Kbank Có Hỗ Trợ Nợ Xấu Không? Giải Đáp

Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay đa dạng hạn mức, lãi suất ưu đãi từ 1,6%, không giữ tài sản

Khi xét duyệt các khoản vay, tất cả tổ chức tín dụng đều kiểm tra thông tin nợ xấu của khách hàng. Tuy nhiên, mức độ hỗ trợ của mỗi đơn vị cho vay sẽ khác nhau nếu khách hàng có nợ xấu. Điều này cũng áp dụng cho KBank.

Do đó, câu hỏi KBank có hỗ trợ nợ xấu hay không nhận được nhiều sự quan tâm.

KBank là ngân hàng trong nước hay quốc tế?

KBank là viết tắt của KASIKORNBANK Public Company Limited, được thành lập năm 1945 tại Thái Lan. Ngân hàng này cung cấp các dịch vụ ngân hàng thương mại, chứng khoán và các hoạt động kinh doanh liên quan. Hiện tại, KBank hoạt động tại 16 quốc gia trên thế giới và cung cấp dịch vụ cho hơn 20 triệu khách hàng, trong đó có 1,85 triệu người ở khu vực AEC+3. Ngoài ra, KBank có 82 đối tác tài chính toàn cầu và đầu tư vào hơn 20 công ty khởi nghiệp thông qua quỹ KASIKORN VISION.

Ngày 19 tháng 1 năm 2021, KBank được cấp giấy phép thành lập chi nhánh tại Thành phố Hồ Chí Minh. Chi nhánh này chính thức hoạt động từ tháng 8 năm 2021, cung cấp dịch vụ cho khách hàng địa phương, bao gồm doanh nghiệp Thái Lan và doanh nghiệp nước ngoài đầu tư vào Việt Nam.

KBank đã nâng cấp văn phòng đại diện tại Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh thành chi nhánh ngân hàng với đầy đủ dịch vụ. Điều này bao gồm các dịch vụ chủ yếu dành cho doanh nghiệp và khối doanh nghiệp vừa và nhỏ liên quan đến khách hàng Thái Lan của KBank, đặc biệt là khoản vay kinh doanh, thương mại quốc tế, quản lý tiền mặt và tài chính doanh nghiệp. Các dịch vụ sau đó sẽ mở rộng sang lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, bao gồm tiền gửi và khoản vay cá nhân, dựa trên kinh nghiệm hợp tác với các doanh nghiệp khởi nghiệp công nghệ trong nước thông qua chiến lược đầu tư của KVision.

KBank cung cấp các dịch vụ ngân hàng cá nhân nào?

KBank cung cấp các dịch vụ ngân hàng cá nhân tương tự như các ngân hàng trong nước khác, tập trung vào bốn dịch vụ chính: nhận tiền gửi tiết kiệm, cho vay tiền trực tuyến, chuyển nhận thanh toán và dịch vụ thẻ. Nổi bật nhất trong số này là dịch vụ cho vay cá nhân. Đây là hình thức vay tín chấp dành cho khách hàng cá nhân. KBank cũng cung cấp các khoản vay thế chấp và tín chấp khác, nhưng gói vay dành cho khách hàng cá nhân được quan tâm nhiều hơn.

>> Xem thêm: Hướng Dẫn Vay kbank Chi Tiết Từ A Đến Z

Gói vay trực tuyến dành cho khách hàng cá nhân của KBank

Theo thông tin từ website chính thức của KBank, dịch vụ cho vay cá nhân có những ưu điểm như hạn mức tín dụng lên đến 100 triệu VNĐ, kỳ hạn vay từ 12-36 tháng, không cần tài sản đảm bảo và không cần người đảm bảo. Lãi suất chỉ từ 1,5%/tháng, tương đương 18%-36%/năm tùy theo điều kiện vay mà khách hàng có thể đáp ứng.

Đối tượng khách hàng vay các gói vay cá nhân của KBank là công dân Việt Nam từ 18-60 tuổi. Khi kết thúc hợp đồng, người vay không được quá 60 tuổi. Quan trọng là người vay phải có thu nhập ổn định thể hiện qua việc nhận lương hàng tháng.

Các thủ tục vay cần thực hiện bao gồm căn cước công dân, sao kê ngân hàng trong 6 tháng liên tiếp, hợp đồng lao động và bảo hiểm xã hội. Trong hồ sơ cần có thêm ít nhất một trong các loại giấy tờ sau: giấy xác nhận cư trú hoặc hóa đơn tiền điện, hóa đơn tiền nước, hóa đơn điện thoại trả sau. Tất cả các giấy tờ này phải đứng tên người vay và tại địa chỉ cư trú được xác nhận.

Nợ xấu là gì?

Để hiểu rõ về nợ xấu, người vay cần nắm rõ khái niệm này, các cấp độ nợ xấu và cách tự kiểm tra xem bản thân có mắc nợ xấu hay không. Nợ xấu là các khoản nợ mà người vay không thể trả đúng hạn như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Khi thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày, khoản nợ sẽ bị coi là nợ xấu. Những người rơi vào tình trạng này sẽ bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).

Hiểu rõ về nợ xấu, các loại nợ xấu và tác hại của nợ xấu sẽ giúp khách hàng hạn chế tình trạng này và tránh những ảnh hưởng lâu dài.

Phân loại nợ theo hệ thống CIC

CIC là đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, viết tắt của "Credit Information Center" - Trung tâm Thông tin Tín dụng. Các ngân hàng cung cấp thông tin về khoản vay, tên người vay, tổ chức vay và quá trình thanh toán cho CIC. CIC sau đó tổng hợp và phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân hoặc doanh nghiệp. Khi xét duyệt tín dụng, các ngân hàng truy cập vào hệ thống CIC để kiểm tra thông tin trước khi đưa ra quyết định.

Theo khoản 1 điều 6 quyết định 943/2005/QĐ-NHNN và khoản 3 điều 1 quyết định 18/2007/QĐ-NHNN, tổ chức tín dụng phân loại nợ tín dụng thành năm nhóm:

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn - khoản nợ chưa thanh toán trong vòng 10 ngày.

• Nhóm 2: Nợ cần chú ý - khoản nợ chưa thanh toán từ 10 đến 90 ngày.

• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn - khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày.

• Nhóm 4: Nợ có nghi ngờ - khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày, có nguy cơ mất vốn.

• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn - khoản nợ quá hạn hơn 360 ngày, có khả năng mất vốn cao.

Có thể tự kiểm tra lịch sử nợ xấu bản thân không?

Hiện tại, có ba cách để tự kiểm tra lịch sử nợ xấu trên hệ thống CIC. Cách đầu tiên là truy cập vào website của CIC tại https://cic.gov.vn. Cách thứ hai là tải ứng dụng CIC - Kết nối nhu cầu vay trên Google Store hoặc Apple Store để tra cứu xem có bị ghi nhận nợ xấu hay không. Hướng dẫn truy cập thông tin trên website hoặc sử dụng ứng dụng đều có trên mục "Hướng dẫn nhanh cách sử dụng Mobile App" hoặc trang Facebook "Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam - CIC".

KBank có hỗ trợ khách hàng có nợ xấu hay không?

Thông thường, các ngân hàng không hỗ trợ cho khách hàng thuộc nhóm nợ xấu thứ ba, nhóm nợ dưới tiêu chuẩn, vay các khoản vay tín chấp. KBank dù là ngân hàng quốc tế hoạt động tại Việt Nam nhưng cũng thực hiện theo thông lệ này, không duyệt các khoản vay tín chấp cho khách hàng bị ghi nhận nợ xấu nhóm 3.

Cần làm gì để có thể vay khi bị ghi nhận nợ xấu nhóm 3?

Khi bị ghi nhận nợ xấu nhóm ba mà vẫn cần vay tiền, khách hàng có thể xem xét hai giải pháp sau:

Vay thế chấp

Hiện tại, vẫn có một số ngân hàng có thể xem xét hỗ trợ các khoản vay cho người bị ghi nhận nợ xấu nhóm 3 nhưng với điều kiện khoản vay đó phải là khoản vay thế chấp. Tài sản thế chấp bắt buộc phải là tài sản có giá trị, ưu tiên hàng đầu là các loại bất động sản như nhà đất, nhà xưởng, kho bãi. Tiếp theo có thể là các loại ô tô đời mới, ưu tiên là các loại xe du lịch, xe 4-7 chỗ. Các loại xe tải thường không nằm trong danh sách ưu tiên hỗ trợ. Thông tin chi tiết, người vay nên trực tiếp liên hệ với các ngân hàng thông qua số hotline và gặp trực tiếp giao dịch viên.

Vay cầm cố

Vay cầm cố là một loại hình dịch vụ tài chính vi mô và còn được gọi là cầm đồ. Về bản chất, cầm đồ là hoạt động cho vay hợp pháp, được nhà nước cấp phép và quản lý theo quy định. Vay cầm đồ có ưu điểm là nhanh chóng, thuận tiện và không xét nợ xấu. Vay cầm đồ chỉ yêu cầu tài sản cầm cố của người vay phải là tài sản hợp pháp và chính chủ. Tuy nhiên, do có một số cửa hàng cầm đồ hoạt động theo kiểu tự phát, chèn ép khách hàng, thu lãi suất vượt ngưỡng quy định nên ít nhiều làm mất thiện cảm khách hàng. Vì vậy, khi cần vay cầm đồ, người vay cần lựa chọn các đơn vị cho vay có uy tín trên thị trường, nên ưu tiên các đơn vị hoạt động theo mô hình chuỗi vì đây được xem là các cửa hàng "có tóc."

Vay cầm cố ở F88 có an toàn không?

F88 là một trong những chuỗi cửa hàng cầm đồ lớn nhất tại Việt Nam, cung cấp dịch vụ vay cầm cố với tài sản phổ biến nhất là xe máy, ô tô. Những tài sản này được đánh giá và định giá một cách minh bạch, giúp người vay có thể nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn mà không cần lo lắng về việc bị ép giá hay bị thu lãi suất quá cao.

Hạn mức và lãi suất vay tại F88

F88 cung cấp các khoản vay với hạn mức đa dạng, phù hợp với nhiều nhu cầu tài chính khác nhau của khách hàng. Hạn mức vay cụ thể như sau:

1. Vay bằng cà vẹt xe máy: Đối với các dòng xe số phổ thông, hạn mức vay dao động từ 15 triệu đến 20 triệu đồng. Đối với các dòng xe tay ga cao cấp, hạn mức vay có thể lên đến 25 triệu đến 45 triệu đồng.

2. Vay bằng ô tô: Hạn mức vay cho ô tô dao động từ 50 triệu đồng đến 500 triệu đồng. Đối với các dòng xe đặc biệt cao cấp, số tiền vay có thể lên cao hơn, thậm chí lên đến 2 tỷ đồng.

Lãi suất và chi phí vay tại F88

Chi phí vay tại F88 được chia thành hai phần riêng biệt để đảm bảo tính minh bạch và rõ ràng:

1. Lãi suất: F88 áp dụng mức lãi suất 0,9%/tháng.

2. Phí quản lý tài sản và quản lý kho: Từ 0,8% - 2,9%/tháng.

3. Phí quản lý khoản vay: 0,8%/tháng.

Tổng mức lãi phí nếu quy đổi ra hệ lãi suất phẳng tương đương 32% - 55%/năm, tương đương lãi suất của các công ty tài chính khác trên thị trường.

Quy trình vay tại F88

Khi vay tiền bằng cà vẹt xe tại F88, khách hàng sẽ nhận thấy rõ ba ưu điểm nổi bật:

1. Mức định giá tài sản cao: Thường ở mức 60% - 70% giá trị chiếc xe, định giá trên nền tảng công nghệ cao đảm bảo tính khách quan và trung thực.

2. Chi phí vay rõ ràng và minh bạch: Tất cả chi phí vay, bao gồm lãi suất và các khoản phí liên quan, đều được công khai rõ ràng trước khi khách hàng quyết định vay. Nhân viên của F88 có trách nhiệm giải thích chi tiết từng khoản tiền khách phải đóng và số tiền đó được dùng vào mục đích gì. Việc cam kết không thu thêm bất cứ khoản phí nào ngoài hợp đồng giúp F88 chứng minh sự minh bạch và tinh thần cho vay có trách nhiệm với khách hàng.

3. Dịch vụ chăm sóc khách hàng: F88 là chuỗi cửa hàng cầm đồ đầu tiên và duy nhất tại Việt Nam có trung tâm trải nghiệm và chăm sóc khách hàng, luôn lắng nghe, giải thích và bảo vệ quyền lợi hợp pháp của khách hàng nếu có tranh chấp xảy ra.

Kết luận

Mặc dù KBank không hỗ trợ cho vay tín chấp đối với khách hàng có nợ xấu nhóm 3, nhưng vẫn có nhiều giải pháp tài chính khác mà khách hàng có thể cân nhắc. Vay thế chấp tại các ngân hàng khác hoặc vay cầm cố tại các đơn vị uy tín như F88 là những lựa chọn khả thi, giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn một cách an toàn và hợp pháp. Quan trọng là người vay cần tìm hiểu kỹ các điều kiện, lãi suất và quy định của từng đơn vị cho vay để đảm bảo quyền lợi của mình.