Vay Tiền Bằng Hợp Đồng Bảo Hiểm AIA: Thủ Tục, Lãi Suất

Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay** đa dạng hạn mức, lãi suất ưu đãi từ 1,6%, không giữ tài sản

Ước tính khoản vay

Vừa có tiền vừa có xe đi. Duyệt vay nhanh chóng trong 15 phút.

Bạn muốn vay:

20.000.000 đ

Vay bằng xe máy

Vay bằng ô tô

3 triệu 300 triệu

Thời gian vay:

3 tháng

6 tháng

9 tháng

12 tháng

18 tháng

Tôi đã đọc chính sách bảo mật thông tin và điều khoản thi hành của F88 và xác nhận đồng ý đăng ký vay.

*Vui lòng check đồng ý!

Xác nhận

**F88 là hệ thống cầm đồ, hình thức vay là cầm cố tài sản

Thời gian gần đây, dịch vụ cho vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đang trở nên phổ biến. Tuy nhiên, vì là dịch vụ mới nên một số người vẫn thắc mắc không biết có những ngân hàng, công ty tài chính nào triển khai dịch vụ này và liệu có những loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào được vay?

Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Một số ngân hàng và công ty tài chính đã áp dụng hình thức vay tiền thông qua hợp đồng bảo hiểm trong những năm gần đây. Tuy nhiên, không phải mọi hợp đồng bảo hiểm đều được chấp nhận để duyệt vay. Thông thường, chỉ có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mới được ngân hàng và công ty tài chính xem xét, trong khi hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ thì không được xem xét.

Quá trình duyệt vay dựa trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không đòi hỏi tài sản thế chấp từ khách hàng và như vậy, đó là một hình thức vay tín chấp.

Bảo hiểm AIA là ai?

🔸 AIA Việt Nam là thành viên của tập đoàn bảo hiểm AIA toàn cầu.

• Tập đoàn bảo hiểm AIA toàn cầu được thành lập tại Thượng Hải vài năm 1919 bởi ông Cornelius Vander Starr.
• Trong hơn 100 năm qua, tập đoàn bảo hiểm này đã liên tục phát triển và trở thành một trong những nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhân thọ lớn nhất khu vực Châu Á. Chính xác thì AIA hiện đang hoạt động tại 18 thị trường trọng điểm, cung cấp hợp đồng bảo hiểm cho khoảng 32 triệu khách hàng.

🔸 Bảo hiểm AIA Việt Nam được thành lập vào năm 2000, là một trong những công ty bảo hiểm quốc tế vào Việt Nam sớm nhất.

• Đến năm 2019, AIA Việt Nam đã cán mốc 1 triệu khách hàng sử dụng dịch vụ bảo hiểm nhân thọ và là đối tác quan trọng với nhiều ngân hàng như HSBC, Tiên Phong, Bản Việt, Đông Á, ACB, Kiên Long và đặc biệt là VPbank và Citibank.

🔸 Các dịch vụ bảo hiểm nhân thọ của AIA được đánh giá là sáng tạo, phù hợp với hoàn cảnh và điều kiện sống của nhiều người dân khu vực châu Á, trong đó có Việt Nam.

• Đối tượng khách hàng mà AIA tập trung hướng tới là người lao động có thu nhập ở mức trung bình đến cao và đương nhiên, phí bảo hiểm mà khách hàng phải đóng cũng không quá thấp.
• Các ngân hàng, công ty tài chính đã dựa vào việc này để xây dựng các gói vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của AIA bởi những người mua bảo hiểm của công ty này thường là những người nghiêm túc, có lịch sử thanh toán tốt, có khả năng trả nợ tốt.

Xem thêm: Vay tiền đứng là gì? Có nên vay tiền đứng không?

Ưu và nhược điểm của việc vay bằng hợp đồng bảo hiểm AIA:

Ưu điểm:

• Không yêu cầu khách hàng phải sở hữu tài sản có giá trị như ô tô, xe máy hoặc nhà đất để dùng làm tài sản đảm bảo, thế chấp cho khoản vay.
• Không cần chứng minh thu nhập hàng tháng, điều này giúp khách hàng dễ tiếp cận khoản vay hơn.
• Hạn mức vay thường cao hơn so với nhiều gói vay tín chấp khác.
• Lãi suất có thể thấp hơn so với nhiều gói vay tín chấp khác.
• Thời gian vay linh hoạt, kéo dài từ 6 tháng đến 5 năm, tương đương với 60 tháng.

Nhược điểm:

• Chỉ những khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính chủ với công ty AIA mới đủ điều kiện vay theo hình thức này.
• Lãi suất vay có thể cạnh tranh hơn so với một số hình thức vay tín chấp, nhưng vẫn có thể cao hơn so với các lựa chọn vay thế chấp như thế chấp ô tô hoặc thế chấp bất động sản.

2 Hình thức vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm AIA

Điều kiện và thủ tục vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm AIA:

Điều kiện:

Không phải tất cả các hợp đồng bảo hiểm AIA đều có thể vay được. Các điều kiện cơ bản bao gồm:

• Loại hợp đồng: Chỉ áp dụng cho các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có yếu tố tích lũy và tạo ra Giá trị Hoàn lại/Giá trị Tài khoản Hợp đồng. Các sản phẩm điển hình như:

  • Bảo hiểm Liên kết đầu tư (ILP)

  • Bảo hiểm Hỗn hợp

  • Bảo hiểm Trọn đời

  • Các sản phẩm bảo hiểm truyền thống có chia lãi và có Giá trị Hoàn lại.

  • Lưu ý: Các hợp đồng bảo hiểm tử kỳ thuần túy (chỉ bảo vệ, không tích lũy) thường không có Giá trị Hoàn lại nên không thể vay theo hình thức này.

• Thời gian hiệu lực: Hợp đồng phải có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định (thường là từ đủ 02 năm trở lên) để bắt đầu hình thành Giá trị Hoàn lại/Giá trị Tài khoản.

• Giá trị Hoàn lại/Giá trị Tài khoản: Hợp đồng phải có đủ Giá trị Hoàn lại/Giá trị Tài khoản theo quy định tối thiểu của AIA để thực hiện tạm ứng.

• Tình trạng hợp đồng: Hợp đồng phải đang còn hiệu lực tại thời điểm yêu cầu tạm ứng.

Thủ tục vay:

• Bản sao công chứng căn cước công dân.
• Bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với công ty AIA.
• Hóa đơn hoặc xác nhận thanh toán phí bảo hiểm từ công ty AIA trong 6 tháng gần nhất.
• Một số giấy tờ khác chứng minh thu nhập hoặc hợp đồng lao động tại nơi đang làm việc.

Hạn mức và lãi suất vay:

Hạn mức vay: 

Số tiền tối đa bạn có thể vay thường được giới hạn bởi một tỷ lệ phần trăm nhất định trên Giá trị Hoàn lại/Giá trị Tài khoản tại thời điểm yêu cầu (ví dụ: tối đa 80% hoặc 90% Giá trị Hoàn lại, tùy theo quy định của AIA cho từng sản phẩm).

Lãi suất vay: 

AIA sẽ áp dụng một mức lãi suất cho khoản tạm ứng này. Lãi suất này được công bố công khai và có thể thay đổi theo từng thời kỳ theo quy định của công ty và thị trường. Lãi suất thường được tính trên dư nợ thực tế và thời gian vay.

Những ngân hàng nào duyệt vay bằng hợp đồng bảo hiểm AIA:

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng và công ty tài chính đều cung cấp dịch vụ vay thông qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, trong đó hợp đồng bảo hiểm nhân thọ AIA được xem là một trong những hợp đồng được ưu tiên hàng đầu. Tuy nhiên, để tăng tính cạnh tranh, mỗi tổ chức lại áp dụng những điều kiện và quyền lợi riêng biệt để thu hút khách hàng. Do đó, khi có nhu cầu vay tiền thông qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ AIA, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc công ty tài chính để nhận được tư vấn chính xác nhất.

Nguồn: https://www.vpbank.com.vn/ho-kinh-doanh/bao-hiem/bao-hiem-nhan-tho