Ngân Hàng Phát Hành (Issuing Bank) là gì: Bản Chất Và Vai Trò Trong Thanh Toán Quốc Tế

09/05/2023

NHẬP THÔNG TIN ĐĂNG KÝ VAY:

Vừa có tiền vừa có xe đi. Duyệt vay nhanh chóng trong 15 phút.

Ngân hàng phát hành, hay còn gọi là Issuing Bank hay Opening Bank, là một khái niệm quen thuộc trong lĩnh vực thanh toán quốc tế. Những ngân hàng này có trách nhiệm phát hành L/C (thư tín dụng) theo yêu cầu của khách hàng, đồng thời cung cấp các dịch vụ tài chính khác như cấp thẻ tín dụng.

Ngân hàng phát hành và khách hàng thường thỏa thuận với nhau về hạn mức và các quy định liên quan thông qua hợp đồng. Thông qua hoạt động này, ngân hàng giúp đảm bảo quyền lợi của khách hàng và bảo vệ họ khỏi các rủi ro trong các giao dịch quốc tế.

Vay tiền nhanh

Thư Tín Dụng (L/C): Cam Kết Thanh Toán Từ Ngân Hàng Phát Hành

Thư tín dụng, hay L/C, là một loại hình cam kết thanh toán từ ngân hàng phát hành dành cho người xuất khẩu. Đây là một hình thức bảo đảm rằng người xuất khẩu sẽ nhận được thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ của mình trong một khoảng thời gian nhất định, miễn là họ có thể xuất trình bộ chứng từ hợp lệ theo quy định của thư tín dụng.

Thủ Tục Của Thư Tín Dụng: Vai Trò Của Ngân Hàng Phát Hành

Thủ tục của thư tín dụng tạo nên sự kết nối giữa ngân hàng phát hành, nhà nhập khẩu, và nhà xuất khẩu. Ngân hàng phát hành đóng vai trò như một “nhân chứng” trong quá trình giao dịch, giúp đảm bảo rằng các bên liên quan đều tuân thủ các điều khoản của thư tín dụng. Nhờ đó, ngân hàng phát hành giúp tránh và hạn chế rủi ro thương mại, tạo ra môi trường giao dịch an toàn và tin cậy.

Vai Trò Của Ngân Hàng Phát Hành Trong Giao Dịch Ngoại Thương

Thư tín dụng đóng vai trò quan trọng trong các hoạt động thương mại quốc tế, đặc biệt là trong việc đảm bảo thanh toán và giảm rủi ro cho các bên tham gia. Ngân hàng phát hàng (issuing bank) là một trong những bên có vai trò quan trọng trong quá trình phát hành thư tín dụng.

Các quy trình chính liên quan đến việc phát hành thư tín dụng bao gồm:

Nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu ký hợp đồng ngoại thương.
Nhà nhập khẩu yêu cầu ngân hàng phát hàng mở thư tín dụng (L/C).
Ngân hàng phát hàng phát hành L/C đến ngân hàng thông báo (advising bank).
Ngân hàng thông báo thông báo L/C đến nhà xuất khẩu.
Nhà xuất khẩu xuất trình bộ chứng từ theo yêu cầu đến ngân hàng chuyển chứng từ (negotiating bank).
Ngân hàng chuyển chứng từ kiểm tra chứng từ và chuyển chứng từ đến ngân hàng phát hàng.
Ngân hàng phát hàng trả tiền cho nhà xuất khẩu.
Ngân hàng thu tiền/ đòi tiền từ nhà nhập khẩu.

Thư tín dụng giúp đảm bảo thanh toán đầy đủ và đúng hạn cho các bên tham gia trong giao dịch thương mại quốc tế, giảm rủi ro cho các bên tham gia, đồng thời giúp tránh những trường hợp lừa đảo thương nghiệp. Vì vậy, ngân hàng phát hàng đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo an toàn và tin cậy cho các hoạt động thương mại quốc tế.

Trong các giao dịch ngoại thương tại Việt Nam, vai trò của ngân hàng phát hàng rất quan trọng. Việc phát hành thư tín dụng giúp đảm bảo tính chính xác và đúng hạn của các khoản thanh toán, đồng thời tăng tính tin cậy cho các bên tham gia trong giao dịch.

Thủ Tục, Hồ Sơ Cấp Thư Tín Dụng Tại Ngân Hàng Phát Hành

Đối Tượng Tham Gia

Khi muốn tham gia cấp thư tín dụng ở ngân hàng phát hành, chỉ có các đối tượng sau đây được tham gia:

Người xin mở thư tín dụng chứng từ: Người mua, người nhập khẩu hàng hóa.
Người hưởng lợi từ thư tín dụng: Người bán, người xuất khẩu hàng hóa.
Ngân hàng mở thư tín dụng (issuing bank).
Ngân hàng thông báo thư tín dụng.
Ngân hàng xác nhận.

*Thủ Tục, Hồ Sơ Cấp Thư Tín Dụng Tại Ngân Hàng Phát Hành*

Hồ Sơ Đăng Ký

Mỗi ngân hàng đều có quy định riêng về hồ sơ và thủ tục khi khách hàng muốn yêu cầu cấp thư tín dụng. Tuy nhiên, thủ tục chung sẽ bao gồm các giấy tờ sau:

Đơn yêu cầu mở L/C.
Quyết định thành lập doanh nghiệp, đăng ký kinh doanh, đăng ký mã số xuất nhập khẩu.
Hợp đồng ngoại thương.
Giấy phép nhập khẩu.
Cam kết thanh toán.

Thực tế, không phải tất cả các doanh nghiệp đều yêu cầu cấp thư tín dụng thành công. Điều này phụ thuộc vào giá trị hợp đồng, chính sách của từng ngân hàng và mức độ uy tín của công ty, doanh nghiệp yêu cầu mở L/C.

Những Rủi Ro Mà Ngân Hàng Phát Hành Phải Đối Mặt

Ngân hàng phát hành phải đối mặt với nhiều rủi ro trong quá trình giao dịch, bao gồm:

Gian lận tài khoản: Đây có thể là một chủ tài khoản giả mạo, tài khoản sử dụng tên của người khác để mua hàng hoặc dịch vụ nhưng sau đó biến mất mà không thanh toán cho ngân hàng.
Gian lận giao dịch: Khi tài khoản hợp pháp bị lừa đảo, gian lận thẻ tín dụng thông qua các tài khoản bị đánh cắp, các giao dịch trực tuyến, các chủ thẻ không chịu trách nhiệm cho khoản phí gian lận, ngân hàng phải chịu tổn thất.
Rủi ro tín dụng: Ngân hàng phát hành cũng phải đối mặt với nhiều rủi ro tín dụng, bao gồm rủi ro khách quan và chủ quan. Dù nguyên nhân nào dẫn đến rủi ro, ngân hàng vẫn phải chịu trách nhiệm và có thể bị tổn thất về tài chính.

Vai Trò Của Ngân Hàng Phát Hành Đối Với Doanh Nghiệp

Việc giao thương với nước ngoài hiện nay ngày càng tăng, tuy nhiên không phải đơn vị nào cũng đảm bảo được thanh toán quốc tế. Sự ra đời của ngân hàng phát hành đã giải quyết các vấn đề về thanh toán và rủi ro tài chính cho doanh nghiệp xuất khẩu sản phẩm của mình.

Ngân hàng phát hành có vai trò quan trọng trong việc đảm bảo thanh toán đúng hạn theo thời gian quy định, giúp doanh nghiệp yên tâm về tiền và hàng hóa. Ngoài ra, ngân hàng phát hành còn đảm bảo cam kết giao nhận hàng hóa, hỗ trợ các công ty, doanh nghiệp thực hiện hoạt động xuất - nhập khẩu trên phạm vi quốc tế.

Tuy nhiên, trong hoạt động xuất - nhập khẩu, rủi ro không chỉ đến từ thanh toán mà còn đến từ chất lượng sản phẩm. Việc mở thư tín dụng tại ngân hàng phát hành giúp doanh nghiệp yên tâm hơn về hàng hóa và tiền bạc.

Tóm lại

Ngân hàng phát hành (Issuing Bank) đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo thanh toán và giúp doanh nghiệp thực hiện các hoạt động xuất - nhập khẩu trên phạm vi quốc tế một cách an toàn và tin cậy hơn.

Xem thêm

MỤC LỤC