Nợ Xấu Có Vay Được Ngân Hàng Chính Sách Không?

03/01/2024

Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay đa dạng hạn mức, lãi suất ưu đãi từ 1,6%, không giữ tài sản

Ước tính khoản vay

Vừa có tiền vừa có xe đi. Duyệt vay nhanh chóng trong 15 phút.

Bạn muốn vay:

20.000.000 đ

Vay bằng xe máy

3 triệu 300 triệu

Thời gian vay:

3 tháng

6 tháng

9 tháng

12 tháng

18 tháng

Tôi đã đọc chính sách bảo mật thông tin và điều khoản thi hành của F88 và xác nhận đồng ý đăng ký vay.

Nhiều người đặt ra câu hỏi liệu có thể vay được khi có nợ xấu hay không, hoặc liệu ngân hàng chính sách có chấp nhận nợ xấu khi vay không. Đây là một vấn đề thu hút sự quan tâm của nhiều người và chúng ta sẽ cùng khám phá thông tin chi tiết trong bài viết dưới đây.

*Nợ xấu có vay được ngân hàng chính sách không?*

Nợ xấu là gì? Phân loại các nhóm nợ xấu?

Theo phân loại mới nhất, các khoản nợ hiện nay được phân thành 5 nhóm từ 1 đến 5, trong đó nợ xấu bao gồm các khoản nợ thuộc nhóm từ 3 đến 5. Nói một cách đơn giản, nợ xấu (Non-Performing Loan - NPL) là các khoản nợ mà người vay không có khả năng hoặc không đủ khả năng trả lãi và trả gốc đúng hạn theo điều khoản của hợp đồng vay.

Căn cứ quy định tại Khoản 8 Điều 3 Thông tư số 11/2021/TT-NHNN:

“Nợ xấu (NPL) là nợ xấu nội bảng, gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5.”

Theo Điều 10 của Thông tư 11/2021/TT-NHNN, hệ thống phân loại các khoản nợ bao gồm 05 nhóm như sau:

Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn
Nhóm 2: Nhóm nợ chú ý
Nhóm 3: Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn
Nhóm 4: Nhóm nợ nghi ngờ
Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn

Xem thêm: Vay 10 Triệu Trong 15 Phút, Trả Góp 12 Tháng

Dựa trên định nghĩa này, nợ xấu được xác định là những khoản nợ thuộc nhóm nợ dưới mức tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ và nợ có khả năng mất vốn. Cụ thể, nó bao gồm các khoản nợ như sau:

Nhóm nợ	Đặc điểm
Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn	Nợ quá hạn trong khoảng từ 91 đến 180 ngày. Nợ được gia hạn lần đầu vẫn đang ở trong thời hạn. Nợ được miễn/giảm lãi do không có khả năng thanh toán lãi theo thỏa thuận. Nợ chưa thu hồi trong thời gian dưới 30 ngày kể từ ngày quyết định thu hồi. Nợ đang trong thời hạn thu hồi theo kết luận từ quá trình thanh tra, kiểm tra. Nợ cần thu hồi trước thời hạn do khách hàng vi phạm thỏa thuận, nhưng chưa được thu hồi trong thời gian dưới 30 ngày sau ngày quyết định thu hồi. Các khoản nợ khác được phân loại vào Nhóm 3 theo quy định của pháp luật.
Nhóm 4 - Nợ nghi ngờ	Nợ quá hạn trong khoảng từ 181 đến 360 ngày. Nợ đã cơ cấu lại thời hạn trả lần đầu khi đã quá hạn đến 90 ngày. Nợ đã cơ cấu lại thời hạn trả lần thứ hai vẫn đang trong thời hạn. Nợ chưa thu hồi được trong khoảng từ 30 đến 60 ngày kể từ ngày quyết định thu hồi. Nợ đã quá thời hạn thu hồi theo kết luận từ quá trình thanh tra, kiểm tra đến 60 ngày mà vẫn chưa thu hồi được. Nợ cần thu hồi trước thời hạn do khách hàng vi phạm thỏa thuận, nhưng chưa được thu hồi trong khoảng từ 30 đến 60 ngày sau ngày quyết định thu hồi. Các khoản nợ khác được phân loại vào Nhóm 4.
Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn	Nợ quá hạn với khoảng thời gian lớn hơn 360 ngày. Nợ đã cơ cấu lại thời hạn trả lần đầu khi quá hạn từ 91 ngày trở lên. Nợ đã quá hạn theo thời hạn trả nợ và đã được cơ cấu lại lần thứ hai. Nợ đã cơ cấu lại thời hạn trả lần thứ ba và các lần tiếp theo. Nợ chưa thu hồi được trong khoảng thời gian vượt quá 60 ngày kể từ ngày quyết định thu hồi. Nợ đã quá thời hạn thu hồi theo kết luận từ quá trình thanh tra, kiểm tra và vẫn chưa thu hồi được sau hơn 60 ngày. Nợ cần thu hồi trước thời hạn do khách hàng vi phạm thỏa thuận, nhưng chưa được thu hồi sau hơn 60 ngày kể từ ngày quyết định thu hồi. Nợ của tổ chức tín dụng đang được kiểm soát đặc biệt, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đang bị phong tỏa vốn và tài sản. Các khoản nợ được phân loại vào Nhóm 5.

Bị dính nợ xấu có vay được không?

Nhìn vào phân tích trước đó, có thể khẳng định một lần nữa rằng, nợ xấu chủ yếu là các khoản nợ thuộc nhóm 3, 4, 5, trong khi các khoản nợ thuộc nhóm 1, 2 thường có khả năng thu hồi.

Hiện nay, không có hướng dẫn cụ thể trong pháp luật về việc người có lịch sử nợ xấu sau khi đã thanh toán có thể tiếp tục vay tiền từ ngân hàng hay không.

Tuy nhiên, đối với nợ thuộc nhóm 3, 4, 5, đánh giá mức độ thu hồi thường diễn ra với độ khó tăng dần theo thứ tự: khó thu hồi → không khả năng thu hồi → mất vốn. Do đó, hầu hết các ngân hàng hiện nay sẽ từ chối duyệt hồ sơ vay cho cá nhân có lịch sử nợ xấu thuộc các nhóm này. Ngược lại, nếu đã xóa bỏ lịch sử nợ xấu, người đó có thể đạt được việc vay tiền một cách bình thường.

Theo quy định tại Điều 11, Khoản 1 của Thông tư 03/2013/TT-NHNN, thông tin về nợ xấu sẽ được lưu trữ trong khoảng thời gian tối đa là 5 năm, trừ khi CIC có chính sách cung cấp thông tin khác.

Do đó, sau 5 năm, nếu lịch sử nợ xấu của khách hàng đã được xóa khỏi CIC, họ có thể tiếp tục đề xuất vay một cách bình thường. Đặc biệt, đối với các khoản vay có số tiền dưới 10 triệu đồng, lịch sử nợ xấu sẽ được xoá ngay sau khi hoàn tất thủ tục trả nợ. Như vậy, người này có thể thực hiện các khoản vay khác mà không gặp vấn đề liên quan đến lịch sử nợ xấu.

Vay tiền nhanh

Nợ xấu có vay được ngân hàng chính sách không?

Về bản chất, những người có lịch sử nợ xấu thường không được ngân hàng chính sách xã hội duyệt hồ sơ vay vốn. Ngân hàng này được thiết lập với mục đích chính là hỗ trợ nhóm người nghèo và đối tượng chính sách khác, không hoạt động vì mục đích lợi nhuận. Tương tự như các ngân hàng khác, ngân hàng chính sách không thường xét duyệt cho những người có lịch sử nợ xấu.

Nếu thuộc nhóm nợ xấu ở các hạng mục 3, 4, 5, có lịch sử nợ xấu tại CIC và chưa được xóa, khả năng đề xuất vay vốn tại ngân hàng chính sách là rất thấp.

Tuy nhiên, với các khoản nợ nhỏ hoặc nếu chưa có lịch sử nợ xấu tại CIC, vẫn có thể nộp hồ sơ vay vốn tại ngân hàng chính sách. Đối với những cá nhân đang gặp khó khăn, việc xem xét vay vốn tại ngân hàng chính sách có thể giảm áp lực trả lãi, do lãi suất thường thấp hơn so với các ngân hàng khác, dao động từ 4-5%.

Dựa trên những thông tin này, sau 6 năm, khả năng cao là lịch sử nợ xấu của bạn tại CIC đã được xóa bỏ. Bạn có thể nộp hồ sơ vay vốn tại ngân hàng chính sách để đạt được sự xét duyệt và giải ngân.

Xem thêm: Top 3 Ngân Hàng Cho Vay Trả Góp Nhanh Nhất

Kết luận

Trên đây là các thông tin liên quan đến khả năng vay vốn khi có lịch sử nợ xấu và việc ngân hàng chính sách có xem xét hồ sơ vay vay không. Nếu có thêm bất kỳ câu hỏi nào, quý độc giả vui lòng liên hệ với tổng đài chăm sóc khách hàng.

Nguồn: https://vbsp.org.vn/hoi-dap/hoi-dap-chinh-sach

Xem thêm

MỤC LỤC