Điểm Tín Dụng Là Gì? 5 Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng Là Gì?

Điểm tín dụng, thường được gọi là CIC, là một yếu tố quan trọng cần xem xét khi làm thủ tục vay vốn tại ngân hàng và các công ty tài chính. Đây là căn cứ quan trọng để các tổ chức tín dụng đánh giá xem khách hàng có đủ điều kiện để vay vốn hay không.

Cùng tìm hiểu điểm tín dụng là gì trong bài viết hôm nay. 

Điểm tín dụng là gì?

CIC là viết tắt của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam, trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Chức năng chính của CIC là thu thập, lưu trữ, phân tích và dự báo thông tin tín dụng của các cá nhân và tổ chức tại Việt Nam. Thông qua việc này, CIC hỗ trợ giảm thiểu rủi ro trong quá trình cho vay và quản lý tín dụng của các ngân hàng và tổ chức tài chính.

Điểm tín dụng CIC là chỉ số đánh giá mức độ uy tín và khả năng trả nợ của khách hàng, dựa trên lịch sử vay vốn của họ tại các ngân hàng và tổ chức tài chính. Điểm tín dụng của mỗi cá nhân được CIC đánh giá và ghi nhận.

Ý Nghĩa Của Điểm Tín Dụng CIC

Đánh Giá Độ Uy Tín: Điểm tín dụng cao cho thấy bạn có lịch sử vay nợ tốt, thanh toán đúng hạn, và ít rủi ro trong mắt các tổ chức tài chính. Điều này tăng cơ hội được chấp nhận khoản vay mới.

Khả Năng Được Chấp Nhận Khoản Vay: Khi điểm tín dụng cao, ngân hàng và các công ty tài chính sẽ dễ dàng hơn trong việc chấp nhận đơn vay vốn của bạn. Ngược lại, nếu điểm tín dụng thấp, khả năng vay vốn sẽ bị hạn chế, và bạn có thể phải đối mặt với lãi suất cao hơn hoặc các điều kiện vay khắt khe hơn.

Quản Lý Rủi Ro: Thông qua điểm tín dụng CIC, các ngân hàng và tổ chức tài chính có thể quản lý và giảm thiểu rủi ro khi cho vay, đảm bảo rằng các khoản vay được cấp cho những khách hàng có khả năng tài chính ổn định và uy tín cao.

Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng là gì? 

Điểm tín dụng này được đánh giá dựa trên nhiều yếu tố khác nhau, trong đó có 5 yếu tố chính ảnh hưởng mạnh mẽ đến điểm tín dụng của bạn.

1. Lịch Sử Thanh Toán Các Khoản Nợ (35%)

Lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng nhất, chiếm tỷ lệ 35% trong việc đánh giá điểm tín dụng. Điều này phản ánh việc bạn có thanh toán các khoản vay đúng hạn hay không, bao gồm cả các khoản vay trước đây đã hoàn tất và những khoản vay hiện tại. Nếu bạn thường xuyên trả nợ đúng hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ được cải thiện, tạo điều kiện thuận lợi khi xét duyệt các khoản vay trong tương lai. Ngược lại, nếu bạn thường xuyên trả nợ trễ hạn, điểm tín dụng sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực.

2. Khoản Nợ Tín Dụng Tính Đến Thời Điểm Đi Vay (30%)

Yếu tố này chiếm 30% trong việc đánh giá điểm tín dụng. Nó biểu thị tổng số nợ và tỷ lệ nợ tín dụng từ tất cả các khoản vay mà bạn đang phải trả tại thời điểm hiện tại. Nếu tổng số nợ của bạn duy trì ở mức trung bình và không quá cao, hồ sơ vay vốn của bạn sẽ được thuận lợi hơn. Việc quản lý tốt các khoản nợ hiện tại sẽ giúp duy trì điểm tín dụng ổn định.

3. Thời Gian Mở Tài Khoản Tín Dụng (15%)

Thời gian mở tài khoản tín dụng được tính từ lúc bạn mở tài khoản đến thời điểm hiện tại, chiếm 15% trong việc đánh giá điểm tín dụng. Thời gian duy trì hoạt động của tài khoản tín dụng càng lâu, ngân hàng sẽ càng đánh giá cao lịch sử tín dụng của bạn. Điều này cho thấy sự ổn định và khả năng quản lý tài chính của bạn trong thời gian dài.

4. Loại Tín Dụng (10%)

Loại tín dụng cũng là một yếu tố quan trọng, chiếm 10% trong đánh giá điểm tín dụng. Yếu tố này xem xét tất cả các khoản tín dụng mà bạn đang có, chẳng hạn như thẻ tín dụng ngân hàng, các khoản vay tín chấp, vay thế chấp ngân hàng, và các loại hình tín dụng khác. Sự đa dạng trong loại tín dụng có thể cho thấy khả năng quản lý tài chính linh hoạt của bạn.

5. Tài Khoản Tín Dụng Mới (10%)

Tài khoản tín dụng mới chiếm 10% trong đánh giá điểm tín dụng. Yếu tố này xem xét các khoản vay mới mở của bạn. Nếu bạn mở quá nhiều khoản vay mới trong một khoảng thời gian ngắn, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng xấu. Việc mở nhiều tài khoản tín dụng mới có thể được coi là dấu hiệu của rủi ro tài chính.

Xem thêm: Cách tăng điểm tín dụng nhanh chóng nhất

Tra cứu điểm tín dụng cá nhân nhanh chóng 

Dưới đây là 3 cách tra cứu điểm tín dụng CIC cá nhân nhanh nhất.

1. Tra Cứu Điểm Tín Dụng CIC Tại Quầy Giao Dịch Ngân Hàng

Đây là phương thức truyền thống và phổ biến nhất, giúp bạn tra cứu điểm tín dụng một cách trực tiếp với sự hỗ trợ của nhân viên ngân hàng. Các bước thực hiện như sau:

Bước 1: Đến chi nhánh ngân hàng hoặc văn phòng công ty tài chính gần nhất.

Bước 2: Nộp hồ sơ đăng ký khoản vay và yêu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân cho nhân viên phụ trách.

Bước 3: Nhân viên ngân hàng sẽ dựa vào thông tin từ CMND/CCCD của bạn để truy xuất dữ liệu lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC và thông báo kết quả cho bạn.

Mỗi cá nhân sẽ được miễn phí tra cứu điểm tín dụng CIC một lần mỗi năm. Từ lần thứ hai trong năm, bạn sẽ phải trả một khoản phí là 30,000 đồng/lần.

2. Kiểm Tra Điểm Tín Dụng CIC Cá Nhân Qua Website CIC

Phương thức tra cứu online cho phép bạn kiểm tra điểm tín dụng một cách tiện lợi ngay tại nhà thông qua website của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Các bước thực hiện như sau:

Bước 1: Truy cập vào website của CIC: https://cic.gov.vn/.

Bước 2: Nhấn vào nút “Đăng ký” và làm theo hướng dẫn.

Bước 3: Thiết lập mật khẩu và nhập mã xác nhận OTP.

Bước 4: Xác thực thông tin qua hình thức hỏi đáp với nhân viên CIC.

Bước 5: Nhận kết quả đăng ký qua SMS/email.

Bước 6: Đăng nhập vào website CIC và kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân tại phần thông tin cá nhân.

3. Tra Cứu Điểm Tín Dụng CIC Online Qua Ứng Dụng CIC

Ứng dụng CIC Credit Connect là một công cụ hữu ích giúp bạn tra cứu điểm tín dụng một cách dễ dàng và nhanh chóng qua điện thoại. Các bước thực hiện như sau:

Bước 1: Tải ứng dụng CIC Credit Connect từ Google Play hoặc App Store.

Bước 2: Đăng ký tài khoản trên ứng dụng.

Bước 3: Điền các thông tin yêu cầu, bao gồm họ và tên, số điện thoại, ảnh chụp CMND/CCCD.

Bước 4: Chờ hệ thống CIC kiểm tra và phê duyệt tài khoản, thường mất từ 1 - 3 ngày.

Bước 5: Sau khi tài khoản được phê duyệt, chọn “Khai thác báo cáo”, nhập mã OTP và nhấn vào mục “Xem báo cáo” để kiểm tra điểm CIC.

Xem thêm: Điểm tín dụng hàng 7 có vay vốn được không?

Cách Nâng Cao Điểm Tín Dụng CIC

• Thanh Toán Đúng Hạn: Luôn thanh toán các khoản vay, thẻ tín dụng đúng hạn để duy trì lịch sử tín dụng tốt.
• Quản Lý Nợ Hiệu Quả: Tránh vay mượn quá nhiều, đồng thời cố gắng giảm bớt các khoản nợ hiện tại.
• Kiểm Tra Thông Tin Tín Dụng: Thường xuyên kiểm tra thông tin tín dụng của mình tại CIC để phát hiện và xử lý kịp thời các sai sót nếu có.
• Duy Trì Tài Chính Ổn Định: Đảm bảo thu nhập ổn định và quản lý tài chính cá nhân một cách khoa học để luôn sẵn sàng đáp ứng các yêu cầu về thanh toán nợ.

Kết Luận

Điểm tín dụng là gì? Đó là một chỉ số quan trọng giúp đánh giá độ uy tín và khả năng trả nợ của cá nhân trong mắt các ngân hàng và tổ chức tài chính. Thông qua việc hiểu rõ và cải thiện điểm tín dụng CIC, bạn sẽ tăng cơ hội được vay vốn với các điều kiện tốt hơn, đồng thời góp phần vào việc quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả.

Hãy luôn chú ý và duy trì điểm tín dụng tốt để đảm bảo tương lai tài chính ổn định và bền vững.