòng giao dịch gần nhất

Tỉnh/thành

Quận/huyện

cat-img
icon-action
zalomessenger
scroll-top