Nợ Quá Hạn Bao Lâu Thì Bị Khởi Kiện?

Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay đa dạng hạn mức, lãi suất ưu đãi từ 1,6%, không giữ tài sản

Nợ quá hạn là nỗi ám ảnh của nhiều người khi vay vốn ngân hàng. Việc không thể trả nợ đúng hạn có thể dẫn đến nhiều hậu quả nghiêm trọng như bị khởi kiện ra tòa, phát mại tài sản, thậm chí là ngồi tù. Do đó, việc hiểu rõ các quy định về nợ quá hạn rất quan trọng để tránh khỏi những rủi ro không đáng có.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn đầy đủ thông tin về nợ quá hạn, từ việc định nghĩa, các hình thức, đến quy trình xử lý nợ quá hạn của ngân hàng. Đặc biệt, chúng tôi sẽ tập trung trả lời chi tiết câu hỏi "Nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện?".

Bên cạnh đó, bài viết còn giải đáp các vấn đề thường gặp khác như: nợ quá hạn bị phát mại tài sản sau bao lâu, khi bị ngân hàng khởi kiện thì người vay cần phải làm gì, v.v. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về vấn đề nợ quá hạn và có những biện pháp phòng tránh kịp thời.

Nợ quá hạn là gì?

Nợ quá hạn là khoản nợ mà người vay không thể trả nợ đúng thời hạn đã thỏa thuận với bên cho vay, thông thường là ngân hàng. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, một khoản nợ sẽ được xem là nợ quá hạn trong các trường hợp sau:

1. Nợ quá hạn thanh toán gốc

Khoản nợ được xem là quá hạn thanh toán gốc khi người vay không trả được nợ gốc theo đúng thời hạn đã cam kết. Thời gian quá hạn sẽ được tính từ ngày đến hạn trả nợ gốc mà người vay không thực hiện được.

2. Nợ quá hạn thanh toán lãi

Người vay không trả được lãi theo đúng thời hạn đã thỏa thuận. Thời gian quá hạn sẽ được tính từ ngày đến hạn trả lãi mà người vay không thực hiện được.

3. Nợ quá hạn thanh toán cả gốc và lãi

Người vay không trả được cả nợ gốc và lãi theo đúng thời hạn đã cam kết. Thời gian quá hạn sẽ được tính từ ngày đến hạn trả cả gốc và lãi mà người vay không thực hiện được.

Như vậy, có thể thấy nợ quá hạn là một khái niệm rộng, bao gồm cả việc chậm trả nợ gốc, lãi hay cả hai. Hiểu được định nghĩa này sẽ giúp bạn nắm rõ hơn về vấn đề nợ quá hạn và những rủi ro có thể xảy ra.

Các hình thức nợ quá hạn

Nợ quá hạn có thể phân chia thành các hình thức sau:

1. Nợ quá hạn có tài sản đảm bảo

Là khoản nợ mà người vay đã thế chấp tài sản để được ngân hàng cho vay. Khi không thể trả nợ đúng hạn, ngân hàng sẽ tiến hành xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ.

2. Nợ quá hạn không có tài sản đảm bảo

Đây là các khoản vay mà người đi vay không phải thế chấp tài sản. Thông thường, đây là các khoản vay tín chấp như thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, v.v. Khi không trả nợ đúng hạn, ngân hàng sẽ phải tiến hành các biện pháp khác như khởi kiện ra tòa.

3. Nợ quá hạn với doanh nghiệp

Một doanh nghiệp cũng có thể lâm vào tình trạng nợ quá hạn khi không thể thanh toán các khoản nợ vay của mình đúng hạn. Việc này có thể ảnh hưởng lớn đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.

4. Nợ quá hạn với cá nhân

Đối với các cá nhân, nợ quá hạn thường liên quan đến các khoản vay mua nhà, vay tiêu dùng, thẻ tín dụng, v.v. Việc không trả nợ đúng hạn có thể dẫn đến nhiều hậu quả nghiêm trọng.

Nhận biết được các hình thức nợ quá hạn khác nhau sẽ giúp bạn có cái nhìn toàn diện hơn về vấn đề này và có những giải pháp phù hợp khi gặp phải.

Nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện ra Tòa án?

Một trong những câu hỏi được quan tâm nhất khi nói đến nợ quá hạn là "Nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện ra Tòa án?". Dưới đây là giải đáp cụ thể về vấn đề này:

1. Thời gian nợ quá hạn dẫn đến việc bị khởi kiện

Theo quy định của pháp luật, ngân hàng có thể khởi kiện người vay ra tòa án khi khoản nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên. Cụ thể:

▪️ Nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên: Ngân hàng sẽ gửi thông báo và cảnh báo người vay về việc sẽ khởi kiện nếu không trả nợ đúng hạn.

▪️ Nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên: Ngân hàng sẽ chính thức khởi kiện người vay ra tòa án để thu hồi nợ.

Như vậy, thời gian tối thiểu để một khoản nợ quá hạn có thể bị khởi kiện ra tòa là 90 ngày. Tuy nhiên, trong thực tế, các ngân hàng thường sẽ có nhiều hình thức xử lý trước khi đưa ra tòa, như liên hệ, cơ cấu lại khoản vay, v.v.

2. Mức tiền vay bao nhiêu thì có thể bị khởi kiện?

Không có quy định cụ thể về mức tiền vay tối thiểu để bị khởi kiện khi nợ quá hạn. Các ngân hàng có thể xem xét khởi kiện với bất kỳ khoản nợ quá hạn nào, bất kể số tiền lớn hay nhỏ.

Tuy nhiên, trong thực tế, các ngân hàng thường chỉ khởi kiện khi khoản nợ đủ lớn để đáng để họ mất công tốn kém trong quá trình tố tụng. Những khoản nợ nhỏ, dưới 50 triệu đồng, ít khi bị đưa ra tòa mà thường được xử lý bằng các biện pháp khác như thu hồi tài sản đảm bảo, cơ cấu lại nợ, v.v.

3. Quy trình xử lý nợ quá hạn dẫn đến khởi kiện

Khi người vay không trả nợ đúng hạn, ngân hàng sẽ tiến hành quy trình xử lý nợ quá hạn như sau:

Bước 1: Liên hệ người vay Ngân hàng sẽ liên hệ trực tiếp với người vay thông qua các kênh như gọi điện, gửi thư, v.v. để nhắc nhở và yêu cầu thanh toán nợ đúng hạn.

Bước 2: Cơ cấu lại khoản vay Nếu người vay gặp khó khăn tạm thời, ngân hàng có thể xem xét cơ cấu lại khoản vay như điều chỉnh lịch trả nợ, giảm lãi suất, v.v. để giúp người vay có thể trả nợ.

Bước 3: Xử lý tài sản đảm bảo Đối với khoản nợ quá hạn có tài sản đảm bảo, ngân hàng sẽ tiến hành các thủ tục pháp lý để xử lý tài sản này nhằm thu hồi nợ.

Bước 4: Xử lý nợ quá hạn không có tài sản đảm bảo Với khoản nợ quá hạn không có tài sản đảm bảo, ngân hàng sẽ gửi thông báo và cảnh báo người vay về việc sẽ khởi kiện nếu không trả nợ.

Bước 5: Khởi kiện ra tòa Nếu người vay vẫn không trả nợ sau các bước trên, ngân hàng sẽ chính thức khởi kiện ra tòa án để yêu cầu thu hồi khoản nợ quá hạn.

Như vậy, việc bị khởi kiện ra tòa là bước cuối cùng trong quy trình xử lý nợ quá hạn của ngân hàng, chỉ áp dụng khi người vay không hợp tác và không thể trả nợ như đã cam kết.

Ngân hàng kiện nợ quá hạn có dẫn đến đi tù?

Một câu hỏi khác thường được người vay quan tâm là liệu việc bị ngân hàng khởi kiện nợ quá hạn có thể dẫn đến hình phạt tù hay không. Dưới đây là giải đáp về vấn đề này:

1. Ngân hàng khởi kiện nợ quá hạn không phải là tội hình sự

Khi ngân hàng khởi kiện người vay ra tòa án do nợ quá hạn, đây không phải là một vụ án hình sự mà chỉ là vụ tranh chấp dân sự. Vì vậy, người vay sẽ không bị phạt tù mà chỉ có thể bị buộc phải trả lại số tiền nợ quá hạn cộng với các khoản phí, lãi phạt theo quy định.

2. Trường hợp có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự

Tuy nhiên, trong một số trường hợp đặc biệt, người vay có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự nếu có dấu hiệu lừa đảo, chiếm đoạt tài sản của ngân hàng. Cụ thể:

• Cố ý lừa dối ngân hàng để vay vốn mà không có khả năng trả nợ.

• Sử dụng tiền vay vào mục đích khác không phải như cam kết.

• Cấu kết với người khác để chiếm đoạt tài sản của ngân hàng.

Những hành vi như vậy có thể bị xử lý hình sự theo các tội danh như lừa đảo, chiếm đoạt tài sản, v.v. và có thể phải chịu mức hình phạt lên đến 20 năm tù giam.

Do đó, người vay cần lưu ý rằng chỉ khi có dấu hiệu lừa đảo, chiếm đoạt tài sản thì mới có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự. Còn trong trường hợp chỉ là nợ quá hạn thông thường, người vay chỉ phải chịu trách nhiệm dân sự mà không bị đưa ra xét xử hình sự.

Nợ quá hạn có xin miễn, giảm lãi được không?

Khi rơi vào tình trạng nợ quá hạn, một số người lo lắng rằng liệu họ có thể xin miễn hay giảm lãi suất được không. Về vấn đề này, chúng tôi xin giải đáp như sau:

1. Miễn lãi suất nợ quá hạn

Theo quy định của pháp luật, ngân hàng không có nghĩa vụ phải miễn lãi suất nợ quá hạn cho người vay. Việc miễn lãi hoàn toàn hay một phần sẽ tùy thuộc vào chính sách và quyết định của ngân hàng. Người vay có thể thương lượng với ngân hàng để xem xét việc miễn lãi suất tùy theo hoàn cảnh cá nhân và khả năng thanh toán của mình.

2. Giảm lãi suất nợ quá hạn

Trong một số trường hợp, ngân hàng có thể xem xét giảm lãi suất nợ quá hạn để giúp người vay dễ dàng hơn trong việc trả nợ. Tuy nhiên, quyết định này cũng phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng và không phải lúc nào cũng được áp dụng.

Do đó, khi gặp tình trạng nợ quá hạn, người vay cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng để thương lượng và tìm ra giải pháp phù hợp. Việc thương lượng và đàm phán sẽ giúp người vay có cơ hội được ngân hàng xem xét các biện pháp hỗ trợ như cơ cấu lại khoản vay, giảm lãi suất, hoặc thiết lập kế hoạch trả nợ linh hoạt.

Bị ngân hàng kiện thì cần phải làm gì?

Khi bị ngân hàng khởi kiện do nợ quá hạn, người vay cần thực hiện một số bước sau để bảo vệ quyền lợi và xử lý tình huống một cách hợp lý:

1. Kiểm tra thông tin và hồ sơ nợ

Trước hết, người vay cần kiểm tra kỹ thông tin và hồ sơ nợ để đảm bảo tính chính xác. Đôi khi có thể xảy ra sai sót trong việc ghi chép hay tính toán nợ, do đó việc kiểm tra kỹ lưỡng sẽ giúp người vay hiểu rõ về tình hình nợ của mình.

2. Liên hệ với ngân hàng

Sau khi nhận được thông báo khởi kiện, người vay cần liên hệ ngay với ngân hàng để thảo luận và tìm ra giải pháp hợp tác. Việc hợp tác và thương lượng với ngân hàng sẽ giúp giảm thiểu rủi ro và tìm ra cách giải quyết tốt nhất cho cả hai bên.

3. Tham gia phiên tòa

Nếu vụ việc đi đến tòa án, người vay cần tham gia đầy đủ vào các phiên tòa và tuân thủ quy trình pháp lý. Việc tham gia tích cực sẽ giúp người vay bảo vệ quyền lợi của mình và có cơ hội để đưa ra lập luận, chứng minh hoặc bào chữa cho mình.

4. Tìm kiếm sự hỗ trợ pháp lý

Trong trường hợp cần thiết, người vay có thể tìm kiếm sự hỗ trợ từ luật sư hoặc chuyên gia pháp lý để được tư vấn và đại diện trong quá trình tố tụng. Sự hỗ trợ này sẽ giúp người vay hiểu rõ về quy trình pháp lý và bảo vệ quyền lợi của mình một cách chuyên nghiệp.

Với những bước trên, người vay có thể xử lý tình huống khi bị ngân hàng khởi kiện nợ quá hạn một cách hiệu quả và đảm bảo quyền lợi của mình.

Các câu hỏi thường gặp

Nợ quá hạn bao lâu thì bị phát mại tài sản?

Thời gian cụ thể để bị phát mãi tài sản do nợ quá hạn sẽ phụ thuộc vào quy định của pháp luật và chính sách của ngân hàng. Thông thường, sau một khoảng thời gian nợ quá hạn, ngân hàng sẽ tiến hành các biện pháp thu hồi nợ như phát mãi tài sản để đòi lại số tiền nợ.

Tỷ lệ nợ quá hạn bao nhiêu là an toàn để không bị khởi kiện?

Không có một tỷ lệ cụ thể về nợ quá hạn mà ngân hàng sẽ quyết định khởi kiện. Tuy nhiên, việc duy trì một tình hình tài chính lành mạnh, đảm bảo trả nợ đúng hạn sẽ giúp tránh khỏi tình trạng bị khởi kiện do nợ quá hạn.

Nợ tín chấp quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện?

Thời gian cụ thể để bị khởi kiện do nợ tín chấp quá hạn cũng sẽ phụ thuộc vào quy định của ngân hàng và pháp luật. Người vay cần tham khảo kỹ hợp đồng vay và các quy định liên quan để hiểu rõ về thời hạn và quy trình xử lý khi nợ quá hạn.

Kết luận

Trên đây là một số thông tin cơ bản về nợ quá hạn, các hình thức xử lý, quy trình khởi kiện và một số câu hỏi thường gặp liên quan đến vấn đề này. Việc hiểu rõ về quy trình và quy định liên quan sẽ giúp người vay có sự chuẩn bị tốt nhất trong việc xử lý tình huống khi gặp phải nợ quá hạn. Đồng thời, việc duy trì một tình hình tài chính lành mạnh và hợp tác với ngân hàng sẽ giúp giảm thiểu rủi ro và tìm ra giải pháp tốt nhất cho cả hai bên.

Nguồn tham khảo: Internet