Lương 10 triệu tiết kiệm như thế nào?

Lương 10 triệu, làm sao để chi tiêu hợp lý và vẫn có tiền tiết kiệm là câu hỏi được nhiều người quan tâm, đặc biệt là các bạn trẻ mới bắt đầu đi làm. Tuy nhiên, chỉ cần có cách quản lý chi tiêu và kế hoạch tài chính rõ ràng, việc tiết kiệm với mức lương này hoàn toàn có thể thực hiện được. Dưới đây là một số phương pháp để giúp người lao động tối ưu hóa chi tiêu mà vẫn đảm bảo tích lũy cho tương lai.

Tại sao mức lương 10 triệu thường không đủ?

Công nhân, lao động tự do và người làm các ngành nghề phổ thông thường có mức lương trung bình khoảng 10 triệu đồng mỗi tháng. Với mức thu nhập này, việc đáp ứng nhu cầu sinh hoạt hằng ngày đã khó khăn, chưa nói đến tiết kiệm. Tuy nhiên, vấn đề không chỉ nằm ở mức lương thấp mà còn do cách quản lý chi tiêu chưa hợp lý. Thay đổi tư duy về tài chính là bước đầu tiên để tạo sự khác biệt trong cuộc sống.

Phương pháp quản lý tài chính cá nhân cho người độc thân

Với những người sống độc thân, mặc dù không phải lo toan nhiều cho gia đình, nhưng không ít người vẫn gặp khó khăn trong việc giữ lại một khoản tiền tiết kiệm. Nếu không có kế hoạch cụ thể, dù thu nhập cao cũng dễ bị rơi vào cảnh “hết tiền cuối tháng”.

Để quản lý tài chính hiệu quả, người độc thân cần chia nhỏ mức lương của mình thành các khoản cụ thể. Một gợi ý là dành 30% thu nhập, tức khoảng 3 triệu đồng, để tiết kiệm. Số tiền này có thể sử dụng cho các kế hoạch trong tương lai như mua sắm lớn, hoặc quỹ dự phòng khi có sự cố xảy ra. Khoảng 50% thu nhập, tương đương 5 triệu đồng, dành cho các chi phí sinh hoạt hằng ngày như tiền thuê nhà, ăn uống, điện nước. Còn lại 10% nên dành cho các khoản chi tiêu giải trí, và 10% cho các khoản phát sinh không lường trước như đám cưới, ma chay, quà tặng.

Để dễ dàng kiểm soát chi tiêu và tránh việc đụng vào số tiền tiết kiệm, người lao động có thể sử dụng các dịch vụ tiết kiệm tự động. Ngay sau khi nhận lương, hãy trích ngay 30% thu nhập để gửi vào tài khoản tiết kiệm, vừa an toàn vừa đảm bảo không bị chi tiêu quá mức.

Cách quản lý tài chính khi đã có gia đình

Đối với những người đã lập gia đình, việc quản lý chi tiêu trở nên phức tạp hơn vì phải lo cho nhiều thành viên. Thu nhập 10 triệu cho cả gia đình là một thử thách lớn, đặc biệt nếu sống ở thành phố với nhiều chi phí phát sinh.

Giải pháp hiệu quả là tiết kiệm tối đa trên mọi khía cạnh. Việc cắt giảm chi tiêu không chỉ áp dụng cho thực phẩm và sinh hoạt hằng ngày mà còn trong mua sắm quần áo, điện thoại, và các vật dụng không cần thiết. Mỗi lần quyết định mua sắm, cần xem xét kỹ lưỡng xem có thực sự cần thiết hay không, tránh mua sắm chỉ vì cảm xúc.

Ngoài ra, cần luôn đặt ưu tiên cho sức khỏe và dinh dưỡng của gia đình. Tuy việc tiết kiệm là quan trọng, nhưng vẫn phải đảm bảo rằng các bữa ăn đủ chất dinh dưỡng để duy trì sức khỏe cho các thành viên. Bên cạnh đó, nếu có thể, gia đình nên tìm cách gia tăng thu nhập bằng các công việc ngoài giờ hoặc kinh doanh nhỏ để cải thiện tình hình tài chính.

Những giải pháp cụ thể để quản lý chi tiêu hiệu quả

Lập kế hoạch tài chính chi tiết 

Để chi tiêu hiệu quả, cần phải có một kế hoạch tài chính cụ thể. Một trong những bước quan trọng là lập kế hoạch chi tiêu từ đầu năm. Việc này giúp dự trù các khoản chi tiêu lớn và từ đó điều chỉnh các khoản nhỏ hơn sao cho phù hợp.

Một bước khác quan trọng là xác định dòng tiền vào hằng tháng. Hiểu rõ thu nhập sẽ giúp dễ dàng điều chỉnh chi tiêu cho phù hợp, tránh việc chi tiêu vượt quá khả năng tài chính. Nên cân nhắc áp dụng các phương pháp quản lý tài chính như phương pháp 50-30-20 (50% cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho mong muốn, và 20% để tiết kiệm), hoặc phương pháp 6 chiếc lọ để phân chia thu nhập thành các hạng mục nhỏ hơn và quản lý hiệu quả hơn.

Cuối cùng, sau khi đã lập kế hoạch chi tiêu, cần tuân thủ nghiêm ngặt và duy trì kỷ luật trong việc chi tiêu. Kế hoạch chi tiêu cần phải linh hoạt để điều chỉnh khi cần thiết, nhưng cũng phải tuân thủ nguyên tắc để không phá vỡ mọi nỗ lực.

Cách cắt giảm chi phí cần thiết

Chi phí sinh hoạt chiếm phần lớn thu nhập của một người, bao gồm tiền thuê nhà, tiền điện nước, và thực phẩm. Để tiết kiệm, có thể cân nhắc việc tìm những nơi thuê nhà rẻ hơn, tự nấu ăn tại nhà, hạn chế ra ngoài ăn uống, và sử dụng các phương tiện thanh toán điện tử để kiểm soát chi tiêu.

Bên cạnh đó, có thể học hỏi cách tiết kiệm từ người Nhật, chẳng hạn như sử dụng ánh sáng tự nhiên thay vì bật đèn, hay vệ sinh thiết bị điện thường xuyên để tiết kiệm năng lượng. Những thay đổi nhỏ này có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong hóa đơn tiền điện và nước hằng tháng.

Tránh chi tiêu không cần thiết

Một cách tiết kiệm hiệu quả là tránh sử dụng các dịch vụ không thực sự cần thiết. Các công việc như vệ sinh đồ gia dụng, sửa chữa nhỏ trong nhà hoàn toàn có thể tự thực hiện thay vì thuê dịch vụ bên ngoài.

Ngoài ra, việc mua sắm theo cảm xúc cũng nên được kiểm soát. Trước khi quyết định mua một món đồ, cần tự hỏi xem món đồ đó có thực sự cần thiết hay không. Nếu không quá quan trọng, nên học cách từ bỏ để dành tiền cho những mục tiêu lớn hơn trong tương lai.

Tạo quỹ dự phòng

Một cách để đảm bảo tài chính luôn ổn định là tạo ra một quỹ dự phòng. Quỹ này nên bằng ít nhất một tháng chi tiêu cơ bản của gia đình để đảm bảo có nguồn tài chính dự phòng khi gặp sự cố bất ngờ như bệnh tật hay mất việc làm. Các ứng dụng ngân hàng hiện nay đều có chức năng tiết kiệm tự động, giúp việc tích lũy trở nên dễ dàng hơn.

Đầu tư để tăng thu nhập

Ngoài việc tiết kiệm, người lao động cũng có thể cân nhắc việc đầu tư để gia tăng thu nhập. Tuy nhiên, cần xem xét kỹ lưỡng và lựa chọn các hình thức đầu tư phù hợp với tình hình tài chính cá nhân. Đầu tư an toàn với lãi suất thấp như mua vàng hoặc cổ phiếu ổn định là một lựa chọn, trong khi các hình thức đầu tư rủi ro cao như chứng khoán hay tiền ảo có thể mang lại lãi suất cao hơn nhưng cũng đi kèm với nhiều nguy cơ.

Chuẩn bị giải pháp tài chính dự phòng

Về mặt lý thuyết, tiền tiết kiệm là giải pháp tài chính dự phòng tốt nhất nhưng trên thực tế, hầu hết những người nhận lương 10 triệu không có nguồn tiền tiết kiệm để làm giải pháp tài chính dự phòng. Do đó, khi xảy ra sự cố đột xuất như ốm đau, tai nạn… họ sẽ cần đến nguồn tài chính dự phòng không chủ động, tức là các khoản vay. Có nhiều giải pháp vay như vay bạn bè, vay gia đình, vay ngân hàng, vay công ty tài chính hay vay cầm cố. Tuy nhiên, trong trường hợp cấp bách, việc vay ngân hàng, vay công ty tài chính không phải giải pháp ưu tiên bởi thời gian duyệt vay là khá lâu.

Chỉ có vay bạn bè, người thân và vay cầm cố là có thể đảm bảo đáp ứng lập tức, kịp thời nhu cầu vay khẩn cấp. So với vay bạn bè, người thân thì vay cầm cố, hay còn gọi là cầm đồ, có lãi suất cao hơn nhưng một số người không muốn làm phiền người thân, bạn bè vẫn chọn giải pháp vay khẩn cấp này. Tuy nhiên, cần lựa chọn các đơn vị cầm đồ có uy tín như chuỗi cửa hàng F88 để làm giải pháp tài chính dự phòng khi cần. F88 có thể duyệt vay với hạn mức từ 10 triệu đến 2 tỷ đồng, tuỳ thuộc chất lượng tài sản cầm cố với mức lãi suất phẳng là từ 30%-55%/năm và thời gian vay là 12 tháng.

Tóm lại, dù thu nhập chỉ có 10 triệu, việc chi tiêu hợp lý và tuân thủ nguyên tắc tài chính có thể giúp người lao động duy trì một cuộc sống ổn định và có tiền tích lũy cho tương lai.