Vay tiền theo bảng lương cần những gì? 5 điều kiện quan trọng

Vay tiền theo bảng lương là một trong các hình thức vay tiền rất được ưa chuộng hiện nay vì tính chất không cần phải thế chấp tài sản. Vậy dịch vụ vay tiền theo bảng lương cần những gì để có thể được duyệt vay và giải ngân nhanh chóng? Bạn hãy theo dõi bài viết sau đây.

1. Định nghĩa về vay theo bảng lương

Vay theo bảng lương là một hình thức vay tín chấp mà người vay sử dụng thu nhập hàng tháng từ công việc để chứng minh khả năng trả nợ. Không giống như các khoản vay thế chấp, hình thức này không yêu cầu tài sản đảm bảo. Thay vào đó, ngân hàng hoặc công ty tài chính dựa vào thu nhập ổn định và uy tín cá nhân của người vay để quyết định cấp khoản vay. Vay theo bảng lương phù hợp với các đối tượng khách hàng là công chức, viên chức, nhân viên văn phòng. Những người là công nhân, lao động tự do, lao động phổ thông khó tiếp cận hình thức vay này.

Đây là giải pháp tài chính phổ biến, được nhiều người có thu nhập ổn định lựa chọn để giải quyết các vấn đề tài chính ngắn hạn như tiêu dùng, mua sắm hoặc đầu tư. Do không cần thế chấp tài sản, vay theo bảng lương thường có thủ tục đơn giản và nhanh chóng hơn.

2. Những đơn vị cho vay theo bảng lương

Hiện nay, có nhiều tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ vay theo bảng lương. Phổ biến nhất là các ngân hàng thương mại và các công ty tài chính. Mỗi tổ chức đều có các gói vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Một số ngân hàng lớn cung cấp vay theo bảng lương bao gồm:

• Ngân hàng thương mại: Từ các ngân hàng lớn như Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank, MB cho đến các ngân hàng cấp trung như VPBank, ACB, MSB, Sacombank, VIB, PVcombank, TPbank… lẫn các ngân hàng quy mô nhỏ như Nam Á, Kiên Long…  đều cung cấp các gói vay với điều kiện và hạn mức rõ ràng, phù hợp với khách hàng có thu nhập ổn định.

• Công ty tài chính: Các công ty như FE Credit, Home Credit hay Mcredit cũng cung cấp vay tín chấp theo bảng lương với các yêu cầu về thu nhập thấp hơn so với ngân hàng.

Mỗi tổ chức sẽ có những chính sách, ưu đãi và điều kiện riêng, nhưng nhìn chung, các đơn vị này đều tập trung vào việc đảm bảo khả năng trả nợ của người vay dựa trên thu nhập từ lương.

3. Vay tiền theo bảng lương cần gì?

Để được xét duyệt vay theo bảng lương, người vay cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản do các ngân hàng hoặc công ty tài chính đặt ra. Điều này giúp đảm bảo rằng người vay có khả năng thanh toán khoản nợ đúng hạn. Những điều kiện chung bao gồm:

• Thu nhập ổn định: Người vay phải có thu nhập hàng tháng ổn định từ công việc chính, thường từ 5 triệu đồng trở lên. Số tiền này có thể thay đổi tùy theo quy định của từng đơn vị cho vay.

• Làm việc tại doanh nghiệp uy tín: Thường các đơn vị tài chính sẽ ưu tiên những người làm việc tại các công ty, tổ chức có uy tín, đặc biệt là các doanh nghiệp lớn, có khả năng chi trả lương đúng hạn.

• Hợp đồng lao động: Người vay cần có hợp đồng lao động chính thức và thời gian làm việc tối thiểu từ 6 tháng đến 1 năm tại công ty hiện tại.

• Bảng sao kê lương: Khách hàng phải cung cấp bảng sao kê lương từ 3 đến 6 tháng gần nhất, thể hiện rõ mức thu nhập nhận qua tài khoản ngân hàng.

• Lịch sử tín dụng tốt: Người vay không được có nợ xấu hoặc các khoản nợ quá hạn. Lịch sử tín dụng tốt là một yếu tố quan trọng giúp ngân hàng tin tưởng vào khả năng trả nợ.

4. Hạn mức vay theo bảng lương

Đây là câu hỏi được nhiều người quan tâm nhất. Hạn mức vay theo bảng lương phụ thuộc vào mức thu nhập và khả năng trả nợ của từng cá nhân. Thông thường, người vay có thể nhận được số tiền vay tối đa gấp 10-15 lần thu nhập hàng tháng. Tuy nhiên, mức vay thực tế có thể thay đổi tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng hoặc công ty tài chính.

Ví dụ, nếu thu nhập hàng tháng của người vay là 10 triệu đồng, hạn mức vay có thể dao động từ 100 đến 150 triệu đồng. Đối với những người có thu nhập cao hơn, hạn mức vay có thể được nâng lên. Tuy nhiên, cũng có nhiều trường hợp người vay nhận được hạn mức thấp hơn vì những lý do như thời gian làm việc tại đơn vị hiện tại là quá ngắn hay cùng lúc có nhiều khoản vay.

5. Lãi suất và thời gian vay

Lãi suất vay theo bảng lương thường cao hơn so với các hình thức vay thế chấp do không yêu cầu tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, mức lãi suất cụ thể sẽ phụ thuộc vào tổ chức cho vay và hồ sơ tín dụng của khách hàng. Hiện tại, lãi suất vay tín chấp theo bảng lương thường dao động từ 12% đến 20%/năm. Một số công ty tài chính có thể áp dụng lãi suất cao hơn, khoảng 25% đến 30%/năm.

Thời gian vay thường linh hoạt, từ 12 tháng đến 60 tháng. Người vay có thể lựa chọn thời gian trả nợ phù hợp với khả năng tài chính của mình.

6. Thủ tục và quy trình vay

Thủ tục vay theo bảng lương khá đơn giản và dễ dàng. Các bước cơ bản để hoàn tất thủ tục vay bao gồm:

• Chuẩn bị hồ sơ: Hồ sơ vay gồm các giấy tờ như chứng minh nhân dân/căn cước công dân, sổ hộ khẩu, hợp đồng lao động, bảng sao kê lương từ 3 đến 6 tháng gần nhất.

• Nộp hồ sơ: Sau khi chuẩn bị đủ hồ sơ, người vay cần nộp tại ngân hàng hoặc công ty tài chính để được xét duyệt.

• Thẩm định hồ sơ: Đơn vị cho vay sẽ thẩm định hồ sơ, kiểm tra khả năng trả nợ của khách hàng. Quá trình thẩm định này có thể kéo dài từ 1 đến 3 ngày làm việc.

• Ký hợp đồng và giải ngân: Nếu hồ sơ được duyệt, khách hàng sẽ ký hợp đồng vay và số tiền vay sẽ được giải ngân trong vòng 1 đến 2 ngày sau khi ký.

7. Những điều cần lưu ý khi vay theo bảng lương

Trước khi quyết định vay theo bảng lương, người vay cần lưu ý một số yếu tố để đảm bảo rằng mình đang đưa ra quyết định đúng đắn:

• Tính toán khả năng trả nợ: Người vay cần tính toán rõ ràng về khả năng trả nợ dựa trên thu nhập hàng tháng. Đảm bảo rằng khoản vay không vượt quá khả năng tài chính của mình để tránh áp lực trả nợ.

• Lựa chọn đơn vị vay uy tín: Không phải tất cả các đơn vị cho vay đều đáng tin cậy. Hãy chọn ngân hàng hoặc công ty tài chính có uy tín để đảm bảo lãi suất và điều khoản vay minh bạch.

• Hiểu rõ các điều khoản hợp đồng: Trước khi ký hợp đồng, người vay nên đọc kỹ các điều khoản về lãi suất, phí phạt khi trả chậm, cũng như các điều kiện khác để tránh rủi ro pháp lý.

• Tránh vay quá nhiều: Không nên vay số tiền quá lớn so với nhu cầu thực tế. Hãy vay đúng số tiền cần thiết và đủ khả năng trả nợ để đảm bảo an toàn tài chính.

8. Giải pháp vay thay thế nếu không vay được qua bảng lương

Trong trường hợp không đủ điều kiện để vay theo bảng lương, người vay có thể xem xét các giải pháp tài chính thay thế. Một số lựa chọn khác bao gồm:

• Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước: Một số tổ chức tài chính cung cấp các gói vay dựa trên hóa đơn điện nước hàng tháng, đặc biệt là đối với những người không có bảng lương nhưng vẫn có lịch sử tín dụng tốt.

• Vay thế chấp tài sản: Nếu có tài sản như nhà đất, xe cộ hoặc các tài sản có giá trị khác, người vay có thể lựa chọn vay thế chấp để nhận mức lãi suất thấp hơn và hạn mức vay cao hơn.

• Vay qua thẻ tín dụng: Đối với những người sở hữu thẻ tín dụng, vay tiền qua thẻ tín dụng cũng là một lựa chọn nhanh chóng và tiện lợi.

• Vay cầm cố tài sản: Còn gọi là vay cầm đồ, hình thức vay này khá tiện dụng khi không yêu cầu người vay phải đáp ứng quá nhiều điều kiện, chỉ cần họ có tài sản cầm cố chính chủ. Tài sản dễ được duyệt vay nhất là xe máy, ô tô. Đây cũng chính là hai loại tài sản mà chuỗi cầm đồ lớn nhất Việt Nam là F88 thường xuyên nhận cầm cố. Lãi suất vay cầm cố hiện tương đương với lãi suất vay từ công ty tài chính, trong khoảng từ 30% - 55%/năm tính theo lãi suất phẳng. Thời gian vay cầm cố thì ngắn, chỉ 12 tháng, qua đó giúp người vay không phải chịu áp lực trong thời gian dài. Tuy nhiên, cần phải lựa chọn đơn vị cho vay có cách làm rõ ràng, minh bạch như F88 để tránh xảy ra tranh chấp.

9. Vay tiền theo lương tại F88

F88 được biết đến như một trong những đơn vị phân phối gói vay theo lương của ngân hàng CIMB Việt Nam. Hạn mức vay của F88 rất cao, thủ tục đơn giản và thời gian phê duyệt nhanh chóng giúp tổ chức này thu hút nhiều khách hàng. Hiện F88 đang hỗ trợ gói vay F88 theo lương dành cho công nhân đang làm việc tại các nhà máy, khu công nghiệp trên toàn quốc. Đây là những người thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay từ ngân hàng do một số trở ngại, đặc biệt là việc thiếu lịch sử tín dụng và không nắm rõ quy trình vay. Bên cạnh đó, các cán bộ, công chức, viên chức và nhân viên văn phòng cũng có thể đăng ký gói vay này nếu đáp ứng đủ các điều kiện.

Lợi ích của các khoản vay theo lương tại F88:

• Hạn mức vay cao, lên đến 6 lần tổng thu nhập hàng tháng của người vay.

• Điều kiện vay dễ dàng, không yêu cầu chứng minh tình trạng nợ xấu.

• Thời gian vay ngắn với lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh.

• Quy trình xử lý hồ sơ nhanh gọn, chỉ mất từ 30 đến 60 phút.

• Hệ thống có hơn 820 điểm giao dịch trên cả nước, cùng với tùy chọn nhân viên đến tận nhà để hoàn tất thủ tục và giải ngân ngay tại chỗ.

Lãi suất vay luôn là điều mà mọi khách hàng quan tâm. Hiện tại, mức lãi suất của gói vay theo lương tại F88 là 13,5%/năm và chưa bao gồm phí dịch vụ ký gửi tài sản theo quy định của F88. 

Tổng kết

Tóm lại, vay theo bảng lương là giải pháp tài chính linh hoạt dành cho những người có thu nhập ổn định. Tuy nhiên, người vay cần cân nhắc kỹ lưỡng về lãi suất, khả năng trả nợ và các điều khoản hợp đồng trước khi quyết định vay. Nếu không đủ điều kiện, có thể xem xét các hình thức vay khác để đáp ứng nhu cầu tài chính.