Có Nên Mở Thẻ Tín Dụng? 5 Ưu Điểm Và Rủi Ro Cần Biết

28/02/2024

Bạn cần tiền gấp: F88 cho vay tới 30 triệu, lãi suất ưu đãi từ 1,1%, không giữ tài sản

NHẬP THÔNG TIN ĐĂNG KÝ VAY:

Vừa có tiền vừa có xe đi. Duyệt vay nhanh chóng trong 15 phút.

Hiện nay, thẻ tín dụng đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống của nhiều người. Không chỉ là công cụ cho phép chi tiêu trước và thanh toán sau, mà còn mang lại hàng loạt các ưu đãi và tiện ích đi kèm. Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng cũng đồng nghĩa với việc phải đối mặt với một số rủi ro và nhược điểm tiềm ẩn.

Để đảm bảo quyết định mở thẻ tín dụng là hợp lý. Hãy cùng điểm qua những điều cần lưu ý để đưa ra quyết định có nên mở thẻ tin dụng hay không nhé!

Có nên mở thẻ tín dụng?

Có nên mở thẻ tín dụng không?

Vay tiền nhanh

Ưu điểm của thẻ tín dụng

Linh hoạt thanh toán và hạn chế rủi ro tiền mặt

Một trong những lợi ích đáng chú ý khi đặt câu hỏi liệu có nên mở thẻ tín dụng hay không là khả năng giảm thiểu rủi ro liên quan đến việc mang theo tiền mặt. Thẻ tín dụng mang lại tiện ích cho việc mua sắm và thanh toán dịch vụ một cách thuận tiện và nhanh chóng. Bạn không cần phải lo lắng về việc mang theo tiền mặt hoặc thực hiện các giao dịch ngân hàng khi ra ngoài mua sắm.

Hơn nữa, một số loại thẻ tín dụng cung cấp tùy chọn trả góp với lãi suất 0% khi mua các sản phẩm có giá trị cao. Điều này giúp bạn phân chia chi tiêu hàng tháng một cách hợp lý và tránh được tình trạng căng thẳng về tài chính.

Ngoài ra, việc sử dụng thẻ tín dụng cũng giảm thiểu nguy cơ mất mát tiền mặt, vì bạn chỉ cần nhập mã PIN hoặc ký vào biên nhận để xác nhận giao dịch.

Nhiều ưu đãi khi mua sắm

Thanh toán bằng thẻ tín dụng đang được xem là một phương pháp thanh toán hiện đại và tiện lợi nhất với nhiều ưu đãi và khuyến mãi hấp dẫn. Tận dụng những ưu đãi mua sắm từ thẻ tín dụng có thể giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể trong chi tiêu hàng ngày.

Trong số những ưu đãi này, việc hoàn tiền được đánh giá cao, với tỷ lệ thường dao động từ 2 đến 5%. Tuy nhiên, mức ưu đãi này có thể thay đổi tùy thuộc vào ngân hàng và loại thẻ mà bạn sử dụng.

Ngoài ra, hầu hết các loại thẻ tín dụng đều cung cấp các chương trình khuyến mãi giảm giá trực tiếp lên đến 50% trên mỗi hóa đơn, cho nhiều loại sản phẩm từ phương tiện di chuyển đến nhà hàng, khách sạn, du lịch, lịch, làm đẹp và đồ gia dụng.

Một điểm lợi ích khác là tích điểm và tích lũy dặm bay. Khi sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm từ các thương hiệu cụ thể, bạn có thể tích lũy điểm hoặc dặm bay, sau đó quy đổi chúng thành các ưu đãi, quà tặng hoặc giảm giá khác để tiết kiệm tiền.

Trả góp từ 0%

Điều này mở ra cơ hội cho bạn có thể mua sắm hoặc sử dụng dịch vụ mà không cần phải thanh toán toàn bộ số tiền ngay lập tức. Thay vào đó, bạn có thể phân chia số tiền thành các khoản trả góp nhỏ trong một khoảng thời gian cụ thể.

Ưu điểm này thực sự là một trong những lý do quan trọng mà bạn nên xem xét khi đánh giá việc sử dụng thẻ tín dụng, vì nó mang lại cho bạn tính linh hoạt và thuận tiện trong việc quản lý tài chính cá nhân. Bạn có thể mua sắm các sản phẩm cao cấp hoặc trải nghiệm dịch vụ chất lượng mà không cần phải chi trả toàn bộ số tiền ngay lập tức.

Điều đặc biệt là bạn vẫn có thể sở hữu sản phẩm ngay lập tức bằng cách thanh toán một phần nhỏ từ 1/3 đến 1/24 giá trị của sản phẩm. Việc trả góp với lãi suất 0% giúp bạn phân chia chi phí hàng tháng một cách hợp lý, từ đó giúp bạn quản lý tài chính một cách hiệu quả và tiện lợi hơn.

Miễn lãi lên đến 50 ngày

Một điểm mạnh nổi bật khác là khả năng hưởng lãi suất miễn phí trong khoảng thời gian lên đến 50 ngày. Điều này có nghĩa là bạn có thể sử dụng số tiền vay từ thẻ tín dụng mà không phải lo lắng về việc trả lãi suất trong khoảng thời gian đó.

Điều này đem lại cho bạn một cơ hội tuyệt vời để sử dụng tiền mà không gặp bất kỳ áp lực nào trong việc trả lãi hàng tháng. Bạn có thể sử dụng số tiền này để thanh toán các chi phí cần thiết hoặc đầu tư vào các cơ hội khác, trong khi vẫn giữ được số dư trong tài khoản của mình.

Lãi suất vay thấp hơn

Một lợi ích mà nhiều khách hàng xem xét khi quyết định có nên mở thẻ tín dụng là lãi suất vay thấp hơn so với các phương thức vay tiền khác. Điều này có nghĩa là khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để vay tiền, bạn sẽ trả mức lãi suất thấp hơn so với việc vay từ ngân hàng hoặc các công cụ tài chính khác.

Ưu điểm này giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể trong quá trình trả nợ. Số tiền này có thể được sử dụng cho việc đầu tư, thanh toán các chi phí khác hoặc tiết kiệm cho tương lai.

Giải pháp tài chính khi cấp bách

Thẻ tín dụng cung cấp một lựa chọn nhanh chóng khi bạn đang cần tiền gấp, cho phép người dùng rút tiền mặt tại ATM lên đến 80% hạn mức thẻ.

Có nên mở thẻ tín dụng?

Tuy nhiên, các ngân hàng thường khuyến cáo chủ thẻ không nên lạm dụng tính năng này vì phí rút tiền thường rất cao, có thể lên đến 4% tổng số tiền giao dịch. Hơn nữa, khách hàng thường phải chịu chi phí lãi suất khi thực hiện các giao dịch thanh toán.

Nhược điểm của thẻ tín dụng

Lãi suất cao khi trả chậm

Lãi suất phạt khi thanh toán trễ có thể lên đến mức rất cao. Trong trường hợp bạn không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ phải chịu mức lãi suất thẻ tín dụng cao, thường tương đương hoặc thậm chí cao hơn so với các công ty tài chính khác. Ngoài ra, bạn cũng sẽ phải trả một khoản phí phạt và điểm tín dụng của bạn có thể bị giảm đi.

Phí thường niên của thẻ tín dụng khá cao

Phí thường niên của thẻ tín dụng thường được đặt ở mức khá cao, thường từ 50.000 đến 500.000 VND, phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng cụ thể. Để tối ưu hóa lợi ích, bạn nên lựa chọn thẻ tín dụng từ các ngân hàng uy tín với mức lãi suất và phí thường niên phù hợp với tình hình tài chính của mình.

Khó kiểm soát chi tiêu

Sử dụng thẻ tín dụng có thể khiến việc kiểm soát chi tiêu trở nên khó khăn. Bạn chỉ cần quẹt thẻ và bạn có thể mua hàng ngay lập tức. Điều này có thể dẫn đến việc chi tiêu không kiểm soát và vượt quá ngân sách cá nhân. Nếu bạn không thanh toán hết số nợ đúng hạn, bạn sẽ phải chịu một lượng lãi suất đáng kể. Khi kết hợp với lãi suất trễ, số tiền nợ có thể trở nên khó khăn hơn để trả.

Nguy cơ mất thông tin cá nhân:

Khi bạn mất thẻ tín dụng, đây có thể là cơ hội cho kẻ xấu tiếp cận thông tin cá nhân của bạn. Họ có thể sử dụng các chiêu thức giả mạo để lừa đảo thông tin từ bạn, đặc biệt là khi hệ thống bảo mật của ngân hàng không đủ an toàn. Điều này có thể dẫn đến việc bị gian lận thông tin, mạo danh nhân viên ngân hàng để thực hiện các giao dịch gian lận hoặc thậm chí là đánh cắp tài sản của bạn. Thêm vào đó, thông tin cá nhân của bạn cũng có thể bị lợi dụng để thực hiện các hoạt động trái phép như vay vốn.

Có nên mở thẻ tín dụng?

Phí rút tiền mặt cao:

Trong trường hợp khẩn cấp, việc sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt có thể là lựa chọn duy nhất. Tuy nhiên, điều này thường đi kèm với một khoản phí rút tiền mặt cao, thường là khoảng 4% số tiền rút. Nếu bạn thường xuyên thực hiện các giao dịch rút tiền mặt, các khoản phí này có thể tích lũy lên thành một số lượng đáng kể, làm mất đi một phần của số tiền bạn rút được.

Trước khi quyết định chọn ngân hàng để mở thẻ tín dụng, việc tìm hiểu và so sánh các mức phí giữa các ngân hàng là rất quan trọng. Điều này giúp bạn có cái nhìn tổng quan về các khoản phí có thể phát sinh khi sử dụng thẻ tín dụng. Đồng thời, việc tính toán trước các chi phí này sẽ giúp bạn tránh bị áp lực từ những khoản phí không mong muốn khi sử dụng thẻ tín dụng.

Kết luận

Bài viết trên đã phân tích một cách tổng quan về các ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng. Từ đó, mọi người có thể đưa ra quyết định có nên sử dụng thẻ tín dụng hay không. Quan trọng nhất, hãy là một người tiêu dùng thông minh, hãy cân nhắc kỹ lưỡng về kế hoạch chi tiêu của mình. Đồng thời, duy trì sự kỷ luật với bản thân để có thể quản lý tài chính một cách hiệu quả nhất, chúc quý vị thành công!

Xem thêm

MỤC LỤC