Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay tới 30 triệu, lãi suất ưu đãi từ 1,1%, không giữ tài sản

Bạn đang tìm hiểu về việc vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, nhưng gặp khó khăn với việc đạt được số tiền mong muốn? Một trong những yếu tố quan trọng cần xem xét khi xét duyệt vay là chỉ số DTI, hay Chỉ Số Nợ Trên Thu Nhập.

DTI là gì? 

DTI, hay Debt To Income, là một chỉ số quan trọng mà các tổ chức tín dụng sử dụng để đo lường khả năng của cá nhân hoặc tổ chức trả nợ. Đây không chỉ là một con số, mà là một phần quan trọng trong quyết định về việc cấp vay.

Công thức tính DTI khá đơn giản: Tổng số tiền bạn phải trả hàng tháng chia cho tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Điều này bao gồm tất cả các khoản nợ, từ vay tín chấp đến thẻ tín dụng, cũng như bất kỳ khoản trả nợ nào khác.

DTI cho biết tỷ lệ giữa nợ và thu nhập của bạn. Một DTI thấp hơn thường cho thấy bạn có khả năng trả nợ tốt hơn, vì một phần nhỏ hơn của thu nhập của bạn được sử dụng để trả nợ. Ngược lại, một DTI cao có thể gợi ý rằng bạn có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ.

Một số tổ chức có ngưỡng DTI tối đa mà họ sẽ chấp nhận cho vay. Nếu DTI của bạn cao hơn mức ngưỡng này, bạn có thể gặp khó khăn trong việc đạt được khoản vay mong muốn hoặc nhận được lãi suất thấp.

Công thức tính chỉ số DTI

Vay tiền nhanh

Đây là một cái nhìn cận cảnh về công thức tính DTI và cách áp dụng nó trong thực tế.

DTI (Debt-to-Income Ratio) là tỷ lệ giữa tổng số tiền bạn phải trả hàng tháng cho các khoản nợ so với tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Công thức cụ thể như sau:

DTI = (Tổng các khoản phải thanh toán nợ mỗi tháng) / (Tổng thu nhập mỗi tháng)

Tổng Các Khoản Nợ Phải Thanh Toán Mỗi Tháng

Tổng các khoản nợ hàng tháng bao gồm tất cả các chi phí phải trả, từ các khoản vay tín chấp đến các khoản thanh toán trên thẻ tín dụng. Điều này cũng bao gồm các khoản trả góp của các khoản vay hiện tại và dự định về việc vay thêm.

Ví Dụ Áp Dụng Công Thức

Giả sử bạn có một thu nhập hàng tháng là 15 triệu đồng. Bạn đang có một khoản vay từ ngân hàng A, trả hàng tháng là 1 triệu đồng, và một khoản vay tín chấp dự kiến từ ngân hàng B, trả hàng tháng khoảng 8.4 triệu đồng. Ngoài ra, bạn còn phải thanh toán 2 triệu đồng cho thẻ tín dụng.

Ứng Dụng DTI Trong Quyết Định Tài Chính

Nhưng với ngân hàng B, có một giới hạn DTI là 60%. Điều này có nghĩa là bạn sẽ cần điều chỉnh kế hoạch vay tiền của mình để đáp ứng yêu cầu của họ. Có thể là bạn sẽ cần thanh toán khoản vay hiện tại hoặc thay đổi kỳ hạn của khoản vay mới.

Hiểu rõ về công thức tính DTI và cách áp dụng nó trong thực tế là chìa khóa để chuẩn bị kế hoạch tài chính của bạn một cách hiệu quả. 

Lý do cần kiểm soát chỉ số DTI

Chỉ số DTI, hay Debt-To-Income, không chỉ là một con số trên giấy tờ, mà còn là một chỉ báo quan trọng về sức khỏe tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Việc kiểm soát DTI đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì một cuộc sống hoặc hoạt động kinh doanh ổn định.

Quản Lý Tài Chính Cá Nhân:

Đối với mỗi cá nhân, việc kiểm soát DTI không chỉ là cách để đảm bảo tiền bạc được quản lý một cách khôn ngoan, mà còn là bước đầu tiên trong việc xây dựng một tương lai tài chính vững mạnh. Nếu DTI vượt quá mức 50%, có thể cần phải điều chỉnh chi tiêu hoặc tìm cách tăng thu nhập để tránh tình trạng nợ nần áp đảo.

Quyết Định Vay Vốn:

Các tổ chức tài chính và ngân hàng thường sử dụng DTI để đánh giá khả năng của khách hàng trong việc trả nợ. Bởi với họ, việc vay tiền không chỉ là việc cấp vốn mà còn là một quyết định đầu tư. DTI thấp cho thấy khách hàng có khả năng trả nợ tốt và đảm bảo rủi ro tín dụng thấp.

Tính Duy Trì Ổn Định:

Kiểm soát DTI là một phần của việc duy trì ổn định tài chính cả cá nhân và doanh nghiệp. Nắm vững DTI giúp ngăn chặn tình trạng nợ phình to và giữ cho người vay luôn ở trong tình hình tài chính lành mạnh.

Kiểm soát DTI là một phần quan trọng của việc quản lý tài chính cá nhân và kinh doanh. Đối với cá nhân, nó giúp duy trì sự ổn định và tiến tới mục tiêu tài chính. Đối với tổ chức tài chính, nó là công cụ quan trọng để đánh giá và quyết định về việc cấp vốn. Trong cả hai trường hợp, việc kiểm soát DTI đóng vai trò quyết định trong việc xây dựng một tương lai tài chính bền vững.

Cách cải thiện chỉ số DTI hiệu quả 

Đối mặt với một hệ số DTI cao có thể là một thách thức lớn đối với tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp của bạn. Tuy nhiên, có một số biện pháp bạn có thể thực hiện để giảm hệ số DTI của mình và đảm bảo tình hình tài chính được kiểm soát.

1. Hạn Chế Chi Tiêu Hàng Tháng

Hãy xem xét kỹ lưỡng mỗi khoản chi tiêu và cân nhắc liệu chúng có thực sự cần thiết không. Tránh sử dụng thẻ tín dụng một cách quá mức và hãy kiểm soát việc tiêu tiền trước trả tiền sau để tránh rơi vào vòng xoáy của nợ nần không cần thiết.

2. Kéo Giãn Thời Gian Trả Nợ

Nếu bạn đã hạn chế các khoản chi tiêu và vẫn cảm thấy áp lực từ hệ số DTI cao, hãy xem xét việc kéo dài thời gian trả nợ. Mặc dù điều này có thể tăng lãi suất lên trong tổng số tiền bạn phải trả, nhưng nó sẽ giảm áp lực hàng tháng và giúp làm giảm hệ số DTI.

3. Tăng Thu Nhập Cá Nhân

Cân nhắc các cách để tăng thu nhập hàng tháng của bạn. Có thể bạn có thể tìm kiếm các cơ hội làm thêm ngoài giờ, bắt đầu một dự án kinh doanh nhỏ hoặc tham gia vào các loại đầu tư có lợi. Việc tăng thu nhập sẽ giúp bạn có thêm khả năng thanh toán các khoản nợ và làm giảm hệ số DTI.

Kết Luận

Quản lý và giảm hệ số DTI là một phần quan trọng của việc duy trì một tình hình tài chính ổn định. Bằng cách hạn chế chi tiêu, kéo dài thời gian trả nợ, và tăng thu nhập cá nhân, bạn có thể đảm bảo rằng hệ số DTI của bạn luôn ở mức an toàn và bạn có thể duy trì một cuộc sống tài chính lành mạnh.