Nên Vay Dư Nợ Giảm Dần Hay Dư Nợ Ban Đầu?

Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay đa dạng hạn mức, lãi suất ưu đãi từ 1,6%, không giữ tài sản

Nên vay dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu? Bạn đang phân vân giữa hai phương thức vay này? Hiểu rõ sự khác biệt và ưu, nhược điểm của từng loại có thể giúp bạn đưa ra quyết định thông minh và tiết kiệm chi phí.

Bài viết này sẽ so sánh chi tiết giữa dư nợ giảm dần và dư nợ ban đầu, giúp bạn tìm ra lựa chọn phù hợp nhất với tình hình tài chính của mình.

Dư nợ ban đầu (dư nợ gốc) là gì?

Dư nợ ban đầu (dư nợ gốc) là số tiền gốc mà người vay (khách hàng) đã vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính tại thời điểm bắt đầu khoản vay. Đây là số tiền mà người vay phải trả lại theo thời gian, kèm theo lãi suất theo hợp đồng vay mượn. Điều này có nghĩa là số tiền lãi mà bạn phải trả hàng tháng sẽ luôn giống nhau, giúp bạn dễ dàng lập kế hoạch tài chính.

Ví dụ, nếu bạn vay 100 triệu đồng từ ngân hàng, thì 100 triệu đồng đó là dư nợ ban đầu (dư nợ gốc) của bạn. Qua mỗi kỳ thanh toán, bạn sẽ trả một phần số tiền này cùng với lãi suất cho đến khi khoản vay được thanh toán hết.

Dư nợ giảm dần là gì?

Dư nợ giảm dần (hay còn gọi là dư nợ giảm dần theo phương pháp trả nợ gốc đều) là cách tính lãi suất vay dựa trên số dư nợ gốc còn lại sau mỗi kỳ thanh toán. Theo phương pháp này, số tiền lãi phải trả sẽ giảm dần theo thời gian do dư nợ gốc giảm dần sau mỗi lần thanh toán.

Cụ thể, khi bạn vay một khoản tiền và chọn phương thức trả nợ theo dư nợ giảm dần, số tiền bạn phải trả hàng tháng bao gồm hai phần: tiền gốc và tiền lãi. Số tiền gốc được chia đều cho các kỳ thanh toán, trong khi số tiền lãi được tính dựa trên dư nợ gốc còn lại.

Ví dụ:

Bạn vay 100 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất 12%/năm.

Mỗi tháng, bạn sẽ phải trả một phần gốc là 100 triệu đồng / 12 tháng = 8.33 triệu đồng.

Tiền lãi tháng đầu sẽ là 100 triệu đồng x 12% / 12 tháng = 1 triệu đồng.

Tổng số tiền phải trả tháng đầu tiên sẽ là 8.33 triệu đồng + 1 triệu đồng = 9.33 triệu đồng.

Sang tháng thứ hai, dư nợ gốc còn lại là 100 triệu đồng - 8.33 triệu đồng = 91.67 triệu đồng.

Tiền lãi tháng thứ hai sẽ là 91.67 triệu đồng x 12% / 12 tháng = 917,000 đồng.

Tổng số tiền phải trả tháng thứ hai sẽ là 8.33 triệu đồng + 917,000 đồng = 9.247 triệu đồng.

Theo phương pháp này, tổng số tiền phải trả hàng tháng sẽ giảm dần do tiền lãi tính trên dư nợ gốc còn lại cũng giảm dần.

Sau khi hiểu đúng về lãi suất cố định và lãi suất giảm dần, chắc hẳn bạn đã dần hình dung ra kế hoạch vay vốn của mình nên vay dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu.

>> Xem thêm: Vay tiền không cần chứng minh thu nhập trả góp

So sánh dư nợ ban đầu và dư nợ giảm dần

Dư nợ gốc là hình thức vay mà trong đó tiền gốc được trả toàn bộ một lần khi hết kỳ hạn, còn tiền lãi được trả định kỳ. Với cùng một khoản vay, lãi suất vay và thời hạn vay, dư nợ gốc và dư nợ giảm dần có những điểm khác biệt như sau:

Tiêu chí	Dư nợ giảm dần	Dư nợ gốc
Số tiền gốc	Trả một khoản cố định theo định kỳ (thường là hàng tháng). Tổng số tiền gốc cần trả là như nhau.	Trả toàn bộ khi đến thời hạn thanh toán khoản vay. Tổng số tiền gốc cần trả là như nhau.
Số tiền lãi mỗi kỳ	Không giống nhau ở mỗi kỳ, những kỳ sau ít hơn những kỳ trước.	Giống nhau ở tất cả các kỳ.
Tổng số tiền lãi phải trả	Ít hơn so với dư nợ gốc.	Nhiều hơn so với dư nợ giảm dần.

Vậy nên vay dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu thì sẽ có lợi hơn cho người vay?

Nên vay dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu

Khi quyết định nên vay dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu, bạn cần xem xét một số yếu tố như khả năng tài chính, mục đích vay và thời gian vay.

Khả năng tài chính: Nếu bạn có khả năng tài chính ổn định và muốn biết chính xác số tiền cần trả hàng tháng, lãi suất cố định có thể là lựa chọn tốt hơn. Ngược lại, nếu bạn muốn tiết kiệm tiền lãi và có khả năng thanh toán linh hoạt, lãi suất giảm dần có thể là lựa chọn hợp lý.

Mục đích vay: Mục đích vay cũng là một yếu tố quan trọng. Nếu bạn vay để đầu tư vào một dự án có khả năng sinh lời cao, lãi suất giảm dần có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí lãi suất. Tuy nhiên, nếu bạn vay để tiêu dùng, lãi suất cố định có thể giúp bạn kiểm soát chi tiêu tốt hơn.

Thời gian vay: Thời gian vay cũng ảnh hưởng đến quyết định của bạn. Nếu bạn vay trong thời gian ngắn, lãi suất cố định có thể là lựa chọn tốt hơn. Nhưng nếu bạn vay trong thời gian dài, lãi suất giảm dần có thể giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền hơn.

Việc lựa chọn nên vay dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau. Mỗi loại lãi suất đều có những ưu nhược điểm riêng, vì vậy bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định.

Hy vọng bài viết này đã giúp bạn có cái nhìn rõ hơn về vấn đề này và đưa ra quyết định phù hợp cho bản thân!