Vay Tiền Bằng Hợp Đồng Bảo Hiểm AIA: Thủ Tục, Lãi Suất

F88 giải ngân ngay 30 triệu trong 15 phút, không giữ tài sản, lãi suất 1.1%, điền đơn ngay!

{{FormDangKyVay}}

Thời gian gần đây, dịch vụ cho vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đang trở nên phổ biến. Tuy nhiên, vì là dịch vụ mới nên một số người vẫn thắc mắc không biết có những ngân hàng, công ty tài chính nào triển khai dịch vụ này và liệu có những loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào được vay?

Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm AIA
Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm AIA

Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Một số ngân hàng và công ty tài chính đã áp dụng hình thức vay tiền thông qua hợp đồng bảo hiểm trong những năm gần đây. Tuy nhiên, không phải mọi hợp đồng bảo hiểm đều được chấp nhận để duyệt vay. Thông thường, chỉ có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mới được ngân hàng và công ty tài chính xem xét, trong khi hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ thì không được xem xét.

Quá trình duyệt vay dựa trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không đòi hỏi tài sản thế chấp từ khách hàng và như vậy, đó là một hình thức vay tín chấp.

Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm AIA
Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm AIA

🔸 Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều ưu điểm.

  • Đầu tiên, nó đóng vai trò như một biện pháp đề phòng tài chính trong các tình huống khẩn cấp liên quan đến sức khỏe và tính mạng. Trong trường hợp người ký hợp đồng phải đối mặt với rủi ro như bệnh tật hoặc tai nạn dẫn đến việc nhập viện, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một phần chi phí để hỗ trợ họ vượt qua khó khăn.
  • Thứ hai, hợp đồng còn là công cụ tích lũy tài chính lâu dài. Khi hợp đồng đáo hạn sau 20 hoặc 30 năm, khách hàng sẽ nhận được một số tiền tương đương với tổng số tiền đã đóng bảo hiểm cùng với một phần lãi suất, mặc dù không cao bằng lãi suất ngân hàng nhưng vẫn ở mức chấp nhận được.

🔸 Để hưởng những lợi ích này, khách hàng phải thanh toán khoản phí bảo hiểm hàng năm.

  • Số phí này phụ thuộc vào giá trị hợp đồng và việc thanh toán đúng hạn rất quan trọng để duy trì hợp đồng.
  • Thanh toán trễ có thể dẫn đến tạm dừng hợp đồng, gây mất quyền lợi khi có vấn đề sức khỏe hoặc khi hợp đồng kết thúc.
  • Do đó, việc thanh toán phí đúng hạn không chỉ quan trọng để duy trì hợp đồng mà còn làm tăng uy tín cá nhân và chứng minh khả năng thanh toán của khách hàng.
  • Ngân hàng và công ty tài chính thường xem xét lịch sử thanh toán đúng hạn này để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng và cung cấp khoản vay nếu khách có tiềm năng trả nợ tốt.

Bảo hiểm AIA là ai?

🔸 AIA Việt Nam là thành viên của tập đoàn bảo hiểm AIA toàn cầu.

  • Tập đoàn bảo hiểm AIA toàn cầu được thành lập tại Thượng Hải vài năm 1919 bởi ông Cornelius Vander Starr.
  • Trong hơn 100 năm qua, tập đoàn bảo hiểm này đã liên tục phát triển và trở thành một trong những nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhân thọ lớn nhất khu vực Châu Á. Chính xác thì AIA hiện đang hoạt động tại 18 thị trường trọng điểm, cung cấp hợp đồng bảo hiểm cho khoảng 32 triệu khách hàng.

🔸 Bảo hiểm AIA Việt Nam được thành lập vào năm 2000, là một trong những công ty bảo hiểm quốc tế vào Việt Nam sớm nhất.

  • Đến năm 2019, AIA Việt Nam đã cán mốc 1 triệu khách hàng sử dụng dịch vụ bảo hiểm nhân thọ và là đối tác quan trọng với nhiều ngân hàng như HSBC, Tiên Phong, Bản Việt, Đông Á, ACB, Kiên Long và đặc biệt là VPbank và Citibank.

🔸 Các dịch vụ bảo hiểm nhân thọ của AIA được đánh giá là sáng tạo, phù hợp với hoàn cảnh và điều kiện sống của nhiều người dân khu vực châu Á, trong đó có Việt Nam.

  • Đối tượng khách hàng mà AIA tập trung hướng tới là người lao động có thu nhập ở mức trung bình đến cao và đương nhiên, phí bảo hiểm mà khách hàng phải đóng cũng không quá thấp.
  • Các ngân hàng, công ty tài chính đã dựa vào việc này để xây dựng các gói vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của AIA bởi những người mua bảo hiểm của công ty này thường là những người nghiêm túc, có lịch sử thanh toán tốt, có khả năng trả nợ tốt.

Xem thêm: Vay tiền đứng là gì? Có nên vay tiền đứng không?

Ưu và nhược điểm của việc vay bằng hợp đồng bảo hiểm AIA:

Ưu điểm:

  • Không yêu cầu khách hàng phải sở hữu tài sản có giá trị như ô tô, xe máy hoặc nhà đất để dùng làm tài sản đảm bảo, thế chấp cho khoản vay.
  • Không cần chứng minh thu nhập hàng tháng, điều này giúp khách hàng dễ tiếp cận khoản vay hơn.
  • Hạn mức vay thường cao hơn so với nhiều gói vay tín chấp khác.
  • Lãi suất có thể thấp hơn so với nhiều gói vay tín chấp khác.
  • Thời gian vay linh hoạt, kéo dài từ 6 tháng đến 5 năm, tương đương với 60 tháng.

Nhược điểm:

  • Chỉ những khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính chủ với công ty AIA mới đủ điều kiện vay theo hình thức này.
  • Lãi suất vay có thể cạnh tranh hơn so với một số hình thức vay tín chấp, nhưng vẫn có thể cao hơn so với các lựa chọn vay thế chấp như thế chấp ô tô hoặc thế chấp bất động sản.
Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm AIA
Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm AIA

Điều kiện và thủ tục vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm AIA:

Điều kiện:

  • Khách hàng là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 18 đến 60, có khả năng hành vi và không phải là đối tượng đang thi hành án pháp luật.
  • Người vay là người đứng tên chính thức trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với công ty bảo hiểm AIA.
  • Có thu nhập ổn định từ lương hoặc từ các hoạt động sản xuất, kinh doanh khác do chính họ làm chủ.
  • Được xác nhận có điểm tín dụng tốt, tức là không có nợ xấu bị ghi nhận.

Thủ tục vay:

  • Bản sao công chứng căn cước công dân.
  • Bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với công ty AIA.
  • Hóa đơn hoặc xác nhận thanh toán phí bảo hiểm từ công ty AIA trong 6 tháng gần nhất.
  • Một số giấy tờ khác chứng minh thu nhập hoặc hợp đồng lao động tại nơi đang làm việc.

Hạn mức và lãi suất vay:

Hạn mức:

Hạn mức vay tối đa thường dao động từ 300 triệu đồng đến 500 triệu đồng, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng, công ty tài chính hoặc tương đương với 80-100 lần phí bảo hiểm khách hàng đóng cho AIA.

Lãi suất:

Lãi suất vay thường ở mức 38%/năm, cao hơn so với lãi suất của nhiều khoản vay thế chấp, nhưng có thể tương đương hoặc thấp hơn so với một số khoản vay tín chấp khác, chẳng hạn như vay theo lương hoặc vay theo hợp đồng trả góp trước đó.

Những ngân hàng nào duyệt vay bằng hợp đồng bảo hiểm AIA:

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng và công ty tài chính đều cung cấp dịch vụ vay thông qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, trong đó hợp đồng bảo hiểm nhân thọ AIA được xem là một trong những hợp đồng được ưu tiên hàng đầu. Tuy nhiên, để tăng tính cạnh tranh, mỗi tổ chức lại áp dụng những điều kiện và quyền lợi riêng biệt để thu hút khách hàng. Do đó, khi có nhu cầu vay tiền thông qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ AIA, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc công ty tài chính để nhận được tư vấn chính xác nhất.